名為愛心扶貧項(xiàng)目　實(shí)為龐氏騙局

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上海浦東新區(qū):辦理一起金融傳銷型集資詐騙案

“投資愛心扶貧項(xiàng)目,享受高額回報(bào),有收益保險(xiǎn)給您托底,發(fā)展下線還能加速回收本金、賺取利潤”……這個(gè)看似助農(nóng)與投資雙贏的理財(cái)產(chǎn)品,在撕開“扶貧”“愛心”“助農(nóng)”等金玉其外的包裝后,深藏著金融傳銷型非法集資的套路。今年5月,上海市浦東新區(qū)檢察院以涉嫌集資詐騙罪對(duì)犯罪嫌疑人蔡某提起公訴。近日,法院開庭審理了此案,目前案件仍在審理中。

多倍收益為誘餌,收益保險(xiǎn)來“托底”

2021年4月,蔡某成為A公司的實(shí)際控制人后,對(duì)外宣稱從事農(nóng)副產(chǎn)品銷售等業(yè)務(wù)。實(shí)際上,銷售農(nóng)產(chǎn)品只是幌子,A公司主要通過一款與公司同名的App,先后推出多個(gè)名為“投資扶貧項(xiàng)目”的理財(cái)產(chǎn)品,通過組織客戶開講座、旅游或者微信群聊、直播授課等形式,向客戶介紹投資項(xiàng)目、投資方式、收益及分紅情況,其客戶群體主要為中老年人。

一開始,A公司推出了一款“7280消費(fèi)卡”投資項(xiàng)目,用“高收益、有保障”的噱頭吸引客戶投資?！?280消費(fèi)卡”即投資一單需7880元,除去300元管理費(fèi)、300元保險(xiǎn)費(fèi)后為7280元。該項(xiàng)目要求客戶必須下載該公司App,注冊(cè)充值成為會(huì)員,一單投資金額將會(huì)在App上表現(xiàn)為21840個(gè)愛心豆積分,是投資金額的三倍。這些積分會(huì)以每天145.6個(gè)愛心豆的形式返還至客戶賬號(hào),客戶可以將其提現(xiàn)——1個(gè)愛心豆就能兌換1元人民幣,日收益非?？捎^。該公司隨后推出的幾個(gè)投資項(xiàng)目也均宣稱多倍回報(bào),甚至承諾年化收益率高達(dá)980%。

高額的回報(bào)讓不少人為之心動(dòng),但同時(shí)人們也因擔(dān)心本金和收益能否得到保障而有所猶豫。為了讓客戶放心投資,蔡某又想出了“買保險(xiǎn)”的法子——向客戶宣稱公司將支付保險(xiǎn)費(fèi)用購買“收益保險(xiǎn)”,可以保障投資安全,以此獲得了不少投資人的信任。

誘導(dǎo)客戶發(fā)展下線,借新還舊補(bǔ)窟窿

為了吸引更多的投資人“入坑”,A公司向老客戶推出了“獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制”,即老客戶可以通過發(fā)展下線拉攏新客戶進(jìn)行升級(jí),并按相應(yīng)比例加速提現(xiàn)。據(jù)該公司工作人員(另案處理)供述,最高層級(jí)是蔡某,也就是公司的老板,“下面層級(jí)很多很多,已經(jīng)算不清多少層,參與者大概有好幾千人?！?/p>

由于A公司并沒有可持續(xù)的經(jīng)營業(yè)務(wù),向客戶保證用來項(xiàng)目運(yùn)營的投資金其實(shí)主要被用來還本付息,又由于承諾的收益太高,“7280消費(fèi)卡”項(xiàng)目很快就撐不下去了。于是蔡某又相繼推出了“農(nóng)產(chǎn)品集采中心加盟”“愛心生活館加盟”“一畝玫瑰田”等多個(gè)投資項(xiàng)目,試圖借新還舊。

2021年底,A公司連續(xù)虧損,已無法兌付高額本息,欠了客戶很多錢。如何募集更多資金填補(bǔ)上這些欠款的窟窿?蔡某又想出了一個(gè)新招。

2022年3月,A公司舉行了一次“敲鑼儀式”,向投資人宣布該公司已經(jīng)與貴州B公司達(dá)成戰(zhàn)略伙伴關(guān)系,擁有專利的“玫瑰水”產(chǎn)品已經(jīng)在某地知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易所上市交易,投資人可選擇通過線上或線下方式購買A公司發(fā)行的“玫瑰水票”,此前項(xiàng)目投資人未兌付的投資本息也可以轉(zhuǎn)換為“玫瑰水票”。A公司同時(shí)表示,這些“玫瑰水票”可以在知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易所App上進(jìn)行交易,并獲得分紅。

所謂“玫瑰水票”只是A公司營造的“水中月”“鏡中花”。實(shí)際上,生產(chǎn)“玫瑰水”的B公司已瀕臨倒閉,“玫瑰水”產(chǎn)品也只是一種普通的玫瑰飲料,并不需要任何專利技術(shù)。蔡某虛構(gòu)項(xiàng)目背景、夸大公司實(shí)力,通過提交虛假的盡調(diào)材料騙取了在知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易所上市交易的資格。

為了營造“玫瑰水票”漲價(jià)、投資該項(xiàng)目前景大好的假象來吸引投資人,蔡某還雇用了“護(hù)盤手”,以普通投資者的身份參與交易、調(diào)控價(jià)格。

自作聰明終觸網(wǎng),機(jī)關(guān)算盡被起訴

自2021年12月起,陸續(xù)有投資人向警方報(bào)案,公安機(jī)關(guān)隨后對(duì)此立案偵查。2022年8月,公安機(jī)關(guān)將犯罪嫌疑人蔡某抓獲。

今年2月,公安機(jī)關(guān)將該案移送浦東新區(qū)檢察院審查起訴。檢察機(jī)關(guān)根據(jù)審計(jì)結(jié)果認(rèn)定,A公司各投資項(xiàng)目合計(jì)未兌付金額達(dá)2.3億元。

檢察機(jī)關(guān)在審查案件時(shí),通過向保險(xiǎn)公司調(diào)查核實(shí)發(fā)現(xiàn),A公司為客戶購買的保險(xiǎn)實(shí)際是團(tuán)體公共交通意外傷害險(xiǎn)、食品安全責(zé)任險(xiǎn)。而且,即使購買了“個(gè)人賬戶資金損失險(xiǎn)”,也只涉及被保險(xiǎn)人個(gè)人銀行賬戶內(nèi)的資金,對(duì)以任何理由已經(jīng)支付出去的資金不予保險(xiǎn)。因此,承辦檢察官認(rèn)為,“收益保障”只是蔡某偷換概念誘騙投資人的話術(shù)。

經(jīng)審查,浦東新區(qū)檢察院認(rèn)為,蔡某以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數(shù)額巨大,涉嫌集資詐騙罪,應(yīng)當(dāng)追究其刑事責(zé)任。今年5月,該院以涉嫌集資詐騙罪對(duì)犯罪嫌疑人蔡某提起公訴。目前,浦東新區(qū)法院已開庭審理此案,追贓挽損工作也在同步進(jìn)行中。

檢察官提醒

本案是一起金融傳銷型非法集資案件,不法分子以資本運(yùn)作獲取高額收益為誘餌,吸引參與者投資并成為會(huì)員,會(huì)員需要通過不斷發(fā)展下線的方式來回收本金、賺取利潤。這樣的組織并沒有實(shí)際的經(jīng)營業(yè)務(wù),本質(zhì)是一種拆東補(bǔ)西、空手套白狼的龐氏騙局。

這種傳銷活動(dòng)與金融要素相結(jié)合的新情況要引起高度重視。要筑牢金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),警惕高利誘惑,遠(yuǎn)離非法集資和金融傳銷陷阱,如遇宣稱高回報(bào)無風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目,請(qǐng)牢記天下沒有這樣的好事!

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