證券時(shí)報(bào)記者 劉筱攸

眼下，世界杯的熱度持續(xù)席卷全球，代表中國(guó)出戰(zhàn)的當(dāng)然不是國(guó)足，而是義烏小商品。手搖旗、球衣、嗚嗚祖拉(一種喇叭)、鑰匙扣、水杯、哨子、手拍器……為卡塔爾世界杯生產(chǎn)應(yīng)援產(chǎn)品的、以義烏小商家為代表的中國(guó)小微商戶，產(chǎn)品銷量成倍陡增。

熱搜新聞中，關(guān)乎義烏廠商“接單接到手軟”“爆單”等屢占眼球。據(jù)義烏體育用品協(xié)會(huì)估算，義烏制造幾乎占到整個(gè)世界杯周邊商品市場(chǎng)份額的70%。

(相關(guān)資料圖)

支撐“中國(guó)元素”在世界杯上大放異彩的，除了小商家擁有的完善產(chǎn)業(yè)鏈和深厚的產(chǎn)品加工經(jīng)驗(yàn)、強(qiáng)有力的跨境物流支持、銀行業(yè)的信貸活水灌溉外，還有一股正在崛起且日益關(guān)鍵的力量——跨境支付服務(wù)商。

跨境支付堪稱外貿(mào)閉環(huán)的“最后一公里”。作為貿(mào)易基建，支付聚合了資金流、信息流，聯(lián)通著國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)的消費(fèi)者和商家，是支撐全球跨境貿(mào)易背后無(wú)形的橋。

重構(gòu)跨境支付鏈路

最近，一則關(guān)于跨境支付的新聞引人關(guān)注——首屆中國(guó)-阿拉伯國(guó)家峰會(huì)召開(kāi)前夕，“世界超市”義烏與阿拉伯國(guó)家完成了首單跨境人民幣支付業(yè)務(wù)。

具體而言，義烏國(guó)際商貿(mào)城四區(qū)的義特網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，通過(guò)“義支付”收到了來(lái)自沙特阿拉伯客戶的跨境人民幣貨款，標(biāo)志著小商品城旗下的第三方支付公司推出的首單跨境人民幣支付業(yè)務(wù)成功落地。在大國(guó)外交的背景下，此事的確令人振奮——阿拉伯朋友開(kāi)始用人民幣付款了。此前，外交部發(fā)布《新時(shí)代的中阿合作報(bào)告》指出，支持中國(guó)和阿拉伯國(guó)家符合條件的金融機(jī)構(gòu)互設(shè)分支和開(kāi)展多領(lǐng)域業(yè)務(wù)合作，加強(qiáng)雙方央行間貨幣合作，商討擴(kuò)大跨境本幣結(jié)算和互換安排。

回歸跨境支付的技術(shù)歷程，實(shí)際上，近幾年我國(guó)的跨境支付一直在低調(diào)穩(wěn)健發(fā)展。以PingPong、連連支付等為代表的頭部跨境支付服務(wù)商，從技術(shù)上依托在境內(nèi)外取得的支付牌照及相關(guān)資質(zhì)，早已在我國(guó)香港、北美、歐洲、日本、新加坡、東南亞等經(jīng)濟(jì)體內(nèi)合規(guī)持牌展業(yè)，實(shí)現(xiàn)了跨境人民幣的收付。

也就是說(shuō)，雖然境外的賣家大多數(shù)還是選擇以當(dāng)?shù)刎泿胖Ц?，但是我們的跨境支付服?wù)商從技術(shù)上早已具備了順暢地將其轉(zhuǎn)化為本幣(即人民幣)結(jié)算的能力。

毫不夸張地說(shuō)，跨境收款對(duì)于中小外貿(mào)企業(yè)而言意味著生命線。在順利交付海外訂單后，小商家需要快速收回款項(xiàng)，如果沒(méi)有按時(shí)回籠資金，一家較小規(guī)模的外貿(mào)企業(yè)產(chǎn)能很容易就會(huì)被壓垮。

目前，跨境貿(mào)易的結(jié)算方式大致可分為以下幾類：

最原始的，是銀行匯款或電匯。在此模式下，境外銀行辦理匯款，通過(guò)SWIFT(或西聯(lián)、速匯金等)等境外外匯清算機(jī)構(gòu)將匯款轉(zhuǎn)給境內(nèi)收款行。境內(nèi)銀行以落地清算的形式記賬，通知收款人收款。收款人在核對(duì)信息無(wú)誤后，外匯才實(shí)際匯入自己的銀行賬戶。顯而易見(jiàn)，這種方式有周期長(zhǎng)、操作麻煩、效率低、各參與主體成本高等缺點(diǎn)。

第二是國(guó)際信用卡托收。支付公司從各個(gè)銀行獲得授權(quán)，然后向外貿(mào)商戶提供收款通道。外貿(mào)賣家可以讓用戶直接在網(wǎng)頁(yè)或APP上輸入國(guó)際卡相關(guān)信息進(jìn)行支付。此模式要求買家必須有賣方指定的國(guó)際信用卡。

第三就是境內(nèi)的賣家直接辦理多幣種賬戶，自行操作匯款、匯兌、轉(zhuǎn)賬。比如，我國(guó)的小商家去渣打銀行、花旗銀行等開(kāi)戶，但開(kāi)戶本身就對(duì)賬戶主體有不少門檻，不是每個(gè)小商家、個(gè)體工商戶都能開(kāi)立境外賬戶，很多企業(yè)甚至都沒(méi)有在海關(guān)登記。

外貿(mào)企業(yè)跨境收付款的難題在于，傳統(tǒng)國(guó)際電匯網(wǎng)絡(luò)操作困難且資金回收周期長(zhǎng)，尤其對(duì)于訂單小且資金分散的中小微外貿(mào)企業(yè)來(lái)說(shuō)，要獲得上述服務(wù)所需的顯性和隱性成本都較高。同時(shí)，在匯款時(shí)如果選擇非正規(guī)的渠道，極容易卷入洗錢風(fēng)險(xiǎn)。此外，它們還需要解決諸如出口權(quán)、貿(mào)易發(fā)票等諸多問(wèn)題。

當(dāng)效率低、付款慢、成本高成為傳統(tǒng)跨境支付清算通訊系統(tǒng)SWIFT和銀行系統(tǒng)提供的跨境支付服務(wù)的通病，靈活、可靠又安全的跨境支付服務(wù)商就迎來(lái)了市場(chǎng)機(jī)遇。

瞄準(zhǔn)市場(chǎng)痛點(diǎn)，頭部支付服務(wù)商憑借合規(guī)風(fēng)控和技術(shù)能力，在境外不斷拿下牌照，拓展多個(gè)主流幣種的快捷收款，讓中小微外貿(mào)企業(yè)能夠低門檻、低成本地享受全球賬戶帶來(lái)的便利。它們通常在全球設(shè)立多個(gè)分支機(jī)構(gòu)和辦公點(diǎn)，可以為歐洲、北美、日韓、東南亞等當(dāng)?shù)乜蛻籼峁](méi)有時(shí)差、沒(méi)有文化和體制差異的本地化服務(wù)，以減少“信息摩擦成本”。

以PingPong為例，它搭建了全球多幣種統(tǒng)一清算網(wǎng)絡(luò)和通達(dá)全球的跨境數(shù)字化服務(wù)平臺(tái)，提供跨境支付、供應(yīng)鏈融資、SaaS服務(wù)等多種跨境服務(wù)的綜合解決方案，幫助跨境賣家和企業(yè)節(jié)省資金成本，并提供一系列增值服務(wù)，為中小企業(yè)在合規(guī)前提下的全球展業(yè)提供收付支持。

值得一提的是，頭部跨境支付服務(wù)商還實(shí)現(xiàn)了底層關(guān)鍵技術(shù)專利的全覆蓋。據(jù)證券時(shí)報(bào)記者了解，PingPong的關(guān)鍵核心技術(shù)100%為自主研發(fā)，在賬戶體系、支付流程、資金管理、貨幣兌換、信用評(píng)估、風(fēng)控防范等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)均實(shí)現(xiàn)了底層技術(shù)專利的全面覆蓋和保護(hù)。

支付服務(wù)進(jìn)階數(shù)字化服務(wù)

海關(guān)總署的數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)外貿(mào)韌勁十足，今年前11個(gè)月進(jìn)出口總值38.34萬(wàn)億元，比去年同期(下同)增長(zhǎng)8.6%。其中，出口21.84萬(wàn)億元，增長(zhǎng)11.9%；進(jìn)口16.5萬(wàn)億元，增長(zhǎng)4.6%。當(dāng)下如火如荼的世界杯，毫無(wú)疑問(wèn)再為我國(guó)的外貿(mào)出口助力一把。

從外貿(mào)主體看，民營(yíng)企業(yè)進(jìn)出口快速增長(zhǎng)。前11個(gè)月，全國(guó)有進(jìn)出口實(shí)績(jī)的民營(yíng)企業(yè)49.75萬(wàn)家，同比增加7.3%；合計(jì)進(jìn)出口19.41萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.6%；占同期我國(guó)外貿(mào)總值的50.6%，比去年同期提升2.2個(gè)百分點(diǎn)，繼續(xù)發(fā)揮外貿(mào)“主力軍”作用。

跟隨著“主力軍”的腳步，我國(guó)的跨境支付服務(wù)商不僅在更多的國(guó)家、更多的地區(qū)布局支付牌照及資質(zhì)，還不斷升級(jí)和轉(zhuǎn)型自己的商業(yè)模式——它們雖然是第三方支付機(jī)構(gòu)，但其功能早已不局限于支付，而是成為服務(wù)外貿(mào)商戶進(jìn)行跨境貿(mào)易的解決方案提供商。

契合著外貿(mào)B2B企業(yè)的貿(mào)易鏈路、交易模式、銷售模式和支付模式的改變，跨境支付巨頭圍繞跨境電商平臺(tái)，搭建了全產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)系統(tǒng)，主要包含跨境電商平臺(tái)企業(yè)、制造企業(yè)及其上下游供應(yīng)商、貿(mào)易商、采購(gòu)商、物流公司、報(bào)關(guān)行、第三方支付公司、金融機(jī)構(gòu)、代運(yùn)營(yíng)公司、財(cái)稅服務(wù)提供商等市場(chǎng)主體，分別參與貨物流、資金流、信息流和商流等多個(gè)環(huán)節(jié)。

據(jù)證券時(shí)報(bào)記者了解，頭部的跨境支付服務(wù)商除了跟境外主要銀行建立收付合作，還會(huì)跟主流的電商平臺(tái)建立合作，比如Amazon、Walmart、Wish、eBay、Shopee等全球主流電商平臺(tái)；同時(shí)，逐步拿下Visa、MasterCard等國(guó)際六大信用卡組織的會(huì)員資質(zhì)。

依托全鏈路合作，頭部跨境支付機(jī)構(gòu)還可以為銀行或支付機(jī)構(gòu)接入全球多個(gè)主流電商平臺(tái)的海外本地收款能力；支持機(jī)構(gòu)加強(qiáng)交易真實(shí)性審核能力；為機(jī)構(gòu)提供更適用于跨境電商等中小客戶的合規(guī)風(fēng)控能力，減少機(jī)構(gòu)合規(guī)人員的重復(fù)投入；還可以根據(jù)機(jī)構(gòu)需求，提供全鏈路資金解決方案等。

基于合規(guī)布局、科技實(shí)力、全球生態(tài)伙伴聯(lián)盟和本地化服務(wù)能力等，頭部跨境支付服務(wù)商現(xiàn)已成功探索并推出了全新的服務(wù)模式：通過(guò)一個(gè)應(yīng)用程序編程接口(API)開(kāi)放，把其支付網(wǎng)絡(luò)、可覆蓋全球多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的海外資金清分通道、全球合規(guī)的本地化經(jīng)營(yíng)能力等向客戶整體打包輸出，一鍵式快速實(shí)現(xiàn)和全球支付網(wǎng)絡(luò)的系統(tǒng)對(duì)接，幫助它們更方便快速地觸達(dá)全球市場(chǎng)的運(yùn)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)，一鍵接入全球主流電商平臺(tái)，在更多的目標(biāo)國(guó)家內(nèi)合規(guī)落地展業(yè)。

“第三方跨境支付機(jī)構(gòu)的角色，已經(jīng)從支付服務(wù)進(jìn)化為數(shù)字化綜合服務(wù)，需要進(jìn)一步承擔(dān)起資金流通、守護(hù)資金安全的職責(zé)，并且能整合和發(fā)揮自身天然的數(shù)字化能力和資源優(yōu)勢(shì)，從主要解決資金流問(wèn)題，衍生至更多節(jié)點(diǎn)去幫助用戶拓展全球商機(jī)?！蹦愁^部跨境支付服務(wù)商的一名高管人士表示。

關(guān)鍵詞： 本幣結(jié)算