為預(yù)防侵犯老年人經(jīng)濟(jì)犯罪案件發(fā)生,近日,湖北省黃岡市檢察院對(duì)所轄10個(gè)基層檢察院近三年來(lái)辦理的侵犯老年群體經(jīng)濟(jì)犯罪案件進(jìn)行調(diào)查統(tǒng)計(jì)分析,發(fā)現(xiàn)這類犯罪呈現(xiàn)詐騙類案件數(shù)量多、涉案資金量大、作案手段套路多、受害群體廣、犯罪隱蔽性強(qiáng)等特點(diǎn)。針對(duì)案件特點(diǎn),該院深入分析犯罪頻發(fā)高發(fā)的原因,提出防范對(duì)策。
(資料圖片僅供參考)
案件特點(diǎn)
據(jù)統(tǒng)計(jì),2021年1月至2023年4月,黃岡市檢察機(jī)關(guān)共起訴涉及侵犯老年人經(jīng)濟(jì)犯罪案件70件158人,其中以非法吸收公眾存款、保險(xiǎn)詐騙等形式侵犯老年人財(cái)產(chǎn)權(quán)益的犯罪案件居多,占案件總數(shù)的68%,受害老年人有2000余人,涉案金額12億余元,社會(huì)影響極大。梳理分析,該類案件具有以下四個(gè)特征:
從案件影響看,涉案資金量大,被害人具有群體性。據(jù)統(tǒng)計(jì),在已起訴的案件中,有相當(dāng)一部分被害人沒(méi)有主動(dòng)報(bào)案。保險(xiǎn)詐騙案和非法吸收公眾存款案占比較大,有的案件被害人達(dá)數(shù)千人,涉案金額達(dá)數(shù)億元,受害老年人占比為60%以上。
從發(fā)案時(shí)間看,案件潛伏期長(zhǎng),發(fā)案具有突然性。這類犯罪往往披著“合法”外衣,有的以合作社為幌子,有的以銷售理財(cái)產(chǎn)品為誘餌,專門針對(duì)老年群體進(jìn)行宣傳,非法吸收公眾存款,隱蔽性較強(qiáng)。犯罪嫌疑人通常會(huì)按照約定支付高額利息以此騙取被害人的信任,待獲取高額利潤(rùn)或者資金鏈斷裂后就攜款消失。如犯罪嫌疑人楊某在明知其創(chuàng)辦的某農(nóng)民專業(yè)合作社未取得金融牌照的情況下,仍以“把錢存在合作社的紅利比存在商業(yè)銀行的利息高”為噱頭,在社會(huì)上進(jìn)行廣泛宣傳,從2020年1月至2021年9月,共吸收303人的資金共計(jì)1211萬(wàn)余元。
從犯罪主體看,涉案人員公司化,作案具有團(tuán)伙性。在這類案件中,犯罪主體多為共同犯罪,在實(shí)施非法集資或金融詐騙類犯罪中,行為人召集多人成立公司,組成犯罪集團(tuán)。在辦理的18件非法吸收公眾存款案件中,成立公司或合作社的有6件,占比33%。
從犯罪手段看,作案“套路”多,手法具有欺騙性。有的虛構(gòu)項(xiàng)目,采取收取會(huì)費(fèi)、存錢養(yǎng)老等方式,騙取老年人錢財(cái);有的假借P2P平臺(tái),通過(guò)線上平臺(tái)或線下認(rèn)購(gòu)方式,以高額利率回報(bào)為誘餌,向社會(huì)公眾吸收資金,被害人大多數(shù)是法律意識(shí)淡薄、甄別能力不強(qiáng)的老年人。如犯罪嫌疑人謝某,打著存錢養(yǎng)老的幌子,注冊(cè)成立頤年閣養(yǎng)老有限公司,對(duì)外宣稱,交納一定的報(bào)名費(fèi)辦理入住可獲得頤年閣養(yǎng)老居住權(quán),若不入住,交付存款可獲得固定利息,紅利比存銀行的利息高,吸收771人存款共計(jì)2999萬(wàn)元。
原因分析
從老年人自身角度來(lái)看,一些老年人法治意識(shí)淡薄,投資能力匱乏,有圖實(shí)惠、易輕信、盲目從眾等心理特征。由于部分老年人獲取信息渠道不多,金融、經(jīng)濟(jì)等專業(yè)知識(shí)較為匱乏,缺乏辨別和核實(shí)虛假項(xiàng)目、虛高利率等不實(shí)宣傳的能力,容易輕信短期獲利,從而深陷泥潭。還有些老年人有怕丟面子的心理,在意識(shí)到被騙后,不愿求助于子女或者親友進(jìn)行維權(quán),甚至不愿意第一時(shí)間報(bào)警,導(dǎo)致受害老年人失去挽損最佳時(shí)機(jī)。
從社會(huì)層面看,部分基層組織作用發(fā)揮不夠。如福利院、社會(huì)愛(ài)心組織、老年大學(xué)等社會(huì)機(jī)構(gòu)更多注重老年人老有所養(yǎng),居委會(huì)、村委會(huì)對(duì)老年人的關(guān)心往往側(cè)重于老年人對(duì)基本生活的需求,對(duì)幫助老年人維權(quán)等方面關(guān)注不夠,對(duì)于引導(dǎo)老年人如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、如何維權(quán)等方面涉及較少,導(dǎo)致犯罪分子有機(jī)可乘。
從政府監(jiān)管層面看,主要表現(xiàn)為監(jiān)管存在漏洞。如金融監(jiān)管部門對(duì)于銀行、證券、保險(xiǎn)等正規(guī)機(jī)構(gòu)之外的融資平臺(tái)監(jiān)管不到位,特別是一些融資平臺(tái)成立之初就具有較強(qiáng)的迷惑性,金融監(jiān)管對(duì)這類平臺(tái)的觸及力還不夠。
預(yù)防對(duì)策
強(qiáng)化從嚴(yán)打擊力度。檢察機(jī)關(guān)要加大對(duì)侵犯老年人涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪的懲治力度,做到從嚴(yán)打擊與追贓挽損并舉。要按照最高檢開(kāi)展打擊整治養(yǎng)老詐騙專項(xiàng)行動(dòng)的部署和要求,對(duì)于造成嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)損失或造成惡劣社會(huì)影響的案件,堅(jiān)決依法從嚴(yán)懲處。除充分運(yùn)用刑事手段加大打擊力度外,還應(yīng)加強(qiáng)與相關(guān)行政主管部門的密切配合,對(duì)依法不追究刑事責(zé)任或者免予刑事處罰的,將案件移送有關(guān)行政部門依法處理,并向有關(guān)監(jiān)管部門發(fā)出檢察建議,努力追贓挽損,最大程度減少受害老年人的經(jīng)濟(jì)損失。
強(qiáng)化法律援助維權(quán)力度。民政部門要積極發(fā)揮主導(dǎo)作用,牽頭社區(qū)、福利機(jī)構(gòu)、教育機(jī)構(gòu)、社會(huì)愛(ài)心機(jī)構(gòu)等相關(guān)單位和組織,建立關(guān)心、關(guān)注老年人權(quán)益的聯(lián)動(dòng)機(jī)制,通過(guò)經(jīng)常性組織活動(dòng)、登門走訪等方式,了解老年人心理狀況,宣傳防詐騙等法律知識(shí)。對(duì)有維權(quán)需求的老年人,民政部門可會(huì)同法律援助中心,落實(shí)司法援助措施,及時(shí)指導(dǎo)其維權(quán)途徑,協(xié)助聯(lián)系司法救助工作。
強(qiáng)化金融監(jiān)管力度。金融監(jiān)管部門要充分發(fā)揮職能作用,加強(qiáng)對(duì)違法融資、吸收存款等平臺(tái)的監(jiān)管力度,引導(dǎo)老年人通過(guò)正規(guī)渠道獲得收益。加強(qiáng)審查,強(qiáng)化資金流向監(jiān)測(cè),特別是對(duì)短期內(nèi)資金膨脹過(guò)快的公司,及時(shí)查明來(lái)龍去脈,做好風(fēng)險(xiǎn)防范基礎(chǔ)工作;加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,對(duì)違規(guī)操作的融資平臺(tái)和信用不佳的金融主體予以識(shí)別和標(biāo)記,第一時(shí)間向社會(huì)披露;加強(qiáng)對(duì)老年群體理財(cái)?shù)闹笇?dǎo)和引導(dǎo),對(duì)其資金運(yùn)用加以正確引導(dǎo),增強(qiáng)老年群體投資防范意識(shí)和能力。
強(qiáng)化溯源治理力度。檢察機(jī)關(guān)在辦案時(shí)應(yīng)主動(dòng)分析研判侵犯老年人涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪案件背后的原因,查找案件背后社會(huì)治理存在的管理漏洞和風(fēng)險(xiǎn)隱患,及時(shí)向行政主管部門制發(fā)檢察建議,促進(jìn)市域治理現(xiàn)代化,努力防范侵犯老年群體經(jīng)濟(jì)犯罪案件的發(fā)生。與此同時(shí),在辦好案件的同時(shí),還應(yīng)主動(dòng)聽(tīng)取老年人的合理合法訴求,有針對(duì)性地開(kāi)展法治宣傳、釋法說(shuō)理、心理安撫等工作,對(duì)因詐騙等陷入生活困境的老年人,主動(dòng)開(kāi)展司法救助,最大限度維護(hù)老年人的生活安寧。
(作者單位分別為湖北省麻城市人民檢察院、黃岡市人民檢察院)
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