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作者：亓寧

又到一年一度3·15國(guó)際消費(fèi)者權(quán)益日，金融消費(fèi)者該如何避坑？

3月15日，公安部公布了8起侵犯?jìng)€(gè)人信息犯罪的典型案例，其中與金融消費(fèi)者相關(guān)的信息泄漏尤其值得關(guān)注。比如給不少居民帶來(lái)困擾的貸款中介“騷擾電話”，他們有多少是非法貸款中介？手中信息究竟從何而來(lái)？

河北公安機(jī)關(guān)破獲的一起非法獲取公民個(gè)人信息案或許可以揭開(kāi)一部分“迷底”。經(jīng)當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)安部門偵查查明，犯罪嫌疑人劉某作為某金融公司負(fù)責(zé)人，為開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)，非法向物業(yè)公司、銀行、保險(xiǎn)公司、電信運(yùn)營(yíng)商等行業(yè)內(nèi)部人員購(gòu)買大量有貸款需求人員個(gè)人信息，組織員工假冒銀行工作人員推銷貸款服務(wù)，并將公民個(gè)人信息轉(zhuǎn)賣，非法獲利630余萬(wàn)元。河北公安機(jī)關(guān)先后抓獲犯罪嫌疑人63名，查獲公民個(gè)人信息一批。

事實(shí)上，去年以來(lái)，除了吸引、誘導(dǎo)消費(fèi)者辦理車貸、保單貸、裝修貸等“傳統(tǒng)”方法，在存量房貸與新增首套房貸利率差距拉大，基金、理財(cái)、存款等收益下滑，房貸與經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸利率懸殊等背景下，不少貸款中介加大經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸宣傳力度，并借機(jī)揚(yáng)言可提供房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)貸、經(jīng)營(yíng)貸付首付等服務(wù)，監(jiān)管部門為此已多次提示風(fēng)險(xiǎn)。(詳見(jiàn)報(bào)道：不法分子盯上這些漏洞，金融消費(fèi)者如何做好個(gè)人信息保護(hù))

而且好消息是，近期銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于開(kāi)展不法貸款中介專項(xiàng)治理活動(dòng)的通知》(下稱《通知》)，通報(bào)一起涉及超過(guò)20億元信貸業(yè)務(wù)違法案件的同時(shí)，確定開(kāi)展為期6個(gè)月的不法貸款中介專項(xiàng)治理行動(dòng)。其中明確提到，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)加強(qiáng)員工行為管理，排查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)基層工作人員是否存在私下勾結(jié)貸款中介、向客戶推薦貸款中介、放松對(duì)貸款中介推薦客戶的審貸標(biāo)準(zhǔn)和貸后管理標(biāo)準(zhǔn)等問(wèn)題；鼓勵(lì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立貸款中介黑名單制度，對(duì)誘導(dǎo)、幫助借款人違規(guī)申請(qǐng)貸款的中介，納入合作黑名單。

但除了監(jiān)管整治，個(gè)人加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)、掌握正確的維權(quán)方式也較為關(guān)鍵。根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》第69條規(guī)定，個(gè)人向個(gè)人信息處理者主張侵權(quán)責(zé)任的，適用舉證責(zé)任倒置原則，由個(gè)人信息處理者證明自己沒(méi)有過(guò)錯(cuò)。對(duì)此，北京云亭律師事務(wù)所合伙人李舒提示，金融消費(fèi)者還應(yīng)該加強(qiáng)個(gè)人信息權(quán)益被侵害時(shí)的證據(jù)收集意識(shí)。

一方面，消費(fèi)者要注意保留個(gè)人信息受到侵害的事實(shí)證據(jù)，比如個(gè)人身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、姓名、年齡、聯(lián)系方式、家庭住址等信息被泄漏的事實(shí)；另一方面，證明個(gè)人信息受侵害是由侵權(quán)行為人實(shí)施的證據(jù)也很重要，比如在接到騷擾電話、郵件時(shí)，通過(guò)保存相關(guān)電子記錄、錄屏錄音等，以備日后能夠追溯到侵權(quán)行為人。

如果個(gè)人難以查證信息泄漏源的，也可以通過(guò)向消費(fèi)者協(xié)會(huì)、網(wǎng)信部門、市場(chǎng)監(jiān)督管理部門投訴、舉報(bào)，請(qǐng)求該等主體進(jìn)行調(diào)查、取證。另外，對(duì)于中介出售自身個(gè)人信息導(dǎo)致接到各種推銷電話甚至直接導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)受損的，李舒建議，個(gè)人可以根據(jù)《民法典》第111條和《個(gè)人信息保護(hù)法》第69條起訴不法中介要求賠償損失；對(duì)于不法中介非法向他人出售、提供個(gè)人信息涉嫌犯罪的，個(gè)人也可向公安機(jī)關(guān)、人民檢察院報(bào)案或舉報(bào)。

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