早上6點(diǎn)，關(guān)掉手機(jī)鬧鈴，在電飯煲里煮一鍋雞肉蔬菜粥，洗一碟小番茄，炒一盤油麥菜，煎上幾片火腿和饅頭片，再精心擺好盤……半個(gè)小時(shí)后，一家三口的早飯準(zhǔn)時(shí)擺放在餐桌上。

“多吃點(diǎn)蔬菜，上課需要帶的書都放在書包里了吧。今天的鋼琴課不用去上了，晚上讓爺爺帶你到樓下練跳繩……月底了，我今天要加班，讓爺爺接一下佳佳吧?！痹绮蜁r(shí)段，劉娜用來和家人交流一天的日程安排。

這樣美好而溫馨的生活，10年前的劉娜“想都不敢想”。那一年，劉娜從藝術(shù)設(shè)計(jì)系畢業(yè)，坐了一夜火車，提著一個(gè)20寸的行李箱，里面放著幾身換洗的衣服和電腦，只身來到了北京。

10年后，劉娜從設(shè)計(jì)師跨界成為銀行支行長(zhǎng)，結(jié)了婚生了兒子佳佳，在北京買了車子房子扎下了根。

這10年，劉娜完成了蛻變，這背后既有她自己辛苦打拼的功勞，也離不開家庭的支持和國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展以及一系列好政策，她因時(shí)而變，抓住了一個(gè)又一個(gè)機(jī)遇。

本想短暫停留北京

卻在此地扎下了根

“我對(duì)這個(gè)城市有一個(gè)憧憬，那個(gè)畫面即使時(shí)隔20年還是烙印在我的腦海里。”劉娜記得，早在兒時(shí)她便向往來北京生活。

1999年暑假，家在黑龍江省哈爾濱市的劉娜跟隨父母參加了一個(gè)旅行團(tuán)，第一站就是北京天安門和故宮。

“北京的馬路特別寬、特別干凈，還能看到很多外國(guó)人在大馬路上騎自行車?！惫渚皡^(qū)對(duì)10歲的劉娜來講稍顯枯燥，但當(dāng)她看到長(zhǎng)安街上寬闊干凈的街道和來來往往的外國(guó)人時(shí)，她向往著將來到這樣的城市生活。

上初中后，她開始接觸繪畫，研究西方美學(xué)。經(jīng)歷了大學(xué)四年的藝術(shù)教育，她又被上海這樣的國(guó)際化大都市吸引了，計(jì)劃畢業(yè)后去上海闖出一方天地。

但由于父母比較傳統(tǒng)，希望女兒不要離家太遠(yuǎn)，劉娜畢業(yè)后便選擇暫時(shí)到離家稍近的北京準(zhǔn)備積累一些經(jīng)驗(yàn)后再去上海。

沒想到，原本計(jì)劃的短暫停留成了她長(zhǎng)期生活的地方。

2012年7月，參加完畢業(yè)典禮的第二個(gè)月，劉娜懷揣著對(duì)大城市的向往，坐了一夜火車，提著一個(gè)20寸的行李箱，來到北京。

不久，她找到了一份設(shè)計(jì)師助理的工作，是一家規(guī)模不大的廣告公司。剛?cè)肼毜男劫Y只有3000元，實(shí)習(xí)期3個(gè)月，工資打八折。

彼時(shí)在北京，每個(gè)月2400元的工資只能勉強(qiáng)維持生活。當(dāng)時(shí)北京四環(huán)內(nèi)一個(gè)6平方米臥室的租金也要1400元左右，僅租房就要花去她大半個(gè)月的收入。

“當(dāng)時(shí)什么都不懂，沒想到房租居然這么高?！睘榱斯?jié)省開支，劉娜和兩個(gè)大學(xué)室友在北京市通州區(qū)合租了一個(gè)大開間，她每個(gè)月要支付800元。

她還記得，那個(gè)開間小到打開防盜門就能看清全貌，從門口到陽臺(tái)依次擺著3張一米寬的床，門的右手邊有一個(gè)一米左右的紅色沙發(fā)，廚房和衛(wèi)生間就在床對(duì)面，3個(gè)人住在一起非常局促。室友每天和男友打電話的時(shí)間，她只能下樓去遛彎。

而且樓內(nèi)的環(huán)境很復(fù)雜，整棟樓一層有十幾戶人家，每天都有人推著電動(dòng)車進(jìn)電梯，她曾在半夜聽到過敲房門的聲音。房間隔音也比較差，每天早上5點(diǎn)準(zhǔn)時(shí)能聽到隔壁大爺?shù)目人月暋?/p>

放手一搏重新?lián)駱I(yè)

積極進(jìn)取惡補(bǔ)知識(shí)

那時(shí)，劉娜的愿望就是好好做設(shè)計(jì)，快點(diǎn)漲工資，讓自己有能力搬到一個(gè)通勤時(shí)間1小時(shí)以內(nèi)的地方住。

讓她沒想到的是，人生的軌跡與她最初的規(guī)劃背道而馳。

一次給同事做伴娘的機(jī)會(huì)，劉娜認(rèn)識(shí)了她的丈夫張清，經(jīng)歷了半年左右的相處后，兩人決定組建家庭。

張清的父母是大學(xué)教授，他們希望劉娜也能找一份更穩(wěn)定的工作。

“確實(shí)不舍得放棄自己喜歡的設(shè)計(jì)工作，但身邊的同事陸續(xù)離開北京，離開設(shè)計(jì)崗位，我也開始考慮這碗飯還能吃多久。當(dāng)時(shí)，受到互聯(lián)網(wǎng)的沖擊，傳統(tǒng)廣告行業(yè)的業(yè)務(wù)量越來越少，公司客戶流失嚴(yán)重，4A公司的業(yè)績(jī)也大不如從前?！被诖耍瑒⒛戎匦驴紤]未來的職業(yè)規(guī)劃，是留在舒適區(qū)還是選擇一個(gè)新的賽道。

最終，她決定放手一搏，考入北京市朝陽區(qū)一家國(guó)有銀行的網(wǎng)點(diǎn)工作。

銀行網(wǎng)點(diǎn)最基礎(chǔ)的崗位是柜員和大堂經(jīng)理，偏操作性和服務(wù)性，被稱為“新人的第一站”。

劉娜是典型的東北姑娘長(zhǎng)相，一張標(biāo)準(zhǔn)的鵝蛋臉，170cm的身高，再加上爽快的性格，她剛進(jìn)入網(wǎng)點(diǎn)就接下了大堂經(jīng)理的工作：每天迎送客戶，從客戶進(jìn)門時(shí)起，就要主動(dòng)迎接客戶，詢問客戶需求，對(duì)客戶進(jìn)行相應(yīng)的業(yè)務(wù)引導(dǎo)。

在劉娜看來，大堂經(jīng)理更重要的作用是建立和維護(hù)客戶關(guān)系，“要了解客戶的需求、注意目標(biāo)客戶、留意客戶交易習(xí)慣、滿足重點(diǎn)客戶的特殊需求、處理客戶不滿以及為客戶辦理離柜業(yè)務(wù)等”。

由于大堂經(jīng)理崗位涉及的業(yè)務(wù)內(nèi)容廣泛，要熟悉幾乎所有的銀行服務(wù)內(nèi)容，劉娜每天下班后，便惡補(bǔ)業(yè)務(wù)知識(shí)。

隨著業(yè)務(wù)逐漸步入正軌，劉娜憑借熱情爽朗的性格積累了幾個(gè)客戶，通過提成能在每個(gè)月拿到近兩萬元的薪資。

生育暫時(shí)影響事業(yè)

從零開始沒有怨言

正處于事業(yè)上升期，劉娜發(fā)現(xiàn)自己懷孕了，“當(dāng)時(shí)壓力非常大，剛把工作理順，手里剛有幾個(gè)客戶，卻突然懷孕了。而且身體情況很不好，特別影響工作狀態(tài)”。

那一年，只有幾個(gè)老客戶還能繼續(xù)維系著，沒有新的客戶資源。生育后回到工作崗位上時(shí)，原本大堂經(jīng)理的崗位被人取代了，只有現(xiàn)金柜員的崗位還有空缺。

現(xiàn)金柜員的主要工作是接觸各類現(xiàn)金業(yè)務(wù)的復(fù)核、零鈔清點(diǎn)、大額現(xiàn)金清點(diǎn)等。

“換到現(xiàn)金柜員就等于重新開始，雖然難了點(diǎn)，但絕不能退縮。”這么多年，母親的言傳身教讓劉娜懂得，無論在工作上還是為人處事上都不要抱怨，“我媽在供電局工作，她經(jīng)常幫別人做一些瑣碎的事情，從來沒有聽她抱怨過任何人。她待人處事的原則是，真誠待人，認(rèn)真做事?！?/p>

柜員工作需要人必須嚴(yán)謹(jǐn)，有很多單據(jù)要填，每張票上不能有錯(cuò)別字，小數(shù)點(diǎn)更要注意位置。劉娜性格外向，相比于坐在柜臺(tái)辦業(yè)務(wù)來說，與人溝通交流是她的強(qiáng)項(xiàng)，陸陸續(xù)續(xù)便有客戶主動(dòng)找她來做投資業(yè)務(wù)。

“第一個(gè)客戶一直跟我到現(xiàn)在?！弊龉駟T期間認(rèn)識(shí)的第一個(gè)客戶，讓劉娜萌生了做客戶經(jīng)理幫助客戶理財(cái)?shù)南敕āＫ浀?，第一個(gè)客戶剛來網(wǎng)點(diǎn)時(shí)穿著樸素，他當(dāng)時(shí)在幫老板買瓷磚，每個(gè)月工資只有1000多元，雖然工資不多但有理財(cái)?shù)拇蛩?，就向他推薦了開放式的基金，每次定投幾十元。

要做客戶經(jīng)理，就意味著她必須拿下基金從業(yè)資格證。作為一個(gè)門外漢，這對(duì)正在哺乳期的劉娜來講一點(diǎn)都不容易。

每天上班填一堆單據(jù)，下班回家看兩眼孩子，就坐在餐桌前“啃書”。

“我在高中時(shí)數(shù)學(xué)成績(jī)就不太好，生孩子后記東西更困難了，考試的公式、計(jì)算比較復(fù)雜。我考的這一年，剛好趕上政策改革，有一本書的內(nèi)容找不到習(xí)題，只能把整本書讀透、理解清楚?！蹦嵌螘r(shí)間，劉娜每天只睡三四個(gè)小時(shí)，其間還要起來給孩子喂奶。

半年時(shí)間，消化6本書，考了兩次，劉娜終于拿到了基金從業(yè)資格證。她明白，要想在客戶經(jīng)理的崗位上持續(xù)發(fā)展，就要獲得更多的資質(zhì)：證券從業(yè)人員資格證、期貨從業(yè)資格證……

大錢有大錢的投資方法，小錢有小錢的理財(cái)渠道。購買某一種投資理財(cái)產(chǎn)品，除了要看它的收益外，安全性也非常重要。特別是對(duì)于首次理財(cái)投資的人來講，風(fēng)險(xiǎn)是否可控是其最關(guān)心的問題。

劉娜告訴記者，很多人出于對(duì)銀行的信任，會(huì)盲目聽從部分客戶經(jīng)理講的產(chǎn)品收益而忽視了風(fēng)險(xiǎn)，“一些客戶經(jīng)理可能會(huì)有意規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，只向客戶介紹產(chǎn)品的高收益。但我覺得，要想長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，就一定要對(duì)客戶負(fù)責(zé)。每個(gè)產(chǎn)品的真實(shí)收益和最大的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，我都會(huì)提前做好功課，真實(shí)地向客戶介紹情況?！?/p>

除了是一名客戶經(jīng)理外，劉娜同時(shí)也是一名投資者。幫助客戶購買的產(chǎn)品，她自己也在投資，“客戶能看到我賺到的每一分錢”。

慢慢地，客戶數(shù)量開始變多，客戶類型更加豐富，經(jīng)驗(yàn)累積更加扎實(shí)，業(yè)績(jī)穩(wěn)步提升，劉娜坐到了行政經(jīng)理的位置，還獲得北京市海淀區(qū)網(wǎng)點(diǎn)“十佳經(jīng)理”的殊榮。

2018年下半年，P2P暴雷的消息不時(shí)傳來，一直延續(xù)到2020年，一大批投資者的錢打了水漂。

P2P是一種新型的個(gè)人融資模式，依托于網(wǎng)絡(luò)提供民間小額借貸金融服務(wù)。

國(guó)內(nèi)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)始于2007年，2010年以后P2P行業(yè)進(jìn)入快速發(fā)展階段。根據(jù)“網(wǎng)貸之家”發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2018年6月，P2P平臺(tái)累計(jì)數(shù)量高達(dá)6183個(gè)，累計(jì)撮合金額達(dá)到約7.33萬億元。

2018年下半年，P2P行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)集中暴發(fā)。超過100家P2P平臺(tái)被曝光有問題，成千上萬的投資人卷入其中。

2018年也是劉娜成為北京市海淀區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)支行長(zhǎng)的第二年。她還記得，在2017年年初的時(shí)候，很多老顧客開始將資金轉(zhuǎn)投向網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)。

有一位在北京市朝陽區(qū)做生意的老客戶告訴劉娜，當(dāng)時(shí)他身邊很多商戶都在投資P2P，收益非常高。

“他說身邊朋友都買了，有的存了300多萬元，最少的也存了50萬元，自己也想?yún)⑴c投資，來咨詢我的意見。”劉娜對(duì)這一行業(yè)有一定了解，她向客戶提出了中肯的建議，“先投資幾萬元感受一下，客戶收到兩個(gè)月的利息后，我建議他見好就收，畢竟這種玩法下一些網(wǎng)貸公司可能支撐不到一年就得‘跑路’?！痹摽蛻羰盏讲糠掷⒑蟪坊刭Y金，果然不到半個(gè)月其投資的P2P平臺(tái)就“跑路”了，他身邊的朋友最少的都賠進(jìn)去了幾十萬元。

在劉娜看來，當(dāng)時(shí)P2P雖然火爆但存在極高的風(fēng)險(xiǎn)，“P2P借貸公司的交易成本很低，而且不受銀行監(jiān)管，他們只是讓借款人與貸款人保持聯(lián)系，容易成為非法集資或詐騙的工具”。

2017年12月1日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治、P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室正式下發(fā)《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》，明確統(tǒng)籌監(jiān)管，開展對(duì)網(wǎng)絡(luò)小額貸款清理整頓工作。

從那時(shí)起，許多非法集資、非正規(guī)借貸公司機(jī)構(gòu)、高利率金融平臺(tái)等得到整治，一些以資金池為主的平臺(tái)也紛紛告急。2018年下半年，P2P行業(yè)迎來倒閉潮。

“這些年國(guó)家持續(xù)發(fā)力打擊不合規(guī)的網(wǎng)貸平臺(tái)，保障了客戶的資金安全，也凈化了金融市場(chǎng)環(huán)境?！眲⒛日f。

知足常樂感恩生活

買了自住型商品房

努力工作最大的動(dòng)力來源于家庭，雖然每天大部分精力都在工作上，但劉娜認(rèn)為在孩子的成長(zhǎng)過程中，家長(zhǎng)絕不能缺席。

劉娜的童年就轉(zhuǎn)輾于各個(gè)托兒所和親戚家中。

按她的話說，母親是接了姥爺?shù)陌?，為了保住工作早早就斷了奶去上班，抄電表?shù)值夜班是常有的事情，有時(shí)還要挨家挨戶收電費(fèi)，回家時(shí)間就更不固定了。

她的父親是名醫(yī)生，醫(yī)院的工作更是從早到晚，常常下了班還會(huì)被叫回單位醫(yī)治患者。

“我從6個(gè)月大就開始上托兒所了，結(jié)果那個(gè)托兒所沒上倆月就黃了，我爸又托人找了私人托兒所，我在3歲前基本上就是輾轉(zhuǎn)于各個(gè)托兒所之間?！痹谕袃核偶俚臅r(shí)候，劉娜只能被送到其他親戚家，很難得到細(xì)心的照料。

這些童年的經(jīng)歷讓劉娜暗暗下定決心，以后自己有孩子了，一定要好好陪伴。

兒子佳佳剛出生的時(shí)候，劉娜一家還沒有買房，一家三口住在張清定居美國(guó)的表姐的房子里，房子只有一室一廳。加上他們的父母都還沒退休，所以夫婦倆只能輪流請(qǐng)假來照顧孩子，更多的時(shí)候是劉娜自己一個(gè)人照顧孩子。

劉娜回到工作崗位后，很難抽身照顧家庭，全家便討論把孩子送到爺爺奶奶所在的城市生活。

“這個(gè)提議在當(dāng)時(shí)是最現(xiàn)實(shí)的，但是我總能記起自己小時(shí)候的場(chǎng)景，晚上在二姨家睡著了，一睜眼回到了自己家，和爸媽相處不到幾個(gè)小時(shí)又被送到幼兒園?！边@種漂泊不定的日子，劉娜決心不能讓自己的孩子去經(jīng)歷。

最后，劉娜雇了住家阿姨幫忙帶孩子，“只有阿姨和佳佳在家，我也不放心，所以花1000多元買了一個(gè)家用攝像頭，在手機(jī)上隨時(shí)看他們的情況”。

攝像頭確實(shí)幫劉娜規(guī)避了不少安全問題。有一次，阿姨在廚房做飯，佳佳圍著茶幾玩，突然手上多了一把剪刀?！爱?dāng)時(shí)我嚇出了一身冷汗，趕緊給阿姨打電話讓她把剪刀拿走。”那個(gè)場(chǎng)景劉娜至今記憶猶新。

現(xiàn)在佳佳已經(jīng)上一年級(jí)了，劉娜堅(jiān)持兩個(gè)人接送他上學(xué)，遇到月底銀行結(jié)算加班的時(shí)候，也要先接孩子回家后再回到公司加班。

“我們家分工很明確，正常情況下，周一三五他接送孩子，周二四我接送，周六日盡量空出時(shí)間陪孩子出去玩一玩?！眲⒛日f，每周都會(huì)有固定陪伴佳佳的時(shí)間。

“我們唯一堅(jiān)持培養(yǎng)孩子的興趣就是鋼琴和繪畫，剛好是我和張清的特長(zhǎng)，也不需要上課外班。”對(duì)佳佳的教育，劉娜夫婦倆堅(jiān)持以興趣教育為主，并沒有很多海淀家長(zhǎng)的“雞娃”心態(tài)。

30歲前在北京買了車子和房子，這是劉娜剛步入社會(huì)時(shí)想都不敢想的事。

“第一份廣告公司的工作在北四環(huán)，我和室友住在東五環(huán)。每天要倒三趟地鐵，往返通勤要4個(gè)小時(shí)?！?0年前，劉娜每天乘坐地鐵輾轉(zhuǎn)于地下，現(xiàn)在每天看日出日落，開車接送孩子上下學(xué)。

北京早晚高峰的擁堵是司機(jī)最頭疼的問題，一個(gè)小時(shí)的車程可能要走兩個(gè)小時(shí)才能到達(dá)。

2018年6月，北京市交通委員會(huì)、北京市公安局公安交通管理局等聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于對(duì)部分載客汽車采取交通管理措施的通告》，加強(qiáng)對(duì)外地牌照車的進(jìn)京管理。要求自2019年11月1日起，外地車進(jìn)入六環(huán)內(nèi)須辦理進(jìn)京通行證。每輛車每年最多辦理進(jìn)京通行證12次，每次辦理的進(jìn)京通行證有效期最長(zhǎng)為7天。這相當(dāng)于，外地車每年最多可在京行駛84天。

2021年1月起，北京市正式實(shí)施《北京市小客車數(shù)量調(diào)控暫行規(guī)定》以及《〈北京市小客車數(shù)量調(diào)控暫行規(guī)定〉實(shí)施細(xì)則》。根據(jù)新政，每人最多只能保留1個(gè)小客車指標(biāo)，但允許其向名下沒有本市登記的小客車的配偶、子女、父母轉(zhuǎn)移登記多余的車輛。

這些新政策出臺(tái)后，北京的交通狀況明顯改善了。“以前四環(huán)路堵的時(shí)候會(huì)堵成停車場(chǎng)，現(xiàn)在即使堵車，車輛也是在行駛中的，不至于停在路上?！眲⒛日f。

對(duì)于一家三口來說，有穩(wěn)定的居住環(huán)境才算真正有了個(gè)家。

在張清表姐家住了不到一年，表姐就以自住為由收回了房子，“當(dāng)時(shí)在望京一套兩室一廳的房子最低也能租到6500元，表姐將房子免費(fèi)給我們住了一年，我們已經(jīng)非常感激了”?？赡菚r(shí)只有基本工資，張清的負(fù)擔(dān)很重，一家三口便選擇搬到租金相對(duì)便宜的豐臺(tái)區(qū)。

工作都穩(wěn)定后，佳佳也要上幼兒園了，劉娜夫婦倆開始考慮買套屬于自己的房子。

“我們倆存款也不多，首付的大頭只能靠雙方的父母幫襯，東拼西湊了一筆首付款?！币贿厹惪钜贿吙捶孔?，考慮到未來佳佳的學(xué)習(xí)環(huán)境，他們把購房的方向定在了海淀區(qū)，但是在海淀區(qū)買一套像樣的兩居室超出了兩人的預(yù)算。他們又把目光轉(zhuǎn)向了政策性住房。

那時(shí)候，北京市正在推行自住型商品住房。

2013年，北京市住建委推出自住型商品住房，面向全市符合限購條件的家庭，價(jià)格比周邊商品住房低30%左右，套型以90平方米以下為主。

在海淀區(qū)剛好有項(xiàng)目推出，而且一般都是混合型社區(qū)，周邊配套比較完善，房屋質(zhì)量也有保障。劉娜開始參與搖號(hào)，最終在海淀區(qū)西北旺搖到了購房資格，該社區(qū)包含3棟自住型商品房、5棟普通商品房，環(huán)境比較優(yōu)越。

“雖然購買后5年內(nèi)不得上市，5年后上市收益的30%上繳財(cái)政，但是這個(gè)政策解了我們的燃眉之急?！弊≡谧约旱姆孔永?，不需要再考慮搬家的問題，佳佳就在旁邊學(xué)校上學(xué)，工作和生活都在穩(wěn)步前進(jìn)。

如今孩子已經(jīng)上小學(xué)了，劉娜的工作也在正軌中運(yùn)行，日子越過越好。

《法治周末》記者 孟偉

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