“我買了才發(fā)現(xiàn)其實(shí)里面有很多坑……”新浪微博認(rèn)證為“中國(guó)國(guó)旅(浙江)國(guó)際旅行社策劃總監(jiān)”在微博上吐槽“新冠隔離險(xiǎn)”。

春節(jié)將至，全國(guó)人員流動(dòng)比平時(shí)增加，不少保險(xiǎn)公司推出了價(jià)格低、購(gòu)買方便的“隔離險(xiǎn)”。但記者了解發(fā)現(xiàn)，所謂的“隔離險(xiǎn)”并非是一個(gè)單獨(dú)險(xiǎn)種，消費(fèi)者購(gòu)買容易理賠難，看似簡(jiǎn)單卻陷阱多。不少業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)公司或平臺(tái)節(jié)前重推“隔離險(xiǎn)”多是噱頭增流，消費(fèi)者購(gòu)買時(shí)要細(xì)讀條款，特別是免責(zé)條款。

文/廣州日?qǐng)?bào)全媒體記者 張忠安

打擦邊球“出圈”

記者在搜索引擎中輸入“隔離險(xiǎn)”關(guān)鍵詞，檢索的結(jié)果達(dá)到2200多萬(wàn)條，檢索結(jié)果靠前的內(nèi)容基本都是有關(guān)“隔離險(xiǎn)”的廣告。而且廣告詞都非常抓眼球，如“10.8元起”“居家隔離賠付200元/天”。

所謂的“隔離險(xiǎn)”，2021年年中就逐漸走進(jìn)大眾視野，此類保險(xiǎn)往往同時(shí)保障新冠肺炎身故、確診、隔離以及意外傷害等情況。早在2020年2月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)就提出，禁止保險(xiǎn)公司開發(fā)新冠肺炎單一責(zé)任產(chǎn)品。根據(jù)監(jiān)管要求，市面上的“隔離險(xiǎn)”大多是意外險(xiǎn)、疾病險(xiǎn)的擴(kuò)展，其承擔(dān)了包括因疫情防控政策而強(qiáng)制隔離的津貼，實(shí)際上就是意外險(xiǎn)+新冠相關(guān)責(zé)任險(xiǎn)。

值得注意的是，從目前市面上見到的“隔離險(xiǎn)”，平均月費(fèi)從4.9元到60元不等，保費(fèi)較低，理賠回報(bào)誘人，購(gòu)買便利，對(duì)有需要保障的人群，有較大吸引力。然而，作為一種新的業(yè)務(wù)，“隔離險(xiǎn)”在銷售和理賠中存在一些模糊、易混淆的地帶，保險(xiǎn)公司和銷售平臺(tái)也利用這種模糊打擦邊球，賺取流量。

實(shí)際理賠 “套路”多

上述“中國(guó)國(guó)旅(浙江)國(guó)際旅行社策劃總監(jiān)”說(shuō)：“‘隔離險(xiǎn)’真的是智商稅，就是投保人若在保期內(nèi)因?yàn)樾鹿诜窝滓咔槎桓綦x，則可在隔離期內(nèi)享受津貼補(bǔ)助，金額在每天300元到500元。但我買了才發(fā)現(xiàn)其實(shí)里面有很多‘坑’?！庇浾邚哪惩对V平臺(tái)也了解到，消費(fèi)者對(duì)“隔離險(xiǎn)”的投訴多是因?yàn)橘?gòu)買容易理賠難。這位策劃總監(jiān)就用自己的案例，列出了至少8條“居家隔離也能賠”的“坑”。

免責(zé)條款要看清

保險(xiǎn)人員稱，消費(fèi)者在購(gòu)買時(shí)，不僅要看理賠條款，更要看免責(zé)條款。很多“理賠難”就出在免責(zé)條款中。

記者在某航空公司貼出的新冠疫情隔離津貼看到，被保險(xiǎn)人在保單載明的保險(xiǎn)期間內(nèi)搭乘飛機(jī)、火車、輪船、營(yíng)運(yùn)汽車，因同乘旅客確診新冠導(dǎo)致被保人被強(qiáng)制集中隔離的，可以提供2000元/天，最高28000元的保障。

但該保險(xiǎn)公司給出的除外責(zé)任有7項(xiàng)，如被保人在保險(xiǎn)起期前已確診新冠肺炎的；被保人在保險(xiǎn)起期前14日去過(guò)境外或中高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)，或接觸過(guò)新冠確診病人的；被要求居家隔離的；交通工具的出發(fā)地/途經(jīng)地/到達(dá)地在起保前及保險(xiǎn)期限內(nèi)被公布為中高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的等。即使觸發(fā)理賠條件，理賠還需要提供隔離證明、集中隔離醫(yī)學(xué)觀察解除單等并加蓋地方衛(wèi)健委或疫情防控指揮部印章。

關(guān)鍵詞： 免責(zé)條款 隔離險(xiǎn) 保險(xiǎn)期間 保險(xiǎn)期限 隔離期