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近日,中國人民銀行發(fā)布《中國金融穩(wěn)定報告(2022)》,其中去年二季度央行金融機構(gòu)評級結(jié)果顯示,全國高風(fēng)險機構(gòu)數(shù)量較峰值已壓降近半,現(xiàn)有366家高風(fēng)險機構(gòu)總資產(chǎn)僅占全部參評機構(gòu)總資產(chǎn)的1.55%。高風(fēng)險金融機構(gòu)數(shù)量得到大幅壓降,這為防范金融風(fēng)險,服務(wù)實體經(jīng)濟提供了強力支撐。

央行評級有助于精準(zhǔn)防范化解金融機構(gòu)風(fēng)險。此次合計4392家參評機構(gòu),包含大型銀行24家、中小銀行3992家、非銀行機構(gòu)376家。評級結(jié)果按風(fēng)險由低到高劃分為11級,分別為1級至10級和D級。其中,評級結(jié)果1級至5級為“綠區(qū)”、6級至7級為“黃區(qū)”,“綠區(qū)”和“黃區(qū)”機構(gòu)可視為在安全邊界內(nèi);評級結(jié)果8級至D級為“紅區(qū)”,表示機構(gòu)處于高風(fēng)險狀態(tài)。金融管理部門通過監(jiān)管評級手段,不僅能識別和區(qū)分金融機構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險程度,摸透其內(nèi)部情況,還有利于增強風(fēng)險防范化解的針對性,做到存量風(fēng)險精準(zhǔn)拆彈。

在此基礎(chǔ)上,央行通過建立銀行風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警指標(biāo)體系,力求抓早抓小“治未病”。在監(jiān)管實踐中,有些高風(fēng)險機構(gòu)的部分指標(biāo)表現(xiàn)異常,如果能及時發(fā)現(xiàn)這些潛在風(fēng)險,將風(fēng)險消滅在萌芽狀態(tài),則可降低風(fēng)險處置成本。比如,圍繞金融機構(gòu)同業(yè)風(fēng)險、流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險等重點風(fēng)險隱患指標(biāo),金融管理部門可以對金融機構(gòu)評級結(jié)果在安全邊界內(nèi)的部分銀行提前開展預(yù)警,及時發(fā)現(xiàn)苗頭性風(fēng)險問題,進而采取措施,避免潛在風(fēng)險演變?yōu)閷嵸|(zhì)風(fēng)險。

我國金融業(yè)要加快健全金融風(fēng)險評級、預(yù)警制度體系,夯實金融機構(gòu)抵御風(fēng)險的內(nèi)生動力。從2022年四季度銀行業(yè)盈利能力、不良率等監(jiān)管指標(biāo)看,商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤2.3萬億元,同比增長5.4%;商業(yè)銀行不良貸款率1.63%,較上季末下降0.02個百分點。由此可見,面對國內(nèi)外諸多風(fēng)險挑戰(zhàn),我國金融機構(gòu)的風(fēng)險抵補能力日趨增強,銀行風(fēng)險整體收斂、總體可控。

近年來,金融監(jiān)管部門處置高風(fēng)險機構(gòu)毫不手軟,堅持刀刃向內(nèi)、刮骨療毒,及時清除金融系統(tǒng)頑瘴痼疾,持續(xù)推進防范化解金融風(fēng)險工作。一方面穩(wěn)妥接管包商銀行,化解恒豐銀行、錦州銀行、遼寧城商行等中小金融機構(gòu)的風(fēng)險,依法保護儲戶和投資者利益,切斷了金融風(fēng)險蔓延的導(dǎo)火索。另一方面全面清理整頓金融秩序,近5000家P2P網(wǎng)貸平臺全部退出經(jīng)營;壓縮類信貸高風(fēng)險影子銀行規(guī)模約30萬億元,金融生態(tài)環(huán)境得到有效凈化。

黨的二十大報告提出,強化金融穩(wěn)定保障體系,依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管,守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線。目前,在化解金融機構(gòu)風(fēng)險上啃了不少“硬骨頭”,但是仍不能掉以輕心,在吸取經(jīng)驗教訓(xùn)的同時,還要提防重走老路、舊疾復(fù)發(fā),使得金融風(fēng)險跨機構(gòu)、跨市場交叉感染,影響金融行業(yè)的穩(wěn)定性和可持續(xù)發(fā)展。接下來,金融機構(gòu)還需強化內(nèi)控管理和股東主體責(zé)任,查漏補缺、居安思危;監(jiān)管部門要深化監(jiān)管評級結(jié)果運用,加強風(fēng)險源頭管控,防止金融亂象改頭換面、卷土重來。

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