央行、國家金融監(jiān)管總局宣布個人住房貸款政策的重大調(diào)整一周后，存量房貸降息的具體操作細(xì)節(jié)進一步明確。

9月7日，農(nóng)行、工行、中行、建設(shè)銀行四家銀行相繼發(fā)布關(guān)于存量首套個人住房貸款利率調(diào)整的公告，明確存量個人住房貸款利率調(diào)整的條件和規(guī)則。從此次發(fā)布的細(xì)則來看，對于符合條件的存量首套住房貸款，客戶無需提交申請，銀行將在9月25日統(tǒng)一通過批量調(diào)整的方式進行調(diào)整。但是，“二套轉(zhuǎn)首套”存量貸款需要在9月25日之后主動申請并提供相關(guān)材料。如果原來執(zhí)行固定利率的，則需要先轉(zhuǎn)換為LPR定價的浮動貸款利率，再進行調(diào)整。

根據(jù)要求，此次可開展存量房貸利率調(diào)整的調(diào)整范圍應(yīng)滿足：貸款發(fā)放時間或合同簽訂時間在2023年8月31日（含當(dāng)日）以前；用途為購買住宅的商業(yè)性個人住房貸款，包括普通純商業(yè)性個人住房貸款、公積金組合貸款中的商業(yè)性個人住房貸款；須為首套個人住房貸款。

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對于“首套個人住房貸款”，包含了以下4種情況：原貸款發(fā)放時滿足所在城市首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的房貸；房屋購買時家庭在當(dāng)?shù)貨]有其他成套住房，但因當(dāng)?shù)卣扇　罢J(rèn)房又認(rèn)貸”政策導(dǎo)致該套住房按照二套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)辦理房貸，現(xiàn)在當(dāng)?shù)卣畧?zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策的；房屋購買時不是家庭在當(dāng)?shù)匚ㄒ怀商鬃》浚笃谕ㄟ^交易等方式出售了其他成套住房，本住房成為家庭在當(dāng)?shù)匚ㄒ怀商鬃》壳耶?dāng)?shù)卣畧?zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策的；其他滿足所在城市首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸。

總體來看，四家銀行調(diào)整規(guī)則基本一致，存量房貸的調(diào)整幅度根據(jù)原貸款發(fā)放時間、發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限（即“當(dāng)?shù)叵孪蕖保?、發(fā)放時全國首套房貸利率政策下限（即“全國下限”）有所不同。

四家銀行均明確，2022年5月15日至2023年8月31日發(fā)放的存量首套個人住房貸款執(zhí)行LPR定價的浮動利率貸款，最低可調(diào)整至全國首套房貸利率政策下限，即相應(yīng)期限LPR-20BP，原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR-20BP的，按發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。而對于2022年5月15日前的，則以原貸款合同期限對應(yīng)的LPR（即加點幅度為0）或按發(fā)放時當(dāng)?shù)厥滋追抠J利率政策下限執(zhí)行。

同時，四家銀行還明確了調(diào)整方式和時間，存量首套個人住房貸款利率將于9月25日集中批量調(diào)整，利率調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計算。

對于調(diào)整方式，四家銀行都表示，會進行批量、統(tǒng)一調(diào)整，無需客戶操作。

工商銀行表示，原貸款發(fā)放時執(zhí)行所在城市首套房貸利率政策且當(dāng)前為LPR定價的浮動利率存量房貸，我行將主動按上述調(diào)整規(guī)則統(tǒng)一批量調(diào)整貸款利率，如有特殊需求的可聯(lián)系原貸款服務(wù)行。

農(nóng)業(yè)銀行表示，我行將于2023年9月25日起主動進行批量下調(diào)，無需客戶申請。

中國銀行稱，對于符合條件的存量首套住房貸款，客戶無需提交申請，我行將統(tǒng)一通過批量調(diào)整的方式進行調(diào)整。

建設(shè)銀行公告稱，2023年9月25日，建設(shè)銀行擬對符合情形的浮動利率貸款，采取變更合同利率的方式進行統(tǒng)一調(diào)整，新的利率即日生效。

對于“二套轉(zhuǎn)首套”的存量房貸，或不良貸款歸還積欠本息的存量房貸，需由客戶向銀行主動申請利率調(diào)整，審批通過后再進行集中調(diào)整。此外，固定利率貸款也可再按要求轉(zhuǎn)換為LPR定價的浮動利率貸款，再進行存量房貸利率調(diào)整。

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