原標(biāo)題：被清零的2950萬元高速預(yù)付卡：泰山文交所、油團(tuán)團(tuán)系與山東高速信聯(lián)支付誰負(fù)責(zé)？

來源：北京青年報(bào)

原標(biāo)題：被清零的2950萬元高速預(yù)付卡 | 深度報(bào)道

記者/李想俁

編輯/宋建華

密碼涂層未被刮開的預(yù)付卡

山東高速信聯(lián)支付有限公司作為全國唯一獲得第三方支付牌照的交通企業(yè)，官網(wǎng)稱其擁有持卡用戶120萬，預(yù)付卡年預(yù)存金額80億元。而就是這家公司發(fā)行的49400張、面值高達(dá)2950萬元的信聯(lián)預(yù)付卡，在尚未刮開密碼涂層的情況下，余額被清零。

高速信聯(lián)營業(yè)廳系統(tǒng)的兩次查詢結(jié)果，從2950萬元的余額變零，再到無法查詢到預(yù)付卡的相關(guān)信息，是什么環(huán)節(jié)上的漏洞讓在監(jiān)管下的指定備付金賬戶失守？

2月10日，山東高速信聯(lián)負(fù)責(zé)對接耕海商貿(mào)購卡事宜的工作人員張潤生向深一度記者表示，山東高速信聯(lián)支付有限公司正在就耕海商貿(mào)所購2950萬高速信聯(lián)卡被盜一事配合警方調(diào)查。

濟(jì)南警方的受案回執(zhí)

設(shè)想中的三方合作共贏

2019年夏，山東泰山文化藝術(shù)品交易所有限公司（以下簡稱“泰山文交所”）總經(jīng)理王寧應(yīng)邀在濟(jì)南出席了一個(gè)飯局。這是王寧與孫昶哲第一次見面，而召集這場飯局的則是山東高速信聯(lián)支付有限公司成品油銷售分公司負(fù)責(zé)人李曉濤。

在席間被人稱作“孫總”的孫昶哲，是山東油團(tuán)團(tuán)互聯(lián)網(wǎng)有限公司、油團(tuán)團(tuán)石油化工（大連）有限公司、山東油團(tuán)團(tuán)能源科技股份有限公司、山東油團(tuán)團(tuán)文化有限公司等十余家公司的法定代表人或大股東。

觥籌交錯(cuò)間，孫昶哲介紹了油團(tuán)團(tuán)系公司的業(yè)務(wù)范圍，讓這次飯局儼然變成一場簡化版的項(xiàng)目路演。據(jù)王寧曾經(jīng)的下屬回憶，油團(tuán)團(tuán)系公司的主營業(yè)務(wù)包括加油卡銷售、高速ETC辦理等。早在2018年，孫昶哲就曾與泰山文交所進(jìn)行過接觸，希望就殼牌石油的預(yù)付款業(yè)務(wù)謀求合作。但當(dāng)時(shí)泰山文交所顧慮孫昶哲名下油團(tuán)團(tuán)系公司的相關(guān)資質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)，選擇擱置這項(xiàng)合作。直到2019年下半年，孫昶哲稱可以通過山東高速信聯(lián)支付有限公司（以下簡稱“高速信聯(lián)”）發(fā)行的信聯(lián)預(yù)付卡進(jìn)行擔(dān)保，相關(guān)合作才重新被泰山文交所提上議事日程。

這次飯局后的幾個(gè)月中，孫昶哲及其名下的油團(tuán)團(tuán)系公司與泰山文交所密切接觸，并最終達(dá)成了泰山文交所、油團(tuán)團(tuán)系與山東高速信聯(lián)支付的三方合作意向。

泰山文交所成立于2011年7月19日，注冊資本1.1億元，是經(jīng)山東省金融工作辦公室批準(zhǔn)設(shè)立的國有控股公司。

在這次合作中，泰山文交所將以關(guān)聯(lián)公司青島耕海商貿(mào)有限公司（以下簡稱“耕海商貿(mào)”）的名義向山東高速信聯(lián)購買2950萬元的信聯(lián)預(yù)付卡，而這筆大額訂單的達(dá)成，將被視為油團(tuán)團(tuán)幫助高速信聯(lián)完成的售卡業(yè)績。

作為回報(bào)，高速信聯(lián)將以國企身份為油團(tuán)團(tuán)牽線搭橋，幫助后者開拓與中石油的合作，填補(bǔ)油團(tuán)團(tuán)此前大多與民營加油站合作的不足。油團(tuán)團(tuán)通過與中石油的合作，將獲得巨大的客戶流量與客戶資料。

而這些基礎(chǔ)數(shù)據(jù)對于正在向文創(chuàng)文旅業(yè)務(wù)發(fā)力、但缺乏客戶流量的泰山文交所來說，具有較高商業(yè)價(jià)值。油團(tuán)團(tuán)也承諾會(huì)與泰山文交所共享客戶資料，為文交所的相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行宣傳推廣。此外，油團(tuán)團(tuán)還同意以年化14%的利率向耕海商貿(mào)暨泰山文交所按季度支付利息，作為2950萬元購卡資金的使用成本。

在轉(zhuǎn)賬2950萬之后，泰山文交所人員在奧體中路信聯(lián)營業(yè)廳提卡、激活的照片

被視為“保險(xiǎn)“的高速信聯(lián)

被孫昶哲拉入合作、令泰山文交所信任的山東高速信聯(lián)支付有限公司是山東高速集團(tuán)控股子公司。高速信聯(lián)支付官網(wǎng)顯示，該公司成立于2009年6月，注冊資金一億元，并于2013年1月取得中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》。山東高速信聯(lián)支付有限公司是山東省內(nèi)注冊資本金最大的第三方支付公司，是全國唯一獲得第三方支付牌照的交通企業(yè)，國內(nèi)唯一接入央行地方征信平臺(tái)的非金融公司，公司連續(xù)三年反洗錢評級A級（駐濟(jì)支付機(jī)構(gòu)唯一一家），央行支付機(jī)構(gòu)分類評級B級（山東省省內(nèi)最高級別），擁有持卡用戶120萬，預(yù)付卡年預(yù)存金額80億元。

高速信聯(lián)支付官網(wǎng)內(nèi)的信聯(lián)卡頁面，還在醒目位置貼出了中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，其業(yè)務(wù)類型為互聯(lián)網(wǎng)支付（全國）、預(yù)付卡發(fā)行與受理（山東、北京、天津、河北、山西）。該《許可》發(fā)證時(shí)間為2013年1月6日，有效期至2023年1月5日。

在彼時(shí)的王寧看來，相對于與單一民營公司合作，直接將2950萬資金交給對方，具有國資背景、央行第三方支付牌照加持的高速信聯(lián)支付入局，無疑給這次合作多上了一道保險(xiǎn)。為此，泰山文交所以耕海商貿(mào)的名義于2020年1月與山東高速信聯(lián)支付有限公司簽署了《信聯(lián)預(yù)付卡購銷協(xié)議》，并先后于2020年1月17日、2020年12月23日、2021年1月7日、2021年1月12日四次分別轉(zhuǎn)賬1000萬元、1000萬元、700萬元和250萬元，共計(jì)2950萬元轉(zhuǎn)賬到山東高速信聯(lián)支付有限公司客戶備付金賬戶。在前述四次轉(zhuǎn)賬完成后，山東高速信聯(lián)支付也先后四次向耕海商貿(mào)暨泰山文交所交付了信聯(lián)預(yù)付卡23000張、10000張、13800張和2600張，合計(jì)49400張。

按照中國人民銀行2012年9月27日公布的《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，預(yù)付卡銷售資金應(yīng)當(dāng)直接存入發(fā)卡機(jī)構(gòu)備付金銀行賬戶。當(dāng)時(shí)的王寧認(rèn)為，將購卡資金轉(zhuǎn)入人民銀行監(jiān)管的備付金賬戶便能在最大程度上規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，為確保預(yù)付卡余額與面額相符，王寧手下的工作人員還分別從面值為1000元、500元和200元的三種卡片中隨機(jī)抽取了幾張，刮開卡片背面的密碼涂層，并綁定到油團(tuán)團(tuán)小程序中驗(yàn)證余額。參與驗(yàn)證的工作人員均表示，綁定的幾張卡片當(dāng)時(shí)在油團(tuán)團(tuán)小程序均顯示有足額余額。為進(jìn)一步驗(yàn)證卡片能否正常使用，其中一位工作人員還曾在2020年7月通過油團(tuán)團(tuán)商城的接口從京東平臺(tái)上購買了兩提衛(wèi)生紙，并最終正常收到商品、完成交易。

時(shí)間來到2021年9月，當(dāng)月本應(yīng)是油團(tuán)團(tuán)按季度支付利息的時(shí)間。此前，油團(tuán)團(tuán)按口頭協(xié)議約定的14%年化收益，先后多次共向耕海商貿(mào)支付利息440萬元，但這次油團(tuán)團(tuán)并未像往常一樣按時(shí)支付利息。

除了利息未能按時(shí)收到，市場上還開始流傳關(guān)于油團(tuán)團(tuán)系經(jīng)營不善的負(fù)面反饋。油團(tuán)團(tuán)系的前員工王飛表示，油團(tuán)團(tuán)從2021年9月開始拖欠員工薪資，導(dǎo)致大量員工和管理人員離職。

考慮到上述情況可能帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)，包括王寧在內(nèi)的泰山文交所管理層于2021年10月決定終止與油團(tuán)團(tuán)、山東高速信聯(lián)支付的三方合作，對耕海商貿(mào)名下的已購預(yù)付卡進(jìn)行退卡。

49400張預(yù)付卡一直被封存在泰山文交所指定倉庫

被清零的2950萬

2021年10月25日上午，王寧指派下屬聯(lián)系《信聯(lián)預(yù)付卡購銷協(xié)議》上的高速信聯(lián)指定聯(lián)系人，并通過微信向該司工作人員張潤生提出退卡。但令王寧等人始料未及的是，張潤生在微信上回復(fù)稱，涉及的2950萬元信聯(lián)預(yù)付卡“都刷完了，余額都是0，無法退卡”。

王寧告訴記者，上述49400張預(yù)付卡自購買、驗(yàn)收后，除少數(shù)幾張預(yù)付卡用于驗(yàn)證之外，其余卡片一直被封存在泰山文交所的指定倉庫，密碼涂層都未被刮開，因而不可能被消費(fèi)。據(jù)王寧轉(zhuǎn)述，張潤生隨后又在電話中表示，部分預(yù)付卡已于2021年1月至4月分批清算至山東油團(tuán)團(tuán)互聯(lián)網(wǎng)有限公司，需要聯(lián)系山東高速信聯(lián)支付有限公司成品油銷售分公司進(jìn)一步落實(shí)具體原由。

就此，泰山文交所方多次在微信上詢問張潤生余額清零的情況，但到10月26日中午，對方一直以“領(lǐng)導(dǎo)未同意無法告知”、“領(lǐng)導(dǎo)在與法務(wù)開會(huì)研究此事”等說法回應(yīng)。

26日下午，王寧授權(quán)泰山文交所工作人員前往位于奧體中路的山東高速信聯(lián)支付有限公司營業(yè)廳進(jìn)行退卡。柜臺(tái)人員在山東高速信聯(lián)卡平臺(tái)中查詢了卡號為7716170001193307的油團(tuán)團(tuán)聯(lián)名卡，系統(tǒng)顯示卡片狀態(tài)為已售，余額為0，但交易信息一欄并無任何記錄。

泰山文交所工作人員隨即詢問無交易記錄的原因，對方解釋稱，油團(tuán)團(tuán)聯(lián)名信聯(lián)卡的所有交易記錄均在油團(tuán)團(tuán)方，高速信聯(lián)營業(yè)廳只負(fù)責(zé)開卡，沒有充過值，錢款去向需要問油團(tuán)團(tuán)。

在聯(lián)系高速信聯(lián)總部支付業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人秦楠后，營業(yè)廳負(fù)責(zé)人高慶順表示，油團(tuán)團(tuán)聯(lián)名信聯(lián)卡是不記名卡，總部的秦總（秦楠）指示他稱，如要申請退卡，要找到油團(tuán)團(tuán)的負(fù)責(zé)人孫昶哲來退，由油團(tuán)團(tuán)發(fā)起退款。

此外，在退卡過程中，柜臺(tái)工作人員還透露，營業(yè)廳的倉庫里沒有油團(tuán)團(tuán)聯(lián)名卡，耕海商貿(mào)所購的油團(tuán)團(tuán)聯(lián)名信聯(lián)卡是從高速信聯(lián)總部調(diào)撥到營業(yè)廳后提走的。

在營業(yè)廳退卡未果后的幾天中，王寧多次與油團(tuán)團(tuán)系負(fù)責(zé)人孫昶哲電話聯(lián)系。在王寧提供的雙方通話錄音中，孫昶哲多次道歉，請求泰山文交所方面寬限時(shí)間，表示會(huì)將錢款還上，并提出將自有的1000萬信聯(lián)卡和兩座加油站進(jìn)行擔(dān)保抵押，但對錢款的轉(zhuǎn)移方式和去向避而不談。

記者在泰山文交所見到了孫昶哲抵押在王寧處的身份證以及一套位于濟(jì)南中海國際社區(qū)住宅的房產(chǎn)證。

12月27日，秦楠在與王寧的通話中表示，高速信聯(lián)的風(fēng)控部門曾發(fā)現(xiàn)這批信聯(lián)卡出現(xiàn)集中消費(fèi)，當(dāng)時(shí)聯(lián)系過耕海商貿(mào)暨泰山文交所方面的經(jīng)辦人于某，于某還向高速信聯(lián)出具了加蓋耕海商貿(mào)公章的消費(fèi)證明，但秦楠拒絕提供上述消費(fèi)證明。

對此，經(jīng)辦人于某表示，他從未以耕海商貿(mào)的名義向山東高速信聯(lián)出具過消費(fèi)證明。

經(jīng)過近兩個(gè)月的交涉無果后，12月28日下午，王寧攜帶部分預(yù)付卡來到位于奧體中路的山東高速信聯(lián)營業(yè)廳，再次向柜臺(tái)工作人員提出退卡。這次，營業(yè)廳工作人員表示，在系統(tǒng)中無法查詢到對應(yīng)卡號的相關(guān)信息。在王寧的再三要求下，工作人員登記了王寧的手機(jī)號等相關(guān)信息，表示已上報(bào)總部，相關(guān)負(fù)責(zé)人會(huì)與他聯(lián)系。

在交涉過程中，柜臺(tái)工作人員還表示，油團(tuán)團(tuán)聯(lián)名信聯(lián)卡是高速信聯(lián)制作和發(fā)行的，但屬于油團(tuán)團(tuán)的定制卡。聯(lián)名卡是通過油團(tuán)團(tuán)賣出去的，錢款沒有到高速信聯(lián)，只是經(jīng)過一個(gè)（高速信聯(lián)）渠道，它的消費(fèi)渠道也在油團(tuán)團(tuán)方。

沒過多久，王寧就接到了高速信聯(lián)工作人員張潤生的電話。對方仍然延續(xù)前一天秦楠的口徑稱，卡內(nèi)的余額已被消費(fèi)掉，無法退卡。耕海商貿(mào)曾經(jīng)向高速信聯(lián)出具過消費(fèi)證明，并由經(jīng)辦人于某蓋章簽字。

對于這樣的答復(fù)，王寧稱，“我們購買的信聯(lián)卡為不記名卡，因此高速信聯(lián)是怎么知道購買后的卡片還在耕海商貿(mào)手上？是由耕海商貿(mào)消費(fèi)的？理論上，不記名預(yù)付卡的購卡人和實(shí)際使用人很可能不是同一人，預(yù)付卡是耕海商貿(mào)從高速信聯(lián)處購得，但即使有使用，使用者也可能是張三、李四?！彪娫捔硪活^的張潤生聞言語塞，隨即表示自己并非該項(xiàng)目的具體負(fù)責(zé)人，秦楠才是該業(yè)務(wù)部門的主管。

同日下午，記者也來到位于奧體中路的高速信聯(lián)支付營業(yè)廳，表示希望購買油團(tuán)團(tuán)聯(lián)名卡。但柜臺(tái)工作人員告訴記者，現(xiàn)在這種卡種已經(jīng)停辦了，不再銷售。

當(dāng)記者問及之前辦理的油團(tuán)團(tuán)信聯(lián)卡的錢款去向時(shí)，相鄰柜臺(tái)的工作人員則表示，“（油團(tuán)團(tuán)聯(lián)名卡）不知道給誰打錢，反正是高速信聯(lián)和油團(tuán)團(tuán)可能會(huì)有分成，信聯(lián)不可能白忙活。”

前述油團(tuán)團(tuán)原員工王飛透露稱，孫昶哲有時(shí)候會(huì)拿油團(tuán)團(tuán)聯(lián)名卡出去做擔(dān)保抵押、借款，市面上應(yīng)該沒有直接銷售過。而孫早年就是做山東一卡通和銀座商場購物卡生意起家的。

王寧和曾參與驗(yàn)卡的經(jīng)辦人告訴記者，油團(tuán)團(tuán)原來的微信小程序公眾號已遷移，現(xiàn)在已經(jīng)變成了“高速加油用戶版”小程序。此前在油團(tuán)團(tuán)小程序上綁定過一張面額為1000元的預(yù)付卡，但現(xiàn)在已經(jīng)無法登錄。

記者多次撥打油團(tuán)團(tuán)方負(fù)責(zé)人孫昶哲的手機(jī)號碼，但一直處于無人接聽狀態(tài)。

2021年12月30日，王寧等人到濟(jì)南市公安局高新分局舜華路派出所報(bào)案。

王寧稱，1月7日，警方曾請他和經(jīng)辦人于某到派出所查看山東高速信聯(lián)提供的消費(fèi)回執(zhí)和消費(fèi)記錄。但王寧發(fā)現(xiàn)，上面加蓋的公章編號倒數(shù)第三位為5，與耕海商貿(mào)公章的編號不同。經(jīng)現(xiàn)場對比，經(jīng)辦人于某的簽字筆跡與消費(fèi)證明上的筆跡不符。

2022年2月7日，舜華路派出所出具《受案回執(zhí)》，受理王寧報(bào)稱的山東高速信聯(lián)卡被盜竊一案。

2月10日，記者致電山東高速信聯(lián)負(fù)責(zé)對接耕海商貿(mào)購卡事宜的工作人員張潤生，張潤生確認(rèn)了山東高速信聯(lián)支付有限公司正在就耕海商貿(mào)所購2950萬元高速信聯(lián)卡被盜一事配合警方調(diào)查。

（為保護(hù)當(dāng)事人隱私，文中王飛為化名）

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