原標(biāo)題：青島金融科技再添“國(guó)字號(hào)”招牌

來(lái)源：青島日?qǐng)?bào)

□青島日?qǐng)?bào)/觀海新聞?dòng)浾?傅 軍

記者近日從中國(guó)人民銀行青島市中心支行獲悉，《青島市金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程工作方案》已通過(guò)完善性論證，正式報(bào)送中國(guó)人民銀行、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、工業(yè)和信息化部等七部委并獲準(zhǔn)實(shí)施。青島市成為全國(guó)金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程試點(diǎn)地區(qū)之一，我市金融科技再添國(guó)字號(hào)招牌。

“國(guó)字號(hào)”為何選擇青島

記者從人民銀行青島市中心支行了解到，青島之所以能夠從全國(guó)眾多地區(qū)脫穎而出，關(guān)鍵在于金融科技應(yīng)用試點(diǎn)打下的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)以及良好的城市氛圍。

相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，自2019年中國(guó)人民銀行等六部委批復(fù)開展金融科技應(yīng)用試點(diǎn)以來(lái)，青島克服疫情不利影響，通過(guò)強(qiáng)化組織協(xié)調(diào)機(jī)制、健全考核督導(dǎo)措施、創(chuàng)新輔導(dǎo)宣傳方式等，推動(dòng)試點(diǎn)各項(xiàng)工作任務(wù)圓滿完成。在安全合規(guī)的前提下，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、生物識(shí)別等新一代信息技術(shù)，有效優(yōu)化了信貸融資服務(wù)、提升了風(fēng)險(xiǎn)防控水平、增強(qiáng)了金融惠民能力、提高了金融服務(wù)效率，為新技術(shù)金融應(yīng)用提供了實(shí)踐基礎(chǔ)和經(jīng)驗(yàn)借鑒。同時(shí)，依托青島金家?guī)X金融聚集區(qū)，探索打造具有財(cái)富管理特色的金融科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)，有力推動(dòng)了金融科技產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展。

人民銀行青島市中心支行借助金融科技應(yīng)用試點(diǎn)的有利契機(jī)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)視角積極加強(qiáng)全市金融科技發(fā)展頂層設(shè)計(jì)，聯(lián)合青島市地方金融監(jiān)督管理局出臺(tái)了全省首個(gè)金融科技發(fā)展指導(dǎo)性文件《關(guān)于促進(jìn)金融科技發(fā)展的指導(dǎo)意見》，為我市金融科技中心建設(shè)提供政策助力。通過(guò)政策解讀、宣傳培訓(xùn)、經(jīng)驗(yàn)交流等，引導(dǎo)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)加大科技投入，加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，創(chuàng)新組織架構(gòu)。

金融科技已成為我市金融業(yè)發(fā)展的思想共識(shí)，2021年全市建成及在建重要金融科技項(xiàng)目達(dá)120余個(gè)，涵蓋智能信貸、智慧網(wǎng)點(diǎn)、民生服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制等多個(gè)領(lǐng)域，有力帶動(dòng)了轄區(qū)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。青島轄區(qū)涌現(xiàn)出一批優(yōu)秀金融科技項(xiàng)目，其中青島銀行“零售智能營(yíng)銷平臺(tái)”“5G智慧銀行”兩個(gè)項(xiàng)目獲評(píng)中國(guó)通信學(xué)會(huì)2021年度金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新成果，青島農(nóng)商銀行“政銀互聯(lián)e站通” 獲2021年中國(guó)金融創(chuàng)新論壇“十佳普惠金融服務(wù)創(chuàng)新獎(jiǎng)”，工商銀行青島市分行“青碳行”在國(guó)內(nèi)率先實(shí)現(xiàn)綠色金融與數(shù)字人民幣場(chǎng)景的融合應(yīng)用。

“我們注重對(duì)金融機(jī)構(gòu)的正向引導(dǎo)，通過(guò)組織優(yōu)秀案例展示，指導(dǎo)開展‘2021年青島市金融科技優(yōu)秀項(xiàng)目評(píng)選’等，有效激發(fā)了金融機(jī)構(gòu)科技創(chuàng)新活力。我們還在轄區(qū)建立了金融科技項(xiàng)目庫(kù)，優(yōu)化項(xiàng)目管理方式、強(qiáng)化項(xiàng)目監(jiān)測(cè)力度，及早挖掘優(yōu)秀項(xiàng)目并跟蹤指導(dǎo)，確保各創(chuàng)新項(xiàng)目守底線、出實(shí)效，真正為全市人民辦實(shí)事、謀福祉?！?人民銀行青島市中心支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

金融科技賦能鄉(xiāng)村振興大有可為

隨著我國(guó)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展從脫貧攻堅(jiān)轉(zhuǎn)為現(xiàn)代化建設(shè)，農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展正呈現(xiàn)“數(shù)字化”“網(wǎng)絡(luò)化”“智能化”的趨勢(shì)，農(nóng)業(yè)農(nóng)村對(duì)多元化、多層次的金融產(chǎn)品和服務(wù)需求也日益迫切，現(xiàn)有的金融供給難以滿足其實(shí)際需要。而金融科技作為以技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新，通過(guò)人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等新技術(shù)能夠大幅度改變傳統(tǒng)金融業(yè)信息采集、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型和投資決策過(guò)程,提高金融服務(wù)精準(zhǔn)性、可獲得性和可持續(xù)發(fā)展能力，從運(yùn)行基礎(chǔ)、金融產(chǎn)品和商業(yè)模式等多層面為農(nóng)村金融改革賦能。因此，推動(dòng)金融科技新技術(shù)與鄉(xiāng)村振興深度融合，將為解決農(nóng)村金融發(fā)展滯后、推動(dòng)農(nóng)村現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型發(fā)展帶來(lái)新動(dòng)力。

對(duì)青島而言，發(fā)揮金融和科技創(chuàng)新聚集區(qū)優(yōu)勢(shì)，將金融科技鏈接到農(nóng)村金融供給實(shí)踐中，能夠有力推動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)制和模式創(chuàng)新，更有效引導(dǎo)金融資源配置到鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，因地制宜打造更多惠農(nóng)利民金融產(chǎn)品與服務(wù)，切實(shí)提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興能力和水平，助力我市打造鄉(xiāng)村振興齊魯樣板示范區(qū)。

記者了解到，為切實(shí)做好“十四五”時(shí)期農(nóng)村金融服務(wù)工作，支持鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果、持續(xù)提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興能力和水平，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、鄉(xiāng)村振興局于2021年6月聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于金融支持鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果 全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的意見》，其中明確指出要強(qiáng)化金融科技賦能，提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)能力，從政策層面肯定了金融科技對(duì)于推動(dòng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施的積極作用。

試點(diǎn)內(nèi)容包括四大類

據(jù)悉，此次金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程為期2年，我市主要工作任務(wù)是在安全合規(guī)的前提下，推進(jìn)新一代信息技術(shù)在農(nóng)村金融領(lǐng)域應(yīng)用，構(gòu)建“線上線下打通、跨金融機(jī)構(gòu)互通、金融與公共領(lǐng)域融通”的新型服務(wù)渠道，打造資金流、商流、物流合一的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，建立安全便捷的農(nóng)村公共服務(wù)體系，夯實(shí)農(nóng)村信用信息基礎(chǔ)及資金安全防線，拓展數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景，具體可劃分為4大類16項(xiàng)子任務(wù)，任務(wù)承接單位包括政府部門、商業(yè)銀行、銀行卡清算機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)、科技公司等16家單位。

首先，要促進(jìn)線上線下渠道融合，助推農(nóng)村居民金融服務(wù)普惠化。融合農(nóng)村普惠金融服務(wù)點(diǎn)等線下資源，打造線上線下協(xié)同的農(nóng)業(yè)融資服務(wù)體系，構(gòu)建本地特色農(nóng)業(yè)信用評(píng)價(jià)模型，破解信用白戶貸款難題，提升農(nóng)村融資服務(wù)可得性和便捷性。建設(shè)銀政融合便民服務(wù)平臺(tái)，推動(dòng)政務(wù)信息資源與金融服務(wù)場(chǎng)景深入融合，打造“一點(diǎn)多能、一網(wǎng)多用”的農(nóng)村普惠金融服務(wù)體系，讓村民足不出村享受集金融、政務(wù)、繳費(fèi)、電商、資訊等于一體的綜合服務(wù)。依托手機(jī)銀行搭建助農(nóng)電商平臺(tái)，將銀行、客戶、農(nóng)戶緊密連接，提升助農(nóng)服務(wù)的精度和廣度，拓展數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略深度融合。

其次，要加大供應(yīng)鏈金融服務(wù)供給力度，賦能農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化。建設(shè)肉牛資產(chǎn)物聯(lián)系統(tǒng)，動(dòng)態(tài)跟蹤肉牛生長(zhǎng)情況，加強(qiáng)肉牛生產(chǎn)、流通、運(yùn)輸、銷售等全鏈條數(shù)據(jù)自動(dòng)化采集、可溯化信任和智能化分析，完善信用評(píng)價(jià)模型和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，讓“動(dòng)產(chǎn)”轉(zhuǎn)化為“不動(dòng)產(chǎn)”，推動(dòng)融資服務(wù)從主體信用評(píng)估模式向“信用+生物資產(chǎn)價(jià)值”多元評(píng)估模式轉(zhuǎn)變。打造農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈綜合金融服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)龍頭企業(yè)與上下游中小企業(yè)間“多級(jí)信用可信傳遞”，為鏈條遠(yuǎn)端農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供高效便捷的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。創(chuàng)新農(nóng)產(chǎn)品交易支付產(chǎn)品，搭建跨境貿(mào)易金融服務(wù)平臺(tái)，提高農(nóng)產(chǎn)品流通環(huán)節(jié)的智能化水平，助力農(nóng)民增產(chǎn)增收。

第三，要加快金融與民生系統(tǒng)互通，推進(jìn)農(nóng)村公共服務(wù)便利化。建設(shè)社銀智能便民服務(wù)平臺(tái)，推動(dòng)服務(wù)設(shè)施智能化升級(jí)，將人社服務(wù)延伸到銀行智能終端，與農(nóng)村普惠金融服務(wù)相結(jié)合，推動(dòng)人社服務(wù)下沉基層。搭建人社線上服務(wù)平臺(tái)，方便鄉(xiāng)村外出務(wù)工人員異地在線辦理業(yè)務(wù)，拓展社?？☉?yīng)用領(lǐng)域，普及電子社?？☉?yīng)用，打造惠農(nóng)版、大字版青島人社APP，為鄉(xiāng)村老年群體提供更溫暖的無(wú)障礙人社服務(wù)。搭建食品安全追溯電子監(jiān)管系統(tǒng)，推動(dòng)政府、商戶和消費(fèi)者食品安全數(shù)據(jù)共享，豐富商戶授信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估維度，提高銀行授信能力。

此外，還要夯實(shí)金融科技基礎(chǔ)支撐，助力農(nóng)村建設(shè)數(shù)字化。擴(kuò)大農(nóng)村信用體系覆蓋面和應(yīng)用成效，為“三農(nóng)”信貸融資提供可信任、可追溯的數(shù)據(jù)源，提升農(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn)防控水平，提高數(shù)據(jù)處理智能化水平，優(yōu)化客戶信貸體驗(yàn)。建設(shè)農(nóng)村集體“三資”管理平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村集體資金、資產(chǎn)、資源的全生命周期管理，提升“三資”管理的規(guī)范性、效率性、便捷性，推進(jìn)政府管理和農(nóng)村社會(huì)治理模式創(chuàng)新。

人民銀行青島市中心支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“下一步，中心支行將會(huì)同市相關(guān)政府部門，在安全合規(guī)前提下，穩(wěn)步推進(jìn)示范工程各項(xiàng)工作任務(wù)按時(shí)保質(zhì)完成，力爭(zhēng)打造更多惠農(nóng)利民金融產(chǎn)品與服務(wù)，增強(qiáng)金融服務(wù)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的能力，提高農(nóng)村公共服務(wù)和數(shù)字化治理能力，加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化，助力我市打造鄉(xiāng)村振興齊魯樣板先行區(qū)”。

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