還有一個月!根據北京市有關監(jiān)管部門的要求，北京地區(qū)保險兼業(yè)代理機構應于6月30日前完成系統建設，并與保險公司完成對接，同時要求為API對接，未完成的公司將無法出單。

這意味著，截至明年2月1日的信息化整改工作再次加速，北京監(jiān)管部門要求兼代機構與保險公司接口對接“先行先試”，或將帶動其他地區(qū)加快推動信息化合規(guī)整改。

目前，北京保險兼業(yè)代理機構的系統對接進展如何?信息化水平是否得到顯著提升，代理機構對整改的態(tài)度是歡迎還是抵觸?消費者能否因此受益?帶著種種疑問，《中國汽車報》記者來到北京一家率先完成系統升級和對接的4S店一探究竟。

♦信息化程度低　痛點亟待整改

保險兼業(yè)代理機構是保險中介市場的重要組成部分，但以汽車經銷商、維修廠為代表的保險兼業(yè)代理機構多呈“多、散、小”的特點，合規(guī)程度相對不足、信息化治理不完備、信息系統建設不規(guī)范、信息安全機制不健全等問題尤為突出。

針對上述問題，銀保監(jiān)會有關部門負責人曾表示，中小兼業(yè)機構在保險代理業(yè)務管理、財務管理和從業(yè)人員管理上往往不如專業(yè)機構規(guī)范，更需加強監(jiān)管，故兼業(yè)機構應在保險代理業(yè)務方面與專業(yè)機構保持一致的信息化工作要求。

在這一背景下，去年9月16日，北京銀保監(jiān)局曾下發(fā)《北京銀保監(jiān)局關于加強北京地區(qū)非金融類車險兼業(yè)代理機構合規(guī)管理的通知》(以下簡稱《通知》)，分別從車險兼代、保險公司的角度，對信息系統作出了明確規(guī)定，并于今年3月15日起施行。

其中，《通知》要求車險兼業(yè)代理機構應當建立車險業(yè)務信息系統，并與保險公司核心業(yè)務系統對接，實現電腦聯網、系統出單、實時管理，確保向保險公司提供真實、完整、準確的投保信息。同時，還要求保險公司應當通過行業(yè)信息系統向北京銀保監(jiān)局報送車險兼業(yè)代理渠道相關數據。

此外，今年1月12日，銀保監(jiān)會印發(fā)了《保險中介機構信息化工作監(jiān)管辦法》(以下簡稱《辦法》)，對中介機構的系統建設、人員配置、信息安全等項目提出明確的要求，并提出自2月1日起實施后的一年整改自查期內，若不完成信息化系統建設，將不得經營保險中介業(yè)務。相比之下，北京地區(qū)的車險兼代機構的整改壓力更為嚴峻。

♦第三方系統服務助推行業(yè)信息化升級

受訪4S店總經理劉宇告訴記者，由于保險出單不夠透明，數據都沉淀在4S店，難免會出現一些營私舞弊的現象，比如亂收手續(xù)費、差價較大、部分服務承諾無法兌現等，行業(yè)亟需進一步規(guī)范。

從監(jiān)管層面看，保險兼業(yè)代理機構的信息化監(jiān)管亟待規(guī)范，近幾年，作為保險兼業(yè)代理機構主力軍的車商，自身也一直在尋求數字化轉型的路徑。作為汽車產業(yè)鏈下游，保險是車商重要利潤來源，但是現存的互聯網產品并不能完全解決他們在保險業(yè)務上操作原始、效率低下、準確率不高、數據信息難留存等種種痛點。

按《辦法》要求，車險兼代不僅要完成與保險公司的API對接，還得完成與保險中介監(jiān)管系統的數據對接。同時，還需落實業(yè)務系統、財務系統、人員系統等三大系統，具備用戶權限管理、日志管理的功能，并遵循監(jiān)管標準和技術規(guī)范;建立信息化系統的內部管理制度、培訓制度、人員配置，完成保險中介信息化系統建設并不容易。

針對中小保險中介及兼代機構面臨的困難，《辦法》明確可以采取自主開發(fā)、合作開發(fā)、定制開發(fā)、外包開發(fā)和購買云服務等多種形式建設信息系統?？紤]到開發(fā)難度及成本、周期等因素，劉宇介紹，大部分4S店及其背靠的經銷商集團都不具備獨立開發(fā)系統的能力，專業(yè)的事需要專業(yè)的人來做，購買服務是最佳選擇。

“我們店在兩個多月前，已接入北京地區(qū)主推的第三方監(jiān)管系統之一的‘車百靈之保險智能管家’(以下簡稱‘車百靈’)。以前店里也采購過一些管理系統，但這些工具并不太成熟，只能解決部分節(jié)點上的小痛點。而如今接入第三方監(jiān)管系統后，可以聚焦業(yè)務全流程，涵蓋從搜集線索到跟蹤、查詢，直至出單。”劉宇表示。

♦便捷、高效、穩(wěn)定　信息化改造顯成效

接入第三方監(jiān)管系統兩個多月，劉宇感受頗深：“新系統的確幫助我們提升了工作效率。因為車百靈是保險公司官方授權API接口直連系統，所以無論在查詢、核保、報價、出單等方面都比過去的模式更便捷、高效和穩(wěn)定。而且其與多家保險公司直連，系統支持多保險公司之間免切換查詢、核保、支付，全流程一體化操作，解決了如需多家保險公司比價需要單獨登錄各保險公司系統，重復操作的問題。”

該店續(xù)保部的鄭崢每天都要與保險公司、客戶打交道。她向記者介紹，每周她都要對接近200名客戶，以前每接待一位客戶，都要將其信息寫到本子上，再進行跟蹤記錄，客戶信息很容易搞錯、丟失。一旦業(yè)務員休假，其他同事接手后，由于不了解客戶的情況和服務進展，時常錯失銷售機會。“因為本子上的記錄是手寫的，只有我自己能看懂，別人很難繼續(xù)服務我的客戶。”鄭崢頗為無奈地說，信息的準確性也比較差，有時候心里想著，手上就寫錯了，查找客戶信息得一本本去翻，通常一個月的客戶信息就會寫滿兩大本，而且只能保存一兩年，時間再久遠一點的客戶信息就很難查找了。最麻煩的就是報價環(huán)節(jié)，需要進入每家保險公司的報價系統，同時打開多個系統反復登錄、退出，報價慢且不精準，客戶體驗感較差。

接入第三方監(jiān)管系統后，續(xù)保部的工作效率明顯提升。所有客戶信息均在線可查，不用再去一頁頁翻記錄，信息會自動彈出;客戶是哪個業(yè)務員在負責，曾經是如何溝通的，所有溝通內容都記錄在案，其他同事隨時方便接手;產品報價時不再需要人工比對，價格孰高孰低一目了然，方便快捷;到期需要續(xù)保和跟蹤服務的客戶，系統也會自動提醒，省心不少;信息輸入時很多信息可以自動帶入，準確率和效率都大幅提升。

♦北京地區(qū)監(jiān)管系統建設與API對接進展順利

記者隨即采訪了“車百靈”的開發(fā)公司全優(yōu)車，負責人王敏偉告訴記者，該系統監(jiān)管功能將永久免費開放給保險公司、主機廠、4S店等機構。具體的保險業(yè)務運營功能的費用，基于各代理機構的實際情況和需求而定。除保險業(yè)務運營功能外，該系統還提供車險外的非車險產品，并兼顧保險和其他業(yè)務的交叉融合方案，如事故處理、零配件供應、鈑噴等，賦能經銷商打通銷售、售后環(huán)節(jié)中的多場景需求。

“第三方監(jiān)管系統將過去分散的工具系統集成起來，提供了更便捷的一站式服務。車險代理機構是車險產品落地的重要一環(huán)，信息化工具能幫助中介機構為更多用戶提供無差別的優(yōu)質服務，我很支持信息化合規(guī)整改，效率提升了，消費者心里也敞亮了，我們的目的也就達到了。”劉宇坦言，監(jiān)管系統的服務費并沒有之前想象得高，以較低的成本能換來工作效率的大幅提升和客戶粘度的增加，是物超所值的。

王敏偉進一步介紹，北京地區(qū)經銷商和維修廠對數字化升級的態(tài)度很積極，且反饋良好。而且據其所知，北京地區(qū)系統建設與API對接進度總體符合預期，各系統正在積極與各保險公司進行接口對接。不過，系統如何在更多城市實現API對接，是一個需要多方配合的長期工程。中國銀保監(jiān)會及其派出機構對于保險行業(yè)從業(yè)者的監(jiān)管顆粒度一直在細化，本次整改無疑是希望通過政策的發(fā)布以及嚴格的監(jiān)管，促進行業(yè)健康發(fā)展，通過提升業(yè)務流程全鏈條的數字化、業(yè)務透明化，最終實現保險公司、中介、車主等多方的共贏。（郝文麗）