緊跟國有大行的步伐，股份制銀行紛紛“組團”打開存款利率“降息”通道。6月12日，多家股份制銀行“官宣”下調人民幣存款掛牌利率，將活期存款利率下調5個基點，整存整取定期存款2年期利率下調10個基點，3年、5年期利率下調15個基點。不過，相較掛牌利率，北京商報記者調查發(fā)現(xiàn)，目前北京地區(qū)多家銀行暫未對實際執(zhí)行利率進行調整，最高可達到3.3%這一水平。

僅有興業(yè)銀行暫未進行調整

(資料圖片僅供參考)

“降息潮”仍在持續(xù)，6月12日，北京商報記者注意到，在12家全國性股份制銀行中，已有包括招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行、浙商銀行、恒豐銀行、渤海銀行在內的11家銀行在官方渠道更新了調整后的人民幣存款掛牌利率信息。

調整之后，11家股份制銀行活期存款利率均下調5個基點，從0.25%降至0.2%；整存整取定期存款2年期利率下調10個基點，3年、5年期利率下調15個基點，不過，因此前掛牌利率不同，因此在此輪利率下調后，各家銀行掛牌利率仍存在差異。

截至北京商報記者發(fā)稿，12家全國性股份制銀行中，僅有興業(yè)銀行暫未進行調整，對此該行北京地區(qū)網點相關人士表示，“暫未接到調整通知”。

融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平在接受北京商報記者采訪時表示，近一年來，股份制銀行利率下調幅度較小，近期國有銀行存款利率下調之后，股份制銀行利率下調也是大勢所趨，銀行壓降攬儲成本、呵護息差空間勢在必行。

冠苕咨詢創(chuàng)始人、資深金融監(jiān)管政策專家周毅欽指出，目前主要經濟數(shù)據有所走弱，市場信心不足，消費疲軟，繼續(xù)下調利率刺激經濟是有必要的。

實際執(zhí)行利率調降步伐不一

相較掛牌利率而言，儲戶在辦理存款業(yè)務時通常按照實際執(zhí)行利率為標準，當前，各家股份制銀行實際執(zhí)行利率表現(xiàn)如何？6月12日，北京商報記者通過實地走訪、電話咨詢等方式調查發(fā)現(xiàn)，銀行實際執(zhí)行利率調降情況不一。

招商銀行北京地區(qū)一網點理財經理介紹稱，“目前下調的只是基準利率，我行實際執(zhí)行1年期、2年期、3年期利率為1.95%、2.55%、2.9%，大額存單利率和定期存款利率表現(xiàn)差不多和‘降息’之前沒有區(qū)別，后續(xù)是否下調需要等通知”。

不過，北京商報記者調查發(fā)現(xiàn)，6月12日，民生銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行存款產品實際執(zhí)行利率已經出現(xiàn)變化。根據民生銀行一網點理財經理提供的信息，目前該行在售的“安心存”存款產品2年期利率最高可達2.55%、3年期利率最高可達3.1%、5年期最高可達3.15%?！斑@是今天剛剛調整完的利率，之前5年期利率最高可以達到3.25%。”該行理財經理說道。

中南財經政法大學數(shù)字經濟研究院高級研究員金天指出，當前銀行資產端收益不斷下行，壓降負債成本已成為全行業(yè)保衛(wèi)息差、實現(xiàn)穩(wěn)健經營和強化風險抵御能力的當務之急。在政策導向和銀行自身需求的雙重作用下，預計將有更多銀行加入存款降息行列。不過，相對于國有大行和股份制銀行，城商行和部分農商行的客群基礎及負債基礎更加薄弱，長期依賴高收益產品攬存，降低收益將對其獲取存款帶來更大挑戰(zhàn)。

短期頻繁調整空間不大

自去年以來，國內商業(yè)銀行存款利率已經歷多次調整。2022年4月，為了進一步推進存款利率市場化，央行指導利率自律機制建立了存款利率市場化調整機制，彼時國有大行及大部分股份制銀行開啟“降息”潮，下調1年期以上期限定期存款和大額存單利率，同年9月，第二輪調降開始，國有大行3年期存款掛牌利率下調15個基點，其他期限則降10個基點左右，后續(xù)多家股份制銀行、地方中小銀行也陸續(xù)跟進。

直至今年6月，部分城農商行及村鎮(zhèn)銀行還在對存款利率進行調整，部分定期存款產品最高下調超40個基點。對下調存款利率的原因，業(yè)內多解讀為銀行息差縮窄及凈利潤增速下滑。

一位資深銀行從業(yè)人士表示：“存款利率下調在一定程度能夠緩解息差壓力，同時可以增加貨幣流動性，但其效果有限，主要還是需要恢復市場投資和消費信心。對于銀行來說，息差縮小情況下，會變相推動銀行擴大存款、貸款、理財?shù)葮I(yè)務量，實現(xiàn)薄利多銷；此外，也會推動銀行探索新的經營模式，擴張中間業(yè)務，實現(xiàn)多元化盈利，降低息差的影響?！?/p>

在延緩息差縮窄壓力，穩(wěn)定收益水平的當下，存款利率下調趨勢是否仍將延續(xù)？地方性城農商行及村鎮(zhèn)銀行是否還有跟進的可能？在光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華看來，目前，由于部分中小銀行面臨的凈息差壓力不小，預計后續(xù)，城商行等部分中小銀行跟進可能性偏大。不過需要關注的是，目前，國內經濟復蘇進度略不及預期，國內金融支持實體經濟力度有望邊際加大，且近期銀行再度調降存款利率，但部分銀行凈息差壓力仍較大，后續(xù)要調降LPR利率，仍需要央行通過降準(定向降準)，調降政策利率進行配合。

“從具體操作方式上，基準利率保持穩(wěn)定，引導銀行進行下調利率，能夠直接穿透到市場利率層面。”周毅欽直言，一方面緩解銀行息差縮窄壓力，繼續(xù)保證了銀行相對穩(wěn)定合理的息差，另一方面也為后續(xù)降低實體經濟融資成本創(chuàng)造條件，同時，利率下降也推動資金進入實體經濟，提振消費?？梢灶A見后續(xù)城農商行一定也會進一步跟進，從長期來看，存款利率進入到一個下行通道中，短期內再頻繁調整的空間不大，但是后續(xù)還有繼續(xù)調整的可能。

北京商報記者 宋亦桐 實習記者 周斌

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