(魏薇)14日，據(jù)證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)消息，江蘇大豐農(nóng)村商業(yè)銀行(下稱大豐農(nóng)商行)4月14日上會(huì)首發(fā)未通過，這也是今年首家上會(huì)的銀行，同時(shí)也是A股史上首家首發(fā)未通過的銀行。

大豐農(nóng)商行IPO材料自2017年11月報(bào)送，已四年有余。本次證監(jiān)會(huì)要求大豐農(nóng)商行說明其作為區(qū)域性農(nóng)商行、是否具有較為全面的競(jìng)爭(zhēng)力，疫情等對(duì)該行資產(chǎn)質(zhì)量的影響情況，江蘇省聯(lián)社與發(fā)行人關(guān)系等問題。

區(qū)域性銀行是否具有全面的競(jìng)爭(zhēng)力？

4月14日，證監(jiān)會(huì)公布的第十八屆發(fā)審委2022年第43次會(huì)議審核結(jié)果公告顯示，當(dāng)天上會(huì)的三家企業(yè)分別為煙臺(tái)亞通精工機(jī)械股份有限公司、廣東揚(yáng)山聯(lián)合精密制造股份有限公司和大豐農(nóng)商銀行，僅大豐農(nóng)商行未通過。

證監(jiān)會(huì)指出，大豐農(nóng)商行為區(qū)域性農(nóng)商行，客戶主要集中于鹽城市大豐區(qū)。證監(jiān)會(huì)要求結(jié)合農(nóng)商行跨區(qū)展業(yè)的監(jiān)管政策、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，說明是否具有較為全面的競(jìng)爭(zhēng)力，發(fā)行人為提升核心競(jìng)爭(zhēng)力采取的措施及其有效性。

公開資料顯示，鹽城市共轄3區(qū)5縣1市，而大豐位于江蘇沿海中部，大豐區(qū)原為大豐市，2015年撤銷縣級(jí)大豐市，設(shè)立鹽城市大豐區(qū)。大豐農(nóng)商行作為服務(wù)于當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)商行，其發(fā)展自然也會(huì)受到當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)規(guī)模的影響。

目前，A股市場(chǎng)上共有10家上市農(nóng)商行，江蘇省內(nèi)的就有6家。截至14日，蘇農(nóng)銀行、青農(nóng)商行、滬農(nóng)商行、紫金銀行、無錫銀行5家農(nóng)商行尚未披露2021年業(yè)績(jī)。中新經(jīng)緯注意到，大豐農(nóng)商行也已于3月底披露了2021年業(yè)績(jī)。

從已公布數(shù)據(jù)的農(nóng)商行來看，大豐農(nóng)商行的營(yíng)收和凈利潤(rùn)與已上市的農(nóng)商行有較大差距，截至2021年末，大豐農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入13.33億元，同比增長(zhǎng)5.87%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)5.73億元，同比增長(zhǎng)12.33%。從資產(chǎn)規(guī)模來看，截至2021年末，該行總資產(chǎn)僅539.75億元，同比增長(zhǎng)1.98%，比A股資產(chǎn)規(guī)模最小的瑞豐銀行還少一半多。

證監(jiān)會(huì)還要求其結(jié)合凈利差和凈利息收益率低于同行業(yè)可比公司平均水平，說明在中國(guó)利率持續(xù)下行的趨勢(shì)下，如何保持持續(xù)盈利能力；此外，結(jié)合經(jīng)營(yíng)區(qū)域、資金實(shí)力、科技投入等因素，說明提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力采取的措施及有效性，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)因素是否充分披露。

另外，證監(jiān)會(huì)還關(guān)注到了資產(chǎn)質(zhì)量情況。年報(bào)顯示，該行2021年末不良貸款率為1.07%，較年初下降了0.03個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率331.40%，較年初增長(zhǎng)了5.93個(gè)百分點(diǎn)。

證監(jiān)會(huì)要求大豐農(nóng)商行結(jié)合報(bào)告期發(fā)行人主要經(jīng)營(yíng)地的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況、新冠疫情影響等外部因素，說明對(duì)發(fā)行人資產(chǎn)質(zhì)量的影響情況；同時(shí)，結(jié)合發(fā)行人各類貸款遷徙情況，說明五級(jí)分類的執(zhí)行程序及相關(guān)內(nèi)控措施的有效性，貸款減值準(zhǔn)備計(jì)提是否充分；說明部分集團(tuán)客戶貸款余額超過授信總額的原因，相關(guān)內(nèi)控制度是否有效執(zhí)行；以及個(gè)人儲(chǔ)蓄存款攬儲(chǔ)是否合法合規(guī)，定期儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)是否可持續(xù)。

此外，證監(jiān)會(huì)表示，發(fā)行人接受江蘇省聯(lián)社監(jiān)管，且核心系統(tǒng)由江蘇省聯(lián)社開發(fā)建設(shè)和運(yùn)維管理。證監(jiān)會(huì)要求其說明江蘇省聯(lián)社與發(fā)行人關(guān)系，省聯(lián)社對(duì)發(fā)行人董事會(huì)成員構(gòu)成、高管任命、日常監(jiān)管、運(yùn)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、重要信息系統(tǒng)開發(fā)建設(shè)和運(yùn)維管理等職責(zé)和管理情況，是否影響發(fā)行人的獨(dú)立性和信息披露的公平性等。

行業(yè)資深研究人士王劍輝對(duì)中新經(jīng)緯分析稱，這屬于正常的反饋環(huán)節(jié)，特別是未來在全面實(shí)行注冊(cè)制以后，這種情況可能會(huì)越來越多。

“因?yàn)楸O(jiān)管對(duì)某些問題認(rèn)為發(fā)行材料闡述得不夠充分，或者有一些不明確之處，所以就提出相關(guān)的要求。從問題來看，基本上是可以改進(jìn)的，沒有太多結(jié)構(gòu)性的硬傷。如果它作出相應(yīng)的反饋，還是能夠順利進(jìn)行上市程序的。”王劍輝指出，通常在兩周到一個(gè)月左右，其反饋意見就會(huì)拿出來，之后監(jiān)管也會(huì)再次審查。

還有10家銀行排隊(duì)中

中新經(jīng)緯梳理發(fā)現(xiàn)，目前十二家全國(guó)性股份制銀行當(dāng)中，僅恒豐銀行和廣發(fā)銀行還未上市。據(jù)Wind，截至目前，除了大豐農(nóng)商行之外，僅有10家銀行在IPO排隊(duì)中，包括重慶三峽銀行、廣東南海農(nóng)村商業(yè)銀行、湖州銀行、廣州銀行、廣東順德農(nóng)商行、東莞銀行、亳州藥都農(nóng)商行、安徽馬鞍山農(nóng)商行、江蘇昆山農(nóng)商行和江蘇海安農(nóng)商行，上述銀行均為城商行、農(nóng)商行。

來源：Wind

今年2月，據(jù)證監(jiān)會(huì)最新披露的滬市主板申請(qǐng)首次公開發(fā)行股票企業(yè)基本信息情況表顯示，廈門農(nóng)商銀行已撤回IPO申請(qǐng)。據(jù)媒體報(bào)道，廈門農(nóng)商銀行此次主動(dòng)調(diào)整上市計(jì)劃是基于股權(quán)優(yōu)化目的，意在利用調(diào)整期著力梳理并優(yōu)化股權(quán)，為下一步穩(wěn)健發(fā)展和再次申請(qǐng)上市筑牢基礎(chǔ)。

此前，廣東南海農(nóng)商銀行、重慶三峽銀行因中介機(jī)構(gòu)被查，IPO中止審查。近期，上述兩家銀行均已恢復(fù)“預(yù)先披露更新”狀態(tài)。

另外，還有包括北京農(nóng)商行、湖北銀行、河北銀行、漢口銀行等在內(nèi)的十余家銀行處于上市輔導(dǎo)期，有的輔導(dǎo)期甚至超過八年。

星圖金融研究院研究員黃大智對(duì)中新經(jīng)緯指出，對(duì)于銀行來說，上市有一個(gè)很重要的目的就是補(bǔ)充資本。

“從補(bǔ)充資本的角度，大行補(bǔ)充資本的渠道比較多元，包括股東注資、發(fā)行二級(jí)資本債、永續(xù)債等等。而一些有競(jìng)爭(zhēng)能力的中小銀行在發(fā)展中都會(huì)面臨資本金不足的困境，這些銀行對(duì)資本金相對(duì)渴求，但是他們補(bǔ)充資本金的渠道也比較有限，上市就是比較良好有效的補(bǔ)充資本方式，未來也會(huì)有更多中小銀行去尋求在資本市場(chǎng)上市。”黃大智說。(中新經(jīng)緯APP)

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關(guān)鍵詞： 撥備覆蓋率 恒豐銀行