廣州日?qǐng)?bào)訊 (全媒體記者 王楚涵)近日，人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)三部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的客戶(hù)盡職調(diào)查、客戶(hù)身份資料及交易記錄保存行為。

記者注意到，《辦法》提到，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶(hù)身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。

三種情況應(yīng)開(kāi)展盡職調(diào)查

針對(duì)以下三種情況，《辦法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查，并登記客戶(hù)身份基本信息，留存客戶(hù)有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

具體來(lái)看，三種情況包含：開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)、銷(xiāo)售各類(lèi)金融產(chǎn)品等一次性交易且交易金額單筆人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的。

證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司以及其他從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，向不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)銷(xiāo)售各類(lèi)金融產(chǎn)品且交易金額單筆人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的。

非銀行支付機(jī)構(gòu)以開(kāi)立支付賬戶(hù)等方式與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系，以及向客戶(hù)出售記名預(yù)付卡或者一次性出售不記名預(yù)付卡人民幣1萬(wàn)元以上的；通過(guò)簽約或者綁卡等方式為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立支付賬戶(hù)的客戶(hù)提供支付交易處理且交易金額為單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上，或者30天內(nèi)資金雙邊收付金額累計(jì)人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的。

據(jù)悉，此次《辦法》出臺(tái)是為完善反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)制，進(jìn)一步提升我國(guó)對(duì)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

關(guān)鍵詞： 辦法 存取 盡職調(diào)查 客戶(hù)身份 金融機(jī)構(gòu)