針對部分消費(fèi)者頻繁、疊加使用消費(fèi)信貸,易引發(fā)過度負(fù)債、征信受損等風(fēng)險(xiǎn),銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局14日發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示,提醒消費(fèi)者遠(yuǎn)離過度借貸營銷陷阱,防范過度信貸風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)前,信用卡、小額信貸等個人消費(fèi)信貸服務(wù)與各種消費(fèi)場景深度綁定,一定程度上便利了生活、減輕了即時的支付壓力,但消費(fèi)者若頻繁、疊加使用消費(fèi)信貸,易引發(fā)過度負(fù)債、征信受損等風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)悉,近年來,時有消費(fèi)者投訴反映過度授信、信用卡分期手續(xù)費(fèi)或違約金高、暴力催收等。此外,一些商家誘導(dǎo)消費(fèi)者以貸款或透支方式預(yù)付費(fèi)用,后因各種原因不能持續(xù)經(jīng)營,導(dǎo)致消費(fèi)者不僅無法享受本已購買的服務(wù),還要面臨還款壓力和維權(quán)困難。

據(jù)了解,這些誘導(dǎo)行為包括,一是誘導(dǎo)消費(fèi)者辦理貸款、信用卡分期等業(yè)務(wù),侵害消費(fèi)者知情權(quán)和自主選擇權(quán)。如以“優(yōu)惠”等說辭包裝小額信貸、信用卡分期服務(wù);或是價格公示不透明,不明示貸款或分期服務(wù)年化利率等。二是誘導(dǎo)消費(fèi)者超前消費(fèi),致使消費(fèi)者出現(xiàn)過度信貸、負(fù)債超出個人負(fù)擔(dān)能力等風(fēng)險(xiǎn)。三是誘導(dǎo)消費(fèi)者把消費(fèi)貸款用于非消費(fèi)領(lǐng)域,比如買房、炒股、理財(cái)、償還其他貸款等,擾亂了金融市場正常秩序。四是過度收集個人信息,侵害消費(fèi)者個人信息安全權(quán)。

針對上述問題,銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局提醒消費(fèi)者要堅(jiān)持量入為出的消費(fèi)觀,合理使用信用卡、小額信貸等服務(wù),在不超出個人和家庭負(fù)擔(dān)能力的基礎(chǔ)上,合理發(fā)揮消費(fèi)信貸產(chǎn)品的消費(fèi)支持作用,養(yǎng)成良好的消費(fèi)還款習(xí)慣;要從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道獲取信貸服務(wù),不把消費(fèi)信貸用于非消費(fèi)領(lǐng)域,警惕貸款營銷宣傳中降低貸款門檻、隱瞞實(shí)際息費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等手段,不要輕信非法網(wǎng)絡(luò)借貸虛假宣傳,遠(yuǎn)離不良校園貸、套路貸等掠奪性貸款侵害。同時,要提高保護(hù)個人信息安全意識,認(rèn)真閱讀合同條款,不隨意簽字授權(quán),注意保管好個人重要證件、賬號密碼、驗(yàn)證碼、人臉識別等信息,一旦發(fā)現(xiàn)侵害自身合法權(quán)益的行為,要及時選擇合法途徑維權(quán)。

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