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近年來,“保險+期貨”對涉農(nóng)品種的支持保障力度不斷加大,保障成效更加顯著,呈現(xiàn)量質(zhì)齊升的發(fā)展態(tài)勢。隨著涉農(nóng)主體的參保積極性不斷增強,“保險+期貨”還需進一步創(chuàng)新,拓展服務農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的廣度和深度,持續(xù)為鄉(xiāng)村振興提供金融助力。

【資料圖】

黨的二十大報告提出,完善農(nóng)業(yè)支持保護制度,健全農(nóng)村金融服務體系。作為金融支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村的重要創(chuàng)新,“保險+期貨”這一業(yè)務模式已連續(xù)試點多年。

“保險+期貨”是由保險機構(gòu)與期貨機構(gòu)合作開發(fā)的一款涉及價格風險的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品,主要面向農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)等涉農(nóng)主體,該模式以農(nóng)產(chǎn)品期貨價格作為保險承保和理賠依據(jù),由保險機構(gòu)向涉農(nóng)主體提供價格或收入保險產(chǎn)品,并通過期貨機構(gòu)將保險產(chǎn)品中涉及的價格風險在期貨市場進行分散。

試點品種不斷增加,覆蓋地區(qū)持續(xù)拓寬,保障成效更加顯著,中國期貨業(yè)協(xié)會發(fā)布的2021—2022年度(2021年5月1日—2022年4月30日)數(shù)據(jù)顯示,“保險+期貨”項目增長迅速,呈現(xiàn)一系列新亮點。

量質(zhì)齊升,保障網(wǎng)越織越廣、越織越密

最近,山東省棲霞市觀里鎮(zhèn)馬家莊村果農(nóng)劉書陽的賬戶上,新增了一筆不小的資金。“萬萬沒想到,獲賠了7.5萬多元,基本覆蓋了損失?！苯诘氖斋@季,蘋果價格下跌,這筆“保險+期貨”的理賠款讓劉書陽轉(zhuǎn)憂為喜,“去年花了4200元為42畝果園繳了保費,太值了?！?/p>

“市場價格的波動是廣泛的,一般的農(nóng)業(yè)保險很難分散價格下跌的大面積風險,而期貨市場提供了價格風險對沖的平臺。保險公司在期貨市場進行價格風險轉(zhuǎn)移,即‘再保險’,打通由普通農(nóng)戶到期貨市場風險轉(zhuǎn)移的渠道,實現(xiàn)多方受益?！编嵵萆唐方灰姿嘘P負責人表示,2021年,鄭商所聯(lián)合有關部門在山東省開展蘋果“保險+期貨”試點項目,為570余名農(nóng)戶的3.2萬畝蘋果提供了價格保障。

如今,“保險+期貨”的保障網(wǎng)越織越廣,覆蓋越來越多的品種、地區(qū)和農(nóng)業(yè)人群。

從玉米到紅棗,從雞蛋到生豬,從飼料到尿素……“保險+期貨”項目覆蓋品種數(shù)量不斷增多。中國期貨業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示,截至2022年4月30日,“保險+期貨”共為15個涉農(nóng)品種提供風險保障,涉及現(xiàn)貨數(shù)量896.18萬噸、承保貨值421.98億元。從分散試點到縣域覆蓋,項目試點的區(qū)域越來越廣,截至2022年4月30日,“保險+期貨”項目已覆蓋31個省份的244個地級市、703個縣,覆蓋農(nóng)戶163.77萬戶次、農(nóng)民專業(yè)合作社975個、家庭農(nóng)場682個,其他涉農(nóng)企業(yè)970個。

“保險+期貨”的保障網(wǎng)越織越密,不斷創(chuàng)新服務內(nèi)容和業(yè)務模式,“兜底”更牢,保障更優(yōu)。

從“價格險”到“收入險”,不僅保價格,還保產(chǎn)量。大連商品交易所自2019年以來分別在8個玉米和大豆主產(chǎn)區(qū)開展了44個縣域覆蓋“保險+期貨”收入險項目。2021年,鄭商所在陜西省延安市黃陵縣蘋果品種上探索“保險+期貨”收入險。

從“收入險”到“利潤險”,不僅保銷售端,還保成本端。近年來行業(yè)機構(gòu)進一步創(chuàng)新,推出了同時保障飼料成本上漲風險和生豬、雞蛋價格下跌風險的養(yǎng)殖利潤保險,進一步保障養(yǎng)殖戶實際收入。

“更多中小農(nóng)戶有效銜接了大市場?！敝袊谪洏I(yè)協(xié)會副秘書長冉麗表示,“保險+期貨”這一基于我國大國小農(nóng)基本國情農(nóng)情的金融支農(nóng)模式創(chuàng)新,為中小農(nóng)戶提供了期貨和衍生品這一市場化風險管理手段,增強了他們抵御市場風險的能力,也提升了農(nóng)業(yè)質(zhì)量效益和競爭力。

凝聚合力,提振參保積極性,促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化

中國期貨業(yè)協(xié)會發(fā)布的兩組數(shù)據(jù)展示了2021—2022年度“保險+期貨”項目的積極變化:一是當期共1907個項目,承保貨值421.98億元,其中,商業(yè)性項目(無期貨交易所支持項目)1353個、承保貨值213.1億元,期貨交易所支持項目為554個、承保貨值208.9億元;二是項目累計投入保費資金19.91億元,其中,財政補貼資金5.54億元,期貨交易所支持資金4.92億元,參保主體自繳保費7.9億元。

“這兩組數(shù)據(jù)反映了商業(yè)性項目快速發(fā)展和項目保費構(gòu)成格局的多元化,說明在政府部門、交易所、期貨公司等多方合力推動下,涉農(nóng)主體主動參與項目的積極性不斷提升,利用期貨和衍生品手段抵御農(nóng)業(yè)風險的意識不斷增強?！比禁惙治觥?/p>

參保的積極性來自政策和保費資金的大力支持。冉麗介紹,中央一號文件連續(xù)多年提及“保險+期貨”模式,在政策鼓勵下,期貨交易所、期貨公司為項目保費提供了長期資金支持,地方政府以及社會幫扶單位支持項目保費的力度也在不斷加大,有效降低了農(nóng)戶參與“保險+期貨”的成本,提升了參與意愿。

參保的積極性還來自獲得感。2021—2022年度,“保險+期貨”項目累計實現(xiàn)賠付金額13.4億元。“黑龍江樺川的玉米、陜西延長的蘋果、海南白沙的天然橡膠、云南孟連的白糖等都已連續(xù)多年試點成功,不斷為相關涉農(nóng)主體優(yōu)化風險保障,也提升其他涉農(nóng)主體主動了解、參與項目的意愿?！比禁愓f。

“保險+期貨”的良好保障效果,不但提升了參保積極性,還進一步激發(fā)了生產(chǎn)積極性。保障由點到面織成網(wǎng),生產(chǎn)由小到大成產(chǎn)業(yè),在“保險+期貨”的護航下,遼寧省錦州市義縣就完成了這樣的蛻變。

2015年,大商所在義縣落地國內(nèi)第一單“保險+期貨”項目試點;2016年,嘗到保障甜頭的參保農(nóng)戶開始擴大玉米種植面積;2017年,當?shù)爻闪⒑献魃绮㈤_始進行規(guī)模化生產(chǎn);2018年,成立現(xiàn)貨公司向產(chǎn)業(yè)鏈下游延伸……“保險+期貨”項目帶動農(nóng)業(yè)生產(chǎn)由小到大,由分散化到產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；?/p>

據(jù)中國期貨業(yè)協(xié)會統(tǒng)計,在2021—2022年度項目覆蓋的703個縣域中,涉及原832個國家級貧困縣中的231個,包括44個國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣,“保險+期貨”持續(xù)為鄉(xiāng)村振興提供金融助力。

持續(xù)創(chuàng)新,不斷提升服務農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的廣度和深度

在山東省武城縣,武城農(nóng)村商業(yè)銀行通過“保險+期貨”保單增信功能,提高項目參與主體的信用貸款或質(zhì)押貸款額度,向參保農(nóng)戶發(fā)放貸款2800萬元保障初期種植投入,解決農(nóng)戶的融資難題。

在陜西省延長縣,6個蘋果主產(chǎn)區(qū)試點在“保險+期貨”基礎模式中引入農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場作為現(xiàn)貨收購企業(yè),發(fā)展訂單農(nóng)業(yè),推動解決蘋果銷售難問題,穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈利益聯(lián)結(jié)機制。

在遼寧省海城市,“保險+期貨”試點探索傳統(tǒng)養(yǎng)殖保險和生豬價格保險相融合的生豬養(yǎng)殖收入保險,并借助人工智能技術進行生豬數(shù)量識別和養(yǎng)殖情況監(jiān)測,有效解決了傳統(tǒng)生豬養(yǎng)殖險保障程度低的問題。

“保險+期貨+訂單”“保險+期貨+銀行”“保險+期貨+人工智能”……近年來,“保險+期貨”業(yè)務在相對成熟的試點區(qū)域探索模式創(chuàng)新,打通行業(yè)、技術等壁壘,拓展了服務農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的廣度和深度。

創(chuàng)新也是“保險+期貨”模式持續(xù)服務鄉(xiāng)村振興的關鍵詞。“今后還要不斷創(chuàng)新‘保險+期貨+N’的服務鏈條?！比禁惐硎?期貨公司要練好內(nèi)功,切實提升專業(yè)定價交易能力和產(chǎn)品設計能力,加強與保險公司、商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等主體的合作,提升金融服務綜合性,在保障農(nóng)民收入的基礎上,探索為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)提供全產(chǎn)業(yè)鏈風險管理服務。

在交易所看來,未來“保險+期貨”模式的創(chuàng)新還要兼顧標準化與特色化,進一步探索轉(zhuǎn)型升級?！皯浞纸Y(jié)合品種特性、期現(xiàn)貨市場運行情況,分門別類探索地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品‘保險+期貨’價格險向收入險轉(zhuǎn)型升級的路徑與機制,有效提高保險保障水平,助力特色產(chǎn)業(yè)做大做強?！编嵣趟嘘P負責人表示。

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