7月7日晚,中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會聯(lián)合宣布,平臺企業(yè)金融業(yè)務存在的大部分突出問題已完成整改,并公布了對部分平臺企業(yè)的行政處罰。結(jié)束集中整改的大型平臺企業(yè)將進入常態(tài)化監(jiān)管階段,有利于形成積極、正向、穩(wěn)定的預期,在合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營中,更好地服務實體經(jīng)濟和民生需求。

圖片為中國人民銀行網(wǎng)站截圖

【資料圖】

處罰依法依規(guī)、“一視同仁”

金融管理部門當日發(fā)布的行政處罰信息顯示,對螞蟻集團及旗下機構(gòu)處以罰款(含沒收違法所得)共計超71億元,其中支付寶處罰約30億元;對騰訊集團旗下機構(gòu)財付通處以罰款(含沒收違法所得)共計近30億元。

金融管理部門透露,針對螞蟻集團及旗下機構(gòu)過往年度在公司治理、金融消費者保護、參與銀行保險機構(gòu)業(yè)務活動、從事支付結(jié)算業(yè)務、履行反洗錢義務和開展基金銷售業(yè)務等方面存在的違法違規(guī)行為,依據(jù)相關法規(guī)對機構(gòu)進行處罰,同時還對兩家機構(gòu)中直接負責相關業(yè)務的高管人員實施了行政處罰。

記者了解到,此次對支付寶和財付通處罰金額相對較高,主要因為這兩家在國內(nèi)市場占有率高,客戶眾多、業(yè)務規(guī)模巨大。此次處罰,是對過往不規(guī)范行為的處理,隨著整改工作的推進,兩家機構(gòu)合規(guī)改善,業(yè)務運行穩(wěn)健有序。

業(yè)內(nèi)人士認為,盡管處罰額度較高,但并不意味著金融管理部門改變了對平臺企業(yè)、支付產(chǎn)業(yè)的政策取向和監(jiān)管態(tài)度。中國人民銀行多次強調(diào),平臺企業(yè)應聚焦主責主業(yè),回歸本源,維護行業(yè)公平競爭環(huán)境,在服務實體經(jīng)濟方面發(fā)揮更大作用。

近年來,我國平臺經(jīng)濟快速發(fā)展,平臺企業(yè)不斷向金融領域拓展。在發(fā)展金融科技、提升金融便利性的同時,螞蟻集團等平臺企業(yè)也普遍存在無牌或超許可范圍從事金融業(yè)務、公司治理機制不健全、監(jiān)管套利、不公平競爭等違法違規(guī)問題。

2019年以來,金融管理部門陸續(xù)對相關平臺企業(yè)旗下的支付機構(gòu)、商業(yè)銀行開展執(zhí)法檢查工作,對美團金融、滴滴金融等企業(yè)旗下的8家支付機構(gòu)進行過處罰,也曾對網(wǎng)商銀行、微眾銀行等4家商業(yè)銀行開展執(zhí)法檢查并予以處罰。

業(yè)內(nèi)人士表示,金融管理部門始終堅持“兩個毫不動搖”,“一視同仁”對各種所有制形式、從事各種金融業(yè)務的機構(gòu)實施監(jiān)督管理,依法開展執(zhí)法檢查。7月7日,針對以往執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的問題,金融管理部門還公布了對郵儲銀行、平安銀行、人保財險等金融機構(gòu)實施的行政處罰。

轉(zhuǎn)入常態(tài)化監(jiān)管穩(wěn)定發(fā)展預期

此次金融管理部門公布對螞蟻集團等平臺企業(yè)的處罰結(jié)果,引起市場高度關注。不少市場人士認為,這意味著平臺企業(yè)金融業(yè)務集中整改工作宣告結(jié)束,大型平臺企業(yè)將正式進入常態(tài)化監(jiān)管階段。

2020年11月以來,金融管理部門指導督促螞蟻集團等14家大型平臺企業(yè)全面整改金融活動中存在的違法違規(guī)問題,對標金融監(jiān)管要求制定整改方案,要求企業(yè)認真落實到位。

隨后,14家平臺企業(yè)紛紛推進自查整改:一些支付機構(gòu)已向其他支付公司開放應用場景,實現(xiàn)線下支付條碼與商業(yè)銀行等互聯(lián)互通;個人征信業(yè)務進一步規(guī)范,征信業(yè)務必須通過持牌征信機構(gòu)經(jīng)營;一些平臺企業(yè)組建獨立的金融業(yè)務管理部門,改進關聯(lián)交易管理;叫停第三方平臺存款業(yè)務,規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務……整改工作成效逐漸顯現(xiàn)。

經(jīng)過兩年多的集中整改,金融管理部門表示,目前平臺企業(yè)金融業(yè)務存在的大部分突出問題已經(jīng)完成整改。金融管理部門的工作重點從推動平臺企業(yè)金融業(yè)務的集中整改轉(zhuǎn)入常態(tài)化監(jiān)管。

“對大型平臺企業(yè)進入常態(tài)化監(jiān)管階段,有利于形成積極、正向、穩(wěn)定的預期,引導、促進大型平臺企業(yè)合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營,更好發(fā)揮資本作為生產(chǎn)要素的積極作用。”一位市場人士說,處罰落地意味著在法律法規(guī)框架下,劃清了合法與非法的界限,有利于維護金融消費者合法權益,營造公平有序的市場環(huán)境。

平臺經(jīng)濟的監(jiān)管以分業(yè)監(jiān)管、機構(gòu)監(jiān)管為主,需要著力防范跨市場、跨行業(yè)、跨領域的交叉性金融風險。今年3月我國金融監(jiān)管領域迎來重磅改革,通過構(gòu)建“一行一局一會”的金融監(jiān)管格局,把所有的合法金融行為和非法金融行為都納入監(jiān)管,讓未來新出現(xiàn)的金融機構(gòu)和金融業(yè)務都難逃監(jiān)管,形成全覆蓋、全流程、全行為的金融監(jiān)管體系。

金融管理部門表示,下一步將著力提升平臺企業(yè)金融業(yè)務常態(tài)化監(jiān)管水平,依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管,確保同類業(yè)務適用同等監(jiān)管規(guī)則,實現(xiàn)公平監(jiān)管。

平臺經(jīng)濟服務高質(zhì)量發(fā)展大有可為

在發(fā)展中規(guī)范、規(guī)范中發(fā)展,這為平臺經(jīng)濟健康發(fā)展指明了方向。近年來,金融管理部門堅持發(fā)展和規(guī)范并重,不斷建立健全平臺經(jīng)濟治理體系,出臺一系列制度辦法,促進平臺規(guī)范健康發(fā)展。

2020年11月,金融管理部門在聯(lián)合約談螞蟻集團時提出,螞蟻集團應依法設立金融控股公司,嚴格落實監(jiān)管要求。記者了解到,螞蟻集團已實質(zhì)性具備金融控股公司的設立情形。

隨著螞蟻集團完成相關整改事項,進一步夯實合規(guī)治理水平、加強風險管理能力,有市場人士預計后續(xù)螞蟻集團申設金控公司、申請征信等業(yè)務牌照的進度或?qū)⒓涌臁?/p>

平臺經(jīng)濟有利于提高全社會資源配置效率,推動技術和產(chǎn)業(yè)變革朝著信息化、數(shù)字化、智能化方向加速演進;有助于貫通國民經(jīng)濟循環(huán)各環(huán)節(jié);也有利于提高國家治理的智能化、全域化、個性化、精細化水平。

業(yè)內(nèi)人士認為,平臺經(jīng)濟健康發(fā)展,可為我國經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量變革、效率變革、動力變革提供支撐,為高質(zhì)量發(fā)展提供動力,鼓勵、支持、推進平臺經(jīng)濟發(fā)展的方向不會改變、力度不會削減。當前,推進平臺經(jīng)濟健康發(fā)展已成社會各界的統(tǒng)一認識,這將促使平臺經(jīng)濟走得更快、更穩(wěn)、更好。

金融管理部門表示,下一步將落實促進平臺經(jīng)濟健康發(fā)展的金融政策措施,支持、鼓勵平臺企業(yè)持續(xù)提升金融普惠性,推動科技金融創(chuàng)新,增強國際金融競爭力,更好地服務實體經(jīng)濟和民生需求。

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