彭揚 歐陽劍環(huán)

2023年1月起，存量商業(yè)性個人住房貸款利率若錨定LPR(貸款市場報價利率)且重定價日為每年1月1日，則房貸月供會有所減少。業(yè)內(nèi)專家表示，下調(diào)商業(yè)性個人住房貸款利率是降低居民住房消費負擔、推動樓市企穩(wěn)回暖的關鍵，后續(xù)5年期以上LPR仍有可能適度下行，以促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

部分存量房貸“降息”在即

(資料圖片)

2019年8月，人民銀行明確，新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成。

2022年全年，5年期以上LPR共下調(diào)35個基點，其中1月下降5個基點，5月和8月均下降15個基點。目前，5年期以上LPR報價為4.30%。

上海易居房地產(chǎn)研究院智庫總監(jiān)嚴躍進表示，若購房者的商業(yè)性個人住房貸款利率是錨定LPR且重定價日為每年1月1日，下月起需償還的房貸月供就會有所減少。

以北京地區(qū)的首套房為例，對于100萬、25年期的商業(yè)性個人住房貸款，以等額本息還款法計算，2023年1月1日重新定價后，利率將從5.20%下降至4.85%，每月月供將減少約200元，一年將減少約2500元。

不過，嚴躍進也稱：“還有一些購房者將房貸利率重定價日設為貸款發(fā)放日的對應日，也不必著急，到了貸款發(fā)放日，只要LPR低于上年水平，房貸月供也會隨之下降?！?/p>

減輕居民住房消費負擔

上月公布的LPR雖與前期持平，但多位專家認為，進入2023年，5年期以上LPR仍存在一定的下行可能性。

東方金誠首席宏觀分析師王青認為，為引導房地產(chǎn)市場盡快實現(xiàn)軟著陸，除強化“保交樓”等供給端支持外，進一步降低居民房貸利率，也是推動樓市企穩(wěn)回暖的關鍵所在。

人民銀行最新數(shù)據(jù)顯示，2022年10月新發(fā)放個人住房貸款利率為4.3%，較上月下降4個基點，較上年末下降133個基點。

“無論是與同期企業(yè)貸款利率相比，還是從與名義經(jīng)濟增速匹配的角度衡量，當前居民房貸利率仍處于相對偏高水平。”王青認為，后續(xù)為推動商業(yè)性個人住房貸款利率進一步下行，需要5年期LPR報價先行下調(diào)。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼同樣認為，從10月和11月金融數(shù)據(jù)來看，住戶部門貸款特別是住戶中長期貸款增長乏力，反映出居民消費意愿和能力有所不足，應繼續(xù)引導LPR尤其是5年期以上LPR適度下行，減輕居民住房消費負擔，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，推動宏觀經(jīng)濟穩(wěn)步恢復?！?023年1月或2月，可能是LPR下降的時間窗口?！彼f。

仲量聯(lián)行大中華區(qū)首席經(jīng)濟學家龐溟補充說，如果要降低LPR，未來幾個月降低政策利率具有必要性和可能性。降低政策利率可有效減輕商業(yè)銀行因利息收入下降帶來的資產(chǎn)端壓力，增強報價行下調(diào)LPR報價加點的動力。

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