本報記者 李冰

3月1日，新設(shè)“個人經(jīng)營收款碼”引起業(yè)內(nèi)普遍關(guān)注。

《中國人民銀行關(guān)于加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知(銀發(fā)〔2021〕259號)》(下稱：“259號文”)于3月1日正式實施。根據(jù)2月22日，中國支付清算協(xié)會為落實259號文發(fā)布的《關(guān)于優(yōu)化條碼支付服務(wù)的公告》(下稱：《公告》)，個人收款碼在“服務(wù)不減、體驗不變，賦碼過程免費”基礎(chǔ)上，新設(shè)“個人經(jīng)營收款碼”。

新規(guī)落地第一天，《證券日報》記者走訪多家小商戶了解到，目前大多數(shù)商戶對于新增“個人經(jīng)營收款碼”轉(zhuǎn)碼相關(guān)事宜，仍處觀望狀態(tài)。

“個人經(jīng)營收款碼”細(xì)節(jié)待定

根據(jù)上述規(guī)定，個人收款碼與新規(guī)落地前在使用和服務(wù)上并無變化，但新設(shè)的“個人經(jīng)營收款碼”仍有一些細(xì)節(jié)問題待解。

事實上，個人經(jīng)營收款碼可以簡單理解為個人收款碼的升級版。從公告來看，是為了進(jìn)一步優(yōu)化營商環(huán)境，提供更加精準(zhǔn)和便捷的支付服務(wù)，所以新設(shè)“個人經(jīng)營收款碼”。但個人收款碼如何變更升級為個人經(jīng)營收款碼，哪一類商戶需要轉(zhuǎn)碼等問題，從微信、支付寶官方給出的回應(yīng)來看，是實施邀請制且自愿原則。

微信支付對《證券日報》回應(yīng)稱，將結(jié)合用戶收款情況，陸續(xù)通過微信收款助手消息通知等方式發(fā)出邀請，在用戶自愿情況下提供個人經(jīng)營收款碼；支付寶也對《證券日報》回應(yīng)稱，將結(jié)合用戶的收款特征，對用戶發(fā)出個人收款碼升級邀請，在尊重用戶選擇的前提下，提供個人收款碼升級服務(wù)。

需指出的是，對于用戶收款情況及用戶收款特征的具體標(biāo)準(zhǔn)，雙方并未給予進(jìn)一步說明。

業(yè)界普遍認(rèn)為，相關(guān)細(xì)則大概率會經(jīng)過廣泛調(diào)研之后制定，并在確?！傲鲃訑傌湣薄暗財偨?jīng)濟”不受太大影響的前提下，或通過收款額度、交易筆數(shù)等維度進(jìn)行劃分。

從《證券日報》記者隨機問詢的一些小商販情況來看，大多數(shù)商戶還未收到該邀請。一位地攤主劉先生(化名)對《證券日報》記者表示，“未受到邀請升級個人經(jīng)營收款碼，目前還在使用個人收款碼，使用上與此前沒什么不同。”

在記者采訪中，也有些小商戶關(guān)心，轉(zhuǎn)為個人經(jīng)營收款碼是否需要營業(yè)執(zhí)照等問題，但目前從已經(jīng)對外公布的規(guī)定來看，并未給予詳細(xì)的說明。

博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博認(rèn)為，個人經(jīng)營收款碼是協(xié)會根據(jù)市場具體需求新增加的一個掃碼支付產(chǎn)品，主要面對的群體是有掃碼經(jīng)營需求的個人用戶，具體轉(zhuǎn)碼細(xì)則還需待機構(gòu)方明確完善規(guī)則。王蓬博表示，“擁有個人經(jīng)營碼的個人預(yù)計等同于商戶管理，同時也可以使用信用卡收費，并享受財務(wù)分析等相應(yīng)增值服務(wù)。”

易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮對《證券日報》表示，目前看，259號文主要是針對整個行業(yè)而制定的，《公告》內(nèi)容相關(guān)細(xì)則還需要各支付機構(gòu)具體制定，對于商戶的具體影響如何將取決于各支付機構(gòu)，從支付機構(gòu)角度說，則需要兼顧監(jiān)管合規(guī)要求及用戶支付體驗，同時也要在商業(yè)利益與扶持小微企業(yè)之間作出平衡。

短期內(nèi)不會出現(xiàn)大量轉(zhuǎn)碼現(xiàn)象

流動賣菜攤販主陳女士說，“之前聽說(個人收款碼)不讓用，后來又說可以用了，目前使用沒有影響?！碑?dāng)記者問詢是否會轉(zhuǎn)碼時，她表示，“能繼續(xù)用就不會換，如果接到邀請換碼通知就先觀望，大家換我也換。”

《證券日報》記者注意到，升級個人經(jīng)營收款碼微信支付及支付寶均給予了額外權(quán)益。例如，支付寶方面表示升級后將享有“收款碼敢收敢賠”的保障額度提升；微信支付的個人經(jīng)營收款碼則將享受經(jīng)營賬本、經(jīng)營分析等權(quán)益和服務(wù)等。

記者在另一位經(jīng)營攤主張女士的微信個人收款碼端看到，有補充經(jīng)營信息，將開啟更多服務(wù)的標(biāo)識，并提示商家信息補充完整后，不產(chǎn)生任何費用，并可開啟多項商家專屬功能。商家專屬功能包括獲得商家名片、開啟顧客留言、設(shè)置朋友會員、發(fā)布商家動態(tài)等8項權(quán)益。

王蓬博預(yù)測，“短時間內(nèi)，不會出現(xiàn)大量個人用戶需要轉(zhuǎn)碼的現(xiàn)象，也不會帶動市場整體收費空間提升，更不存在對聚合支付服務(wù)商的利好說法，目前聚合支付市場本身服務(wù)就同質(zhì)化嚴(yán)重，競爭十分激烈，因而影響或有限。”

蘇筱芮對上述說法表示認(rèn)同，她認(rèn)為，新規(guī)實施初期預(yù)計大部分收款碼使用者將處于觀望狀態(tài)，建議轉(zhuǎn)碼按照自身所需。不要給一些打著“個人收款碼升級”“更換碼牌”等旗號的不法分子進(jìn)行詐騙的機會。

從消費者角度來看，零壹研究院院長于百程對《證券日報》記者坦陳，259號文出臺，主要是央行基于風(fēng)險考量，以避免因個人收款條碼產(chǎn)生的一些風(fēng)險隱患，比如借此洗錢，混淆經(jīng)營性交易等，通知對個人收款碼在經(jīng)營中的使用作了進(jìn)一步規(guī)范。對于個人消費者的付款行為沒有影響。

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