中新財(cái)經(jīng)2月9日電(記者 李金磊)3月起,現(xiàn)金存取將迎來(lái)新規(guī)。

自2022年3月1日起,央行等三部門(mén)發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》將正式實(shí)施。

辦法規(guī)定,商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份,了解并登記資金的來(lái)源或者用途。

隨后,“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源”登上微博熱搜,引發(fā)關(guān)注。

為什么要出臺(tái)這樣的辦法?

一言以蔽之,是為了反洗錢(qián)。

有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人在答記者提問(wèn)時(shí)指出,近年來(lái),隨著金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式發(fā)生變化,金融行業(yè)反洗錢(qián)工作出現(xiàn)一些新挑戰(zhàn),為提升我國(guó)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力,需要通過(guò)制定《辦法》進(jìn)一步完善反洗錢(qián)監(jiān)管制度,加強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)管。

中新財(cái)經(jīng)記者注意到,在《辦法》出臺(tái)的同一天,中國(guó)人民銀行、公安部等11部門(mén)宣布,于2022年1月至2024年12月在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展打擊治理洗錢(qián)違法犯罪三年行動(dòng),堅(jiān)決遏制洗錢(qián)及相關(guān)犯罪的蔓延勢(shì)頭。

此前,央行自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市試點(diǎn)開(kāi)展大額現(xiàn)金管理工作。河北個(gè)人存取款10萬(wàn)元以上,深圳個(gè)人存取款20萬(wàn)元以上,浙江個(gè)人存取款30萬(wàn)元以上要登記。試點(diǎn)期限為2年。

毫無(wú)疑問(wèn),反洗錢(qián)力度在升級(jí)。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼向中新財(cái)經(jīng)表示,現(xiàn)金具有匿名、不可追蹤等特點(diǎn),大額現(xiàn)金往往被利用來(lái)進(jìn)行洗錢(qián)、逃漏稅等不法行為,危害國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融秩序。尤其是在如今非現(xiàn)金支付方式十分便捷的環(huán)境下,現(xiàn)金使用占比不斷下降,普通儲(chǔ)戶大額現(xiàn)金使用已經(jīng)比較少見(jiàn)。

董希淼稱,所以,三部門(mén)出臺(tái)新規(guī),參照國(guó)際通行標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步補(bǔ)充完善客戶盡職調(diào)查的相關(guān)要求,有助于完善反洗錢(qián)監(jiān)管制度,打擊非法的現(xiàn)金使用需求,提高反洗錢(qián)工作水平,減少洗錢(qián)等犯罪行為,維護(hù)金融安全。

這樣一來(lái),是否會(huì)給普通儲(chǔ)戶存取款帶來(lái)不便?

董希淼認(rèn)為,新辦法對(duì)于普通客戶來(lái)說(shuō)影響不大,首先,個(gè)人存取5萬(wàn)元現(xiàn)金的情況真的不多了,移動(dòng)支付及試點(diǎn)中的數(shù)字人民幣等多元化的非現(xiàn)金支付方式,已經(jīng)可以滿足人們?nèi)粘５纳钏?不必非要使用現(xiàn)金。其次,就算是需要存取5萬(wàn)元以上現(xiàn)金,目前只是要多填寫(xiě)一份大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)表,取款要勾選用途,存款要勾選來(lái)源,未要求出具證明材料,對(duì)存取款便利程度影響很小。

“光明正大,行得正、走得直就不怕規(guī)定,只要填寫(xiě)清楚就行?！薄安蛔鎏澬氖掠钟惺裁春脫?dān)心的,理解銀行的良苦用心?！薄胺乐共环ǚ肿酉村X(qián),支持這個(gè)決定?！焙芏嗑W(wǎng)友對(duì)于新規(guī)也表示了支持。

另外,還有一則有關(guān)現(xiàn)金存取的消息引發(fā)關(guān)注,有兩家民營(yíng)銀行宣布將停辦現(xiàn)金業(yè)務(wù)。

其中,遼寧振興銀行發(fā)布停辦柜面和ATM現(xiàn)金業(yè)務(wù)的公告,經(jīng)主管人民銀行批復(fù),從2022年3月1日起,停辦柜面現(xiàn)金存取款、零錢(qián)兌換、殘損幣兌換、ATM存取款等現(xiàn)金業(yè)務(wù)。北京中關(guān)村銀行發(fā)布關(guān)于停辦現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)的公告,經(jīng)向有關(guān)監(jiān)管部門(mén)報(bào)備,將于2022年4月1日起停辦現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。

中新財(cái)經(jīng)注意到,北京中關(guān)村銀行和遼寧振興銀行均為民營(yíng)銀行,都是在2017年成立的。之所以停辦現(xiàn)金業(yè)務(wù),兩家銀行均提到了一個(gè)原因:不斷加大線上業(yè)務(wù)發(fā)展力度,集中資源提升電子銀行的服務(wù)能力。

在董希淼看來(lái),目前我國(guó)有19家民營(yíng)銀行,民營(yíng)銀行“一行一點(diǎn)”,線下網(wǎng)點(diǎn)較少,現(xiàn)金業(yè)務(wù)占比本來(lái)就很少,但是現(xiàn)金業(yè)務(wù)投入成本比較高,這些銀行停止現(xiàn)金業(yè)務(wù),基本不影響對(duì)客戶的服務(wù),更重要的是能降低經(jīng)營(yíng)成本。

“對(duì)整個(gè)銀行業(yè)來(lái)說(shuō),是不會(huì)大規(guī)模地停止現(xiàn)金使用的,因此,大家也不必過(guò)度解讀。”董希淼稱。

關(guān)鍵詞： 萬(wàn)元 上要