近日，黑龍江銀保監(jiān)局一口氣開(kāi)出28張罰單。其中，龍江銀行因內(nèi)控管理機(jī)制不健全、內(nèi)部問(wèn)責(zé)不到位等19項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被黑龍江銀保監(jiān)局處以罰款1260萬(wàn)元。而這也是年內(nèi)銀行業(yè)的第三張千萬(wàn)罰單。此外，龍江銀行的9家分支行以及18名相關(guān)責(zé)任人一同領(lǐng)罰。

據(jù)披露，龍江銀行的主要違法違規(guī)事實(shí)包括：1.監(jiān)事會(huì)未能有效履行監(jiān)督職責(zé)。2.內(nèi)控管理機(jī)制不健全。3.內(nèi)審工作有效性不足。4.績(jī)效薪酬延期支付比例不符合監(jiān)管要求。5.干部交流、崗位輪換、強(qiáng)制休假和近親屬回避制度執(zhí)行不到位。6.通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)。7.同業(yè)投資底層資產(chǎn)穿透不到位，減少資本占用。8.同業(yè)互作，虛增規(guī)模。9.未進(jìn)行同業(yè)交易對(duì)手名單制管理，未經(jīng)授信辦理同業(yè)買(mǎi)入返售業(yè)務(wù)。10.未落實(shí)統(tǒng)一授信管理要求。11.理財(cái)產(chǎn)品非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)投資不審慎。12.不符合貸款核銷條件違規(guī)核銷呆賬貸款。13.內(nèi)部問(wèn)責(zé)不到位14.理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)報(bào)酬未及時(shí)進(jìn)行賬務(wù)核算。15.向非合格投資者募集理財(cái)資金用于投資集合資金信托計(jì)劃16.未向投資者充分揭示理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)。17.小微企業(yè)劃型不準(zhǔn)。18.大額風(fēng)險(xiǎn)暴露超過(guò)監(jiān)管規(guī)定。19.理財(cái)信息披露不規(guī)范。

除此之外，龍江銀行的9家分支行也被處以罰款，違法違規(guī)行為多涉及因信貸資產(chǎn)五級(jí)分類不準(zhǔn)確、違反國(guó)家房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策、貼現(xiàn)資金回流出票人等。同時(shí)，上述涉事銀行的18位相關(guān)負(fù)責(zé)人也被警告并處罰款。

龍江銀行官網(wǎng)資料顯示，龍江銀行經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，于2009年12月25日正式對(duì)外掛牌營(yíng)業(yè)，是在原齊齊哈爾市商業(yè)銀行、牡丹江市商業(yè)銀行、大慶市商業(yè)銀行和七臺(tái)河市城市信用社基礎(chǔ)上合并重組而設(shè)立的省級(jí)城市商業(yè)銀行。在黑龍江省內(nèi)13個(gè)地市均設(shè)有分行，轄屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)222個(gè)，在黑龍江、湖北、安徽、福建、寧夏等5省區(qū)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行11家。

城商行作為上市銀行中數(shù)量占比最大的銀行，據(jù)報(bào)道，2021年（以處罰日計(jì)）涉及城商行的機(jī)構(gòu)罰單總數(shù)為83張，較2020年減少13張，降幅達(dá)13.54%；被罰款總金額約7342.33萬(wàn)元，較2020年下降4503.37萬(wàn)元，降幅達(dá)38.02%。其中，2021年，北京銀行在城商行中收罰單總數(shù)最多（13張）且被罰總金額最高。由于涉及“服務(wù)收費(fèi)管理不力，違規(guī)收費(fèi)；理財(cái)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；貸款管理不到位導(dǎo)致貸款資金被挪用”嚴(yán)重違規(guī)，北京銀行于2021年9月被監(jiān)管部門(mén)處以罰款820萬(wàn)元；由于涉及“未能確保交易信息的真實(shí)性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性；未按規(guī)定開(kāi)展條碼支付業(yè)務(wù)”等5項(xiàng)違規(guī)，北京銀行在2021年5月份還收到一張被罰款金額為451萬(wàn)元的罰單。

據(jù)報(bào)道，2020年年底，北京銀行也曾因?yàn)椤皩?duì)外銷售虛假金融產(chǎn)品、出具與事實(shí)不符的單位定期存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)”等11項(xiàng)違規(guī)行為被監(jiān)管部門(mén)開(kāi)出單張3940萬(wàn)元的罰單。連續(xù)兩年“吃下”大額罰單，北京銀行被指相關(guān)業(yè)務(wù)的合規(guī)水平亟待提升。

經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn)，去年北京銀行青島分行也曾因違反房地產(chǎn)行業(yè)政策被罰35萬(wàn)，四人被警告。2021年7月27日，青島銀保監(jiān)局發(fā)布行政處罰信息，北京銀行股份有限公司青島分行因違反房地產(chǎn)行業(yè)政策，被罰款35萬(wàn)元。此外，姜偉對(duì)北京銀行青島分行違反房地產(chǎn)行業(yè)政策一案承擔(dān)責(zé)任，被警告；姚茂泳對(duì)北京銀行青島分行違反房地產(chǎn)行業(yè)政策一案承擔(dān)責(zé)任，被警告；尹鴻鵬對(duì)北京銀行青島分行違反房地產(chǎn)行業(yè)政策一案承擔(dān)責(zé)任，被警告；潘良對(duì)北京銀行青島分行違反房地產(chǎn)行業(yè)政策一案承擔(dān)責(zé)任，被警告。

北京銀行青島分行于2017年11月15日成立。公司經(jīng)營(yíng)范圍包括：經(jīng)營(yíng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依照有關(guān)法律、行政法規(guī)和其他規(guī)定批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)范圍以批準(zhǔn)文件所列為準(zhǔn)等。

關(guān)鍵詞： 青島分行 北京銀行