澎湃新聞?dòng)浾?劉暢

2月18日，廣西壯族自治區(qū)南寧住房公積金管理中心發(fā)布《南寧住房公積金個(gè)人住房貸款管理實(shí)施細(xì)則》，3月1日起施行，有效期五年。

《個(gè)人貸款實(shí)施細(xì)則》明確，南寧市住房公積金管理委員會(huì)規(guī)定的公積金貸款最高額度為：首套房公積金貸款的最高額度為70萬(wàn)元，第二套房公積金貸款的最高額度為60萬(wàn)元。

執(zhí)行首套房公積金貸款政策的，首付款比例不得低于住房?jī)r(jià)值的20%，即可貸額度不高于住房?jī)r(jià)值的80%。執(zhí)行第二套房公積金貸款政策的，首付款比例不得低于住房?jī)r(jià)值的30%，即可貸額度不高于住房?jī)r(jià)值的70%。

公積金貸款支持繳存職工家庭購(gòu)買首套自住住房或第二套改善居住條件的自住住房，不支持購(gòu)買第三套及以上自住住房。

在廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)城市(北海市、欽州市、防城港市、玉林市、崇左市)的在職職工，且戶籍地在南寧市、北海市、欽州市、防城港市、玉林市、崇左市范圍內(nèi)的，購(gòu)買南寧市行政區(qū)域內(nèi)自住住房，可向南寧公積金中心申請(qǐng)公積金貸款。

《個(gè)人貸款實(shí)施細(xì)則》明確，南寧市住房公積金管理委員會(huì)規(guī)定的貸款額度計(jì)算公式為：貸款額度=借款申請(qǐng)人公積金繳存余額×繳存余額倍數(shù)×繳存時(shí)間系數(shù)×風(fēng)險(xiǎn)防控系數(shù)

兩人及以上借款申請(qǐng)人在上述公式中分別獨(dú)立計(jì)算其貸款額度后再合并加總。

公積金繳存余額指借款申請(qǐng)人在南寧公積金中心申請(qǐng)貸款時(shí)的個(gè)人賬戶余額，借款申請(qǐng)人配偶在本市或異地正常繳存公積金的，其個(gè)人賬戶余額可以關(guān)聯(lián)計(jì)算貸款額度。繳存余額倍數(shù)為10倍。

繳存時(shí)間系數(shù)按借款申請(qǐng)人連續(xù)正常繳存公積金的時(shí)間確定：當(dāng)連續(xù)正常繳存時(shí)間介于6個(gè)月和23個(gè)月時(shí)，繳存時(shí)間系數(shù)為0.8；當(dāng)連續(xù)正常繳存時(shí)間介于24個(gè)月和35個(gè)月時(shí)，繳存時(shí)間系數(shù)為1；當(dāng)連續(xù)正常繳存時(shí)間介于36個(gè)月和59個(gè)月的，繳存時(shí)間系數(shù)為1.2；當(dāng)連續(xù)正常繳存時(shí)間為60個(gè)月及以上的，繳存時(shí)間系數(shù)為1.5。

風(fēng)險(xiǎn)防控系數(shù)根據(jù)申請(qǐng)貸款時(shí)南寧公積金中心的資金運(yùn)用率(指南寧公積金中心公積金貸款余額占公積金繳存余額的比率)確定：資金運(yùn)用率不超過(guò)85%時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)防控系數(shù)為1；資金運(yùn)用率超過(guò)85%但不超過(guò)90%時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)防控系數(shù)為0.9；資金運(yùn)用率超過(guò)90%但不超過(guò)95%時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)防控系數(shù)為0.8；資金運(yùn)用率超過(guò)95%時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)防控系數(shù)為0.7。資金使用率以南寧公積金中心向社會(huì)公布的上一年年度報(bào)告為準(zhǔn)。

舉例來(lái)說(shuō)，職工賬戶余額在申請(qǐng)貸款的時(shí)候是有3萬(wàn)元，繳存余額倍數(shù)為10，繳存時(shí)長(zhǎng)3年，也就是36個(gè)月，對(duì)應(yīng)的繳存時(shí)間系數(shù)為1.2，目前南寧公積金中心的風(fēng)險(xiǎn)防控系數(shù)是1，那么這個(gè)職工可以申請(qǐng)到的最高貸款金額是36萬(wàn)元。如果這名職工已婚，配偶也繳存住房公積金，賬戶余額是2萬(wàn)元，繳存余額倍數(shù)為10，繳存時(shí)長(zhǎng)60個(gè)月，對(duì)應(yīng)的繳存時(shí)間系數(shù)是1.5，配偶可以申請(qǐng)到的最高貸款額度就是30萬(wàn)元。兩人分別計(jì)算的貸款額度可以進(jìn)行加總，這個(gè)家庭最高可以申請(qǐng)到66萬(wàn)元的貸款額度。此外，每筆住房公積金貸款的可貸額度按上述計(jì)算公式計(jì)算后還需根據(jù)住房?jī)r(jià)值、首付款比例、還貸能力系數(shù)、信用狀況等規(guī)定綜合評(píng)估借款申請(qǐng)人實(shí)際情況，取最低值確定(向下取整為1000元的整數(shù)倍)。

公積金貸款期限最短1年，最長(zhǎng)為30年，以整年計(jì)算，且貸款到期日不超過(guò)借款申請(qǐng)人法定退休時(shí)間。借款申請(qǐng)人連續(xù)足額繳存住房公積金5年以上的，貸款期限可以延長(zhǎng)至法定退休年齡后1年至5年。

南寧住房公積金管理中心解讀表示，《個(gè)人貸款實(shí)施細(xì)則》與現(xiàn)行公積金貸款政策相比的主要變化在于：取消最低月還款額的限制要求，在以往實(shí)行的貸款政策下，每一筆貸款的最低月還款額有限制要求，借款申請(qǐng)人收入越高，需要承擔(dān)的月還款額也就越大，相應(yīng)的貸款年限就要縮減，還款壓力較大。《貸款實(shí)施細(xì)則》中取消了最低月還款額的限制，有利于借款申請(qǐng)人根據(jù)自己的收入情況選擇適合的貸款年限，降低了還款壓力。

放寬再交易住房及商轉(zhuǎn)公貸款對(duì)房齡的限制條件，申請(qǐng)?jiān)俳灰鬃宰∽》抠J款或商轉(zhuǎn)公貸款的，所購(gòu)住房房齡不能超過(guò)30年。自住住房的房齡以工程竣工永久性質(zhì)量責(zé)任標(biāo)牌的竣工時(shí)間或房產(chǎn)管理部門出具的房屋原始檔案顯示的登記時(shí)間為依據(jù)。在符合其他貸款申請(qǐng)條件的情況下，家庭有兩套住房同時(shí)使用商業(yè)貸款的，可以任意選擇其中一套住房申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款，不區(qū)分購(gòu)買的先后順序。

完善了部分貸后變更事項(xiàng)。在還款期間內(nèi)，經(jīng)借款人申請(qǐng)，南寧公積金中心審批同意后，可以對(duì)原住房公積金貸款借款合同或擔(dān)保合同約定的部分內(nèi)容進(jìn)行變更和補(bǔ)充，主要內(nèi)容包括還款賬戶變更、還款方式變更、貸款期限變更、抵押人變更、擔(dān)保人變更、聯(lián)系信息變更和其他變更。

通過(guò)第三方機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，公積金貸款可實(shí)現(xiàn)(預(yù))抵押辦結(jié)即可放款。

關(guān)鍵詞： 風(fēng)險(xiǎn)防控 公積金中心 個(gè)人貸款實(shí)施細(xì)則 資金運(yùn)用