月薪四千借錢理財(cái)草率投資挖人生大坑

法官提醒年輕投資者 面對高回報(bào)理財(cái)產(chǎn)品首先考慮項(xiàng)目是否合法

“100%保本，年利率高出普通銀行至少3倍……”面對這種誘惑，有年輕人不惜以透支信用卡的代價(jià)去“理財(cái)”，結(jié)果為此背上債務(wù)。

個案

為高利率借錢“理財(cái)” 欠下外債日兼3份工

家住湖南的王鑫今年31歲，自從上了大學(xué)他便不再向家人索要學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)。學(xué)生時代的“自給自足”，讓他下定決心——自己掙錢買房、買車。

7年前，他大學(xué)畢業(yè)剛?cè)肼殘?，每?000多塊錢的工資在他所在的圈子里來說并不高，也滿足不了他的需求，于是其開始涉足理財(cái)。

“我畢業(yè)后認(rèn)識了幾個朋友是做理財(cái)?shù)?，他們有個群，里面的群友會定時發(fā)布自己獲得的理財(cái)信息和作出的調(diào)查報(bào)告。”王鑫回憶，2016年時，群里一直有一個熱點(diǎn)話題——“保本賺利息”。正是在這個群里，他了解到了一家投資平臺，上面顯示著各種需要借錢周轉(zhuǎn)的企業(yè)信息，理財(cái)人可通過平臺和指定支付軟件向其借款，根據(jù)借款金額的不同，也會收到相應(yīng)的利息。

當(dāng)時的王鑫不了解，這種模式的平臺就是后來讓很多投資人損失慘重的P2P網(wǎng)貸平臺。2020年，為了打擊金融亂象，央行已經(jīng)清退了所有P2P網(wǎng)貸平臺。王鑫說，當(dāng)時普遍的年利率都在9%左右，高出普通銀行的3倍不止。王鑫說，當(dāng)時自己擔(dān)心上當(dāng)，只買了3個月短期項(xiàng)目。2016年4月底，王鑫投資的項(xiàng)目利息和本金陸續(xù)到賬，他開始對這個平臺深信不疑，其間發(fā)現(xiàn)了一條關(guān)于“寶馬汽車抵押借款，需10萬元”的信息，年利率高達(dá)15%。于是剛畢業(yè)不久的他決定鋌而走險(xiǎn)，瞞著父母找到親戚朋友拆借了10萬多元，并承諾3個月后還上高于銀行的利息。在購買了為期3個月，年利率15%的“寶馬汽車抵押借款”后，他又被群友各種盈利之后的炫耀誘惑，便又從銀行卡中借款，在平臺上陸續(xù)購買了年利率為9%的“鄧先生皮草公司實(shí)地考察借款”、“王先生家具公司實(shí)地考察借款”項(xiàng)目各1萬元。

《理財(cái)合同》中約定3個月時間，每個月將利息轉(zhuǎn)到王鑫賬戶，3個月之后本金、利息一同還上，如有逾期，將按照每個月利息10%比例支付違約金。聯(lián)想到自己每年投資的收入將近自己4個月的工資，他還開始準(zhǔn)備在盈收后，進(jìn)行下一步投資計(jì)劃。

可讓王鑫沒想到的是，到該收利息的第一個月，約定時間過去了兩天，平臺卻遲遲未打款。平臺稱生意周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難，并協(xié)商可否先按照10%違約金進(jìn)行支付。

“我除了答應(yīng)之外也沒有其他辦法，畢竟錢都交到他們手里了，只好先收回一部分?！本瓦@樣，平臺時有時無地向王鑫支付著每年幾千塊的違約金，可這不是讓他最頭疼的，真正讓他感到無力的是自己為投資欠下的外債該怎么辦？

王鑫彼時已經(jīng)無力投資，他開始日兼多職，白天上班，晚上兼職，常常忙到凌晨1點(diǎn)多才能回家。有時朋友催錢催得急，他甚至日兼3份工。

“整件事拖了7年?！蓖貊握f，他已對平臺和幾名借款人進(jìn)行起訴，訴求返還本金及賠償拖欠的利息等共近20萬元。

北京青年報(bào)記者通過企查查平臺發(fā)現(xiàn)，王鑫當(dāng)年投資的平臺網(wǎng)站目前已經(jīng)關(guān)停，而其所屬公司目前已經(jīng)兩次被列入經(jīng)營異常名錄，自2017年開始，在北京、湖北、浙江都有糾紛案件。4次成為被執(zhí)行人，其中3起案件涉借貸糾紛，一起正在執(zhí)行階段的案件標(biāo)的額為37.97萬元，另有一條被列入失信被執(zhí)行人名單的信息。

曾經(jīng)在該公司工作的左女士告訴北青報(bào)記者，自己是在2014年公司成立之初入職的，其也投資了近20萬元本金，但隨后發(fā)現(xiàn)公司運(yùn)營模式存在風(fēng)險(xiǎn)，便離職，并有意退出投資，可負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的工作人員一直以難以周轉(zhuǎn)為由拖延，她至今也僅要回部分本金及利息。

提醒

誘惑面前提高警惕 避免“主動上當(dāng)、被動損失”

北京市豐臺區(qū)法院長辛店法庭徐全影法官告訴北青報(bào)記者，近年來，消費(fèi)者因一時輕信，主動交錢上當(dāng)受騙，被動造成損失的案例不在少數(shù)。從以往受理的案件中可以看出，當(dāng)代年輕人對理財(cái)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)承受力，甚至能夠接受貸款理財(cái)、貸款炒股。雖然說高風(fēng)險(xiǎn)和高回報(bào)是對等關(guān)系，但天上不會掉餡餅，面對高回報(bào)的理財(cái)項(xiàng)目，一定要保持冷靜，首先考慮項(xiàng)目是否合法，勿盲目跟風(fēng)。其次，要注意資金流向，以上述案件為例，王鑫與平臺中所謂的借款人本無任何交集，對于對方公司的了解和風(fēng)險(xiǎn)測評，也無法保證真實(shí)性。另外，實(shí)際借款人到底是不是網(wǎng)上標(biāo)注的這些公司，也難以認(rèn)證，類似于此類的“理財(cái)”項(xiàng)目，還是要謹(jǐn)慎參加。

在此提醒廣大消費(fèi)者，在高回報(bào)率和其他誘惑面前，一定要引起警惕，提高防范意識，捂好個人的錢袋子。

理財(cái)提示

選擇與自己風(fēng)險(xiǎn)能力相匹配的理財(cái)方式

了解自身財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，提高風(fēng)險(xiǎn)意識。作為投資者，要明確高收益必然伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，要了解基本投資理財(cái)知識，要提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識，盡量選擇與自己風(fēng)險(xiǎn)能力相匹配的理財(cái)方式，不要盲目跟風(fēng)，不要輕信所謂高收益而借款投資，一旦投資失敗，可能造成難以承受的損失。

深入了解理財(cái)項(xiàng)目和公司狀況，理性作出決策。作為投資者，應(yīng)選擇合法、正規(guī)的理財(cái)渠道，決策前，要認(rèn)真考察理財(cái)運(yùn)營公司的資質(zhì)和產(chǎn)品信息，詳細(xì)了解理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)作模式、項(xiàng)目的真實(shí)性、資金流向與用途、收益支付方式、履行期限、投資風(fēng)險(xiǎn)和擔(dān)保情況等。對于新型理財(cái)方式，要提高警惕。

提高法律意識，詳細(xì)了解、謹(jǐn)慎簽署理財(cái)合同。對于理財(cái)收益和虧損的分擔(dān)問題等關(guān)鍵性問題應(yīng)以書面合同的方式固定，不可輕信口頭承諾。對于合同的主要條款或者不利于自身的條款，有權(quán)要求對方作出說明或調(diào)整。

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