為預(yù)防侵犯老年人經(jīng)濟(jì)犯罪案件發(fā)生,近日,湖北省黃岡市檢察院對所轄10個基層檢察院近三年來辦理的侵犯老年群體經(jīng)濟(jì)犯罪案件進(jìn)行調(diào)查統(tǒng)計分析,發(fā)現(xiàn)這類犯罪呈現(xiàn)詐騙類案件數(shù)量多、涉案資金量大、作案手段套路多、受害群體廣、犯罪隱蔽性強(qiáng)等特點。針對案件特點,該院深入分析犯罪頻發(fā)高發(fā)的原因,提出防范對策。

(資料圖片僅供參考)

案件特點

據(jù)統(tǒng)計,2021年1月至2023年4月,黃岡市檢察機(jī)關(guān)共起訴涉及侵犯老年人經(jīng)濟(jì)犯罪案件70件158人,其中以非法吸收公眾存款、保險詐騙等形式侵犯老年人財產(chǎn)權(quán)益的犯罪案件居多,占案件總數(shù)的68%,受害老年人有2000余人,涉案金額12億余元,社會影響極大。梳理分析,該類案件具有以下四個特征:

從案件影響看,涉案資金量大,被害人具有群體性。據(jù)統(tǒng)計,在已起訴的案件中,有相當(dāng)一部分被害人沒有主動報案。保險詐騙案和非法吸收公眾存款案占比較大,有的案件被害人達(dá)數(shù)千人,涉案金額達(dá)數(shù)億元,受害老年人占比為60%以上。

從發(fā)案時間看,案件潛伏期長,發(fā)案具有突然性。這類犯罪往往披著“合法”外衣,有的以合作社為幌子,有的以銷售理財產(chǎn)品為誘餌,專門針對老年群體進(jìn)行宣傳,非法吸收公眾存款,隱蔽性較強(qiáng)。犯罪嫌疑人通常會按照約定支付高額利息以此騙取被害人的信任,待獲取高額利潤或者資金鏈斷裂后就攜款消失。如犯罪嫌疑人楊某在明知其創(chuàng)辦的某農(nóng)民專業(yè)合作社未取得金融牌照的情況下,仍以“把錢存在合作社的紅利比存在商業(yè)銀行的利息高”為噱頭,在社會上進(jìn)行廣泛宣傳,從2020年1月至2021年9月,共吸收303人的資金共計1211萬余元。

從犯罪主體看,涉案人員公司化,作案具有團(tuán)伙性。在這類案件中,犯罪主體多為共同犯罪,在實施非法集資或金融詐騙類犯罪中,行為人召集多人成立公司,組成犯罪集團(tuán)。在辦理的18件非法吸收公眾存款案件中,成立公司或合作社的有6件,占比33%。

從犯罪手段看,作案“套路”多,手法具有欺騙性。有的虛構(gòu)項目,采取收取會費(fèi)、存錢養(yǎng)老等方式,騙取老年人錢財;有的假借P2P平臺,通過線上平臺或線下認(rèn)購方式,以高額利率回報為誘餌,向社會公眾吸收資金,被害人大多數(shù)是法律意識淡薄、甄別能力不強(qiáng)的老年人。如犯罪嫌疑人謝某,打著存錢養(yǎng)老的幌子,注冊成立頤年閣養(yǎng)老有限公司,對外宣稱,交納一定的報名費(fèi)辦理入住可獲得頤年閣養(yǎng)老居住權(quán),若不入住,交付存款可獲得固定利息,紅利比存銀行的利息高,吸收771人存款共計2999萬元。

原因分析

從老年人自身角度來看,一些老年人法治意識淡薄,投資能力匱乏,有圖實惠、易輕信、盲目從眾等心理特征。由于部分老年人獲取信息渠道不多,金融、經(jīng)濟(jì)等專業(yè)知識較為匱乏,缺乏辨別和核實虛假項目、虛高利率等不實宣傳的能力,容易輕信短期獲利,從而深陷泥潭。還有些老年人有怕丟面子的心理,在意識到被騙后,不愿求助于子女或者親友進(jìn)行維權(quán),甚至不愿意第一時間報警,導(dǎo)致受害老年人失去挽損最佳時機(jī)。

從社會層面看,部分基層組織作用發(fā)揮不夠。如福利院、社會愛心組織、老年大學(xué)等社會機(jī)構(gòu)更多注重老年人老有所養(yǎng),居委會、村委會對老年人的關(guān)心往往側(cè)重于老年人對基本生活的需求,對幫助老年人維權(quán)等方面關(guān)注不夠,對于引導(dǎo)老年人如何規(guī)避風(fēng)險、如何維權(quán)等方面涉及較少,導(dǎo)致犯罪分子有機(jī)可乘。

從政府監(jiān)管層面看,主要表現(xiàn)為監(jiān)管存在漏洞。如金融監(jiān)管部門對于銀行、證券、保險等正規(guī)機(jī)構(gòu)之外的融資平臺監(jiān)管不到位,特別是一些融資平臺成立之初就具有較強(qiáng)的迷惑性,金融監(jiān)管對這類平臺的觸及力還不夠。

預(yù)防對策

強(qiáng)化從嚴(yán)打擊力度。檢察機(jī)關(guān)要加大對侵犯老年人涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪的懲治力度,做到從嚴(yán)打擊與追贓挽損并舉。要按照最高檢開展打擊整治養(yǎng)老詐騙專項行動的部署和要求,對于造成嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)損失或造成惡劣社會影響的案件,堅決依法從嚴(yán)懲處。除充分運(yùn)用刑事手段加大打擊力度外,還應(yīng)加強(qiáng)與相關(guān)行政主管部門的密切配合,對依法不追究刑事責(zé)任或者免予刑事處罰的,將案件移送有關(guān)行政部門依法處理,并向有關(guān)監(jiān)管部門發(fā)出檢察建議,努力追贓挽損,最大程度減少受害老年人的經(jīng)濟(jì)損失。

強(qiáng)化法律援助維權(quán)力度。民政部門要積極發(fā)揮主導(dǎo)作用,牽頭社區(qū)、福利機(jī)構(gòu)、教育機(jī)構(gòu)、社會愛心機(jī)構(gòu)等相關(guān)單位和組織,建立關(guān)心、關(guān)注老年人權(quán)益的聯(lián)動機(jī)制,通過經(jīng)常性組織活動、登門走訪等方式,了解老年人心理狀況,宣傳防詐騙等法律知識。對有維權(quán)需求的老年人,民政部門可會同法律援助中心,落實司法援助措施,及時指導(dǎo)其維權(quán)途徑,協(xié)助聯(lián)系司法救助工作。

強(qiáng)化金融監(jiān)管力度。金融監(jiān)管部門要充分發(fā)揮職能作用,加強(qiáng)對違法融資、吸收存款等平臺的監(jiān)管力度,引導(dǎo)老年人通過正規(guī)渠道獲得收益。加強(qiáng)審查,強(qiáng)化資金流向監(jiān)測,特別是對短期內(nèi)資金膨脹過快的公司,及時查明來龍去脈,做好風(fēng)險防范基礎(chǔ)工作;加強(qiáng)風(fēng)險評估,對違規(guī)操作的融資平臺和信用不佳的金融主體予以識別和標(biāo)記,第一時間向社會披露;加強(qiáng)對老年群體理財?shù)闹笇?dǎo)和引導(dǎo),對其資金運(yùn)用加以正確引導(dǎo),增強(qiáng)老年群體投資防范意識和能力。

強(qiáng)化溯源治理力度。檢察機(jī)關(guān)在辦案時應(yīng)主動分析研判侵犯老年人涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪案件背后的原因,查找案件背后社會治理存在的管理漏洞和風(fēng)險隱患,及時向行政主管部門制發(fā)檢察建議,促進(jìn)市域治理現(xiàn)代化,努力防范侵犯老年群體經(jīng)濟(jì)犯罪案件的發(fā)生。與此同時,在辦好案件的同時,還應(yīng)主動聽取老年人的合理合法訴求,有針對性地開展法治宣傳、釋法說理、心理安撫等工作,對因詐騙等陷入生活困境的老年人,主動開展司法救助,最大限度維護(hù)老年人的生活安寧。

(作者單位分別為湖北省麻城市人民檢察院、黃岡市人民檢察院)

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