他們給保險公司上了一道“保險”

上海市靜安區(qū)檢察院在積極推動涉案企業(yè)合規(guī)建設的同時,多管齊下健全行業(yè)風險防范治理機制

2021年10月25日,第三方組織對合規(guī)計劃執(zhí)行情況進行中期檢查評估。

“這次的企業(yè)合規(guī)建設,無異于一場自我革命,幫助我們清除了虛擬人力,降低了運營成本,讓企業(yè)朝著更為健康有序的方向發(fā)展。”日前,在上海市靜安區(qū)檢察院舉行的涉案企業(yè)合規(guī)反饋結果座談會上,S保險公司代表這樣說道。

“經(jīng)過前期走訪、座談、檢查和中期評估,S保險公司合規(guī)整改已全部完成,考察結果合格?！钡谌奖O(jiān)督評估組織(簡稱“第三方組織”)在會上通報了本次合規(guī)考察情況。

“為S保險公司對公民個人信息采取分級保護和管理的整改做法點個贊,企業(yè)內部數(shù)據(jù)合規(guī)管控體系的建立,既為用戶權益、涉案企業(yè)合規(guī)經(jīng)營提供了保障,也為行業(yè)發(fā)展作出了表率?！迸c會的靜安區(qū)人大代表、政協(xié)委員這樣評價。

“一直以來都是我們給別人上保險,今天是你們給我們上了一道‘保險’?！鄙虾Ｊ斜ｋU同業(yè)公會相關領導向靜安區(qū)檢察院檢察官這樣表示。

2020年底,靜安區(qū)檢察院在辦理徐某、朱某等人職務侵占、侵犯公民個人信息案中發(fā)現(xiàn),涉案企業(yè)S保險公司存在管理漏洞,行業(yè)監(jiān)管也有待加強。得益于檢察機關對S保險公司啟動涉案企業(yè)合規(guī)建設,目前S保險公司面貌煥然一新。

做好服務企業(yè)發(fā)展“后半篇文章”

2020年底開始,靜安區(qū)檢察院陸續(xù)辦理“保險黑產(chǎn)”團伙系列案件22件67人,累計涉案金額800余萬元。這些案件不僅造成保險公司巨額財產(chǎn)、投保人正當權益受損,甚至讓保險公司商譽減值,保險行業(yè)營商環(huán)境受到影響。

檢察機關在辦案中發(fā)現(xiàn),S保險公司的保險代理人總人數(shù)、壽險業(yè)務量均位列上海保險行業(yè)前茅,此次系列案件涉案人員多,暴露出的企業(yè)管理漏洞和風險隱患,需要引起重視。

2021年3月,正值部分“保險黑產(chǎn)”案件處于審查逮捕、審查起訴階段,最高檢部署的第二批涉案企業(yè)合規(guī)改革試點啟動,上海被確定為10個試點省份之一。靜安區(qū)檢察院主動跨前一步,深入涉案企業(yè)、行業(yè)公會、監(jiān)管部門開展調研,梳理剖析問題癥結,于2021年5月向S保險公司和保險同業(yè)公會分別公開宣告送達《檢察建議書》。

該院建議S保險公司落實投保人信息管理、身份核實制度,加強從業(yè)人員身份、業(yè)績審核,強化保險業(yè)務賬號管理,規(guī)范投訴退保件處理,加大從業(yè)人員法治教育力度等。同時,建議保險同業(yè)公會建立“保險黑產(chǎn)黑名單”制度及案件信息互通機制,實現(xiàn)全行業(yè)信息共享與風險提示,推動行業(yè)治理;組織保險機構自查自糾,實現(xiàn)行業(yè)合規(guī)經(jīng)營;加大對外宣傳力度,提高社會公眾對“保險黑產(chǎn)”危害性的認識,促進群防群治等。S保險公司和保險同業(yè)公會積極采納,推進落實。

引入第三方機制,督促構建有效合規(guī)整改體系

2021年6月23日,靜安區(qū)檢察院出臺了《關于開展涉案企業(yè)合規(guī)改革試點工作方案》,并第一時間將最高檢、上海市檢察院合規(guī)工作要求和本院工作方案報送區(qū)主要領導,通報相關部門,積極爭取區(qū)委、區(qū)人大、區(qū)政府和有關部門的支持。

一個月后,該院聯(lián)合區(qū)國資委、區(qū)財政局等10家單位,召開涉案企業(yè)合規(guī)改革試點工作推進會,成立了全市首家區(qū)級涉案企業(yè)合規(guī)第三方監(jiān)督評估機制管理委員會(簡稱“第三方機制管委會”),并通過了相關工作規(guī)程(試行)。2021年8月24日,包括行政監(jiān)管人員、會計師、律師和專家學者在內的全市首個第三方專業(yè)人員名錄庫組建完成。

隨著一系列規(guī)范性文件的出臺,改革試點工作脈絡逐漸清晰。鑒于S保險公司合規(guī)整改意愿強烈,靜安區(qū)檢察院經(jīng)審查后商請第三方機制管委會,于2021年9月向S保險公司送達《適用涉案企業(yè)合規(guī)案件告知書》,區(qū)域內首起運用第三方機制的涉案企業(yè)合規(guī)考察正式啟動。

S保險公司制定的合規(guī)計劃是否可行、有效,作出的合規(guī)承諾是否落實、整改到位等,直接關系到涉案企業(yè)合規(guī)建設能否成功、企業(yè)發(fā)展能否行穩(wěn)致遠。為此,經(jīng)第三方機制管委會公示,由法學專家、律師、行政執(zhí)法人員等共同組成的第三方組織誕生。

為了確保合規(guī)建設具有針對性,結合前期調研和檢察建議,第三方組織會同靜安區(qū)檢察院深入S保險公司展開進一步調研,確立了內部反腐敗合規(guī)、數(shù)據(jù)合規(guī)兩個主要項目。在此基礎上,第三方組織指導S保險公司深入剖析案發(fā)原因,進一步完善合規(guī)計劃,并以實地走訪、組織座談、現(xiàn)場檢查等方式,對合規(guī)計劃執(zhí)行情況開展檢查。

2021年10月25日,第三方組織對合規(guī)計劃執(zhí)行情況進行了中期檢查評估,認為總體情況良好,并提出了進一步整改意見。

2021年11月底,S保險公司提交最終合規(guī)整改報告。12月10日,第三方組織經(jīng)考察后認為,S保險公司采取的個人信息加密、保單異常查詢監(jiān)測、虛假業(yè)績人員懲處等一系列措施,達到了切實整改、嚴格管理、合規(guī)經(jīng)營的要求,合規(guī)考察結果合格。

多管齊下健全行業(yè)風險防范治理機制

靜安區(qū)檢察院在積極推動涉案企業(yè)合規(guī)建設的同時,多管齊下健全行業(yè)風險防范治理機制。

在上海市檢察院指導下,靜安區(qū)檢察院出臺了《關于辦理涉“保險黑產(chǎn)”刑事案件若干問題的意見》,詳細歸納了“保險黑產(chǎn)”犯罪的常見類型、犯罪手法以及涉嫌不同罪名的辦案指引及證據(jù)標準等,還制定了《關于加強配合協(xié)作、共同打擊和防范保險行業(yè)黑色產(chǎn)業(yè)犯罪的實施意見》,積極構建由公安、檢察院、法院、監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會等部門共同參與的配合協(xié)作機制,深化行業(yè)治理與行政執(zhí)法、刑事司法銜接。

在涉案企業(yè)合規(guī)試點過程中,行業(yè)協(xié)會通過督促保險公司自查自糾,完善工作制度,整治行業(yè)亂象,共同推進保險行業(yè)黑色產(chǎn)業(yè)鏈群防群治工作。

本次涉案企業(yè)合規(guī)考察工作系靜安區(qū)首例已完成的涉案企業(yè)合規(guī)第三方監(jiān)督評估案件,相關做法已推廣至行業(yè)內多家龍頭企業(yè),受到了保險行業(yè)的廣泛好評。

靜安區(qū)檢察院還聯(lián)合上海市保險同業(yè)公會、相關保險企業(yè)等,以線下培訓交流、線上直播授課的形式開展系列普法講座,為長三角地區(qū)的5萬余名保險從業(yè)人員直播警示教育課,并將案例寫成多篇檢察故事、畫成普法漫畫《退保的貓膩……》,擴大了普法宣傳的覆蓋面和影響力。

關鍵詞： 保險公司 行業(yè)風險