4月22日，有消息稱，常熟市地方金融監(jiān)督管理局和常熟市財政局日前印發(fā)《關(guān)于實行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放的通知》。通知稱，從5月開始對常熟市在編公務(wù)員（含參公人員）、事業(yè)人員、各級國資單位人員實行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放。

常熟是由蘇州市代管的縣級市，作為首批數(shù)字人民幣試點城市之一，蘇州在推廣普及與應(yīng)用數(shù)字人民幣等方面持續(xù)深入探索。記者注意到，除了常熟，此前在蘇州相城區(qū)、由蘇州市代管的太倉市等，機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員的工資部分或全額也已經(jīng)采用數(shù)字人民幣形式發(fā)放。

通知稱，常熟市5月份開始對在編公務(wù)員（含參公人員）、事業(yè)人員、各級國資單位人員實行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放。常熟在政務(wù)場景開展數(shù)字人民幣的落地，對全國多地開展數(shù)字人民幣試點起到了表率作用，如果后續(xù)執(zhí)行效果不錯的話，其他城市也將跟進(jìn)。

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據(jù)悉，以數(shù)字人民幣發(fā)放工資，即員工開立個人數(shù)字人民幣錢包后，用人單位將員工工資以數(shù)字人民幣形式發(fā)放至其個人數(shù)幣錢包。員工使用數(shù)字人民幣更加便利、安全，且不依賴于網(wǎng)絡(luò)，可直接通過NFC進(jìn)行支付。

記者注意到，常熟早在2022年就已開展數(shù)字人民幣在政務(wù)場景的試點建設(shè)，常熟地方金融監(jiān)管局實現(xiàn)全國首個行政機(jī)關(guān)單位公務(wù)員數(shù)字人民幣全額工資代發(fā)應(yīng)用場景。

2022年6月至9月，常熟累計試點發(fā)放行政機(jī)關(guān)事業(yè)單位、國資公司工資補貼超4900人次、金額超254萬元。2022年7月，常熟以數(shù)字人民幣形式，撥付利用資本市場實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的蘇州市級獎勵130萬元，向40家企業(yè)發(fā)放高新技術(shù)企業(yè)科技補貼600萬元。

業(yè)內(nèi)人士分析稱，數(shù)字人民幣應(yīng)用于政策兌現(xiàn)領(lǐng)域，有利于實現(xiàn)資金管理的智能化、自動化、規(guī)范化和透明化，同時降低了結(jié)算成本，提高了運營效率。

據(jù)了解，除常熟以外，蘇州多地正在推進(jìn)數(shù)字人民幣的使用，部分區(qū)域已開始試點對公職人員實行工資全額數(shù)字人民幣發(fā)放。

記者注意到，在使用數(shù)字人民幣發(fā)放公務(wù)員工資之前，常熟已在多個領(lǐng)域進(jìn)行了數(shù)字人民幣場景建設(shè)和應(yīng)用推廣。常熟市內(nèi)水費、燃?xì)赓M、通信費、有線電視費、公交出行等場景，已實現(xiàn)數(shù)字人民幣支付通道全覆蓋。

截至2022年9月，常熟500多家醫(yī)保定點藥店系統(tǒng)支持“醫(yī)保電子憑證+數(shù)字人民幣”結(jié)算，參保人員可用數(shù)字人民幣支付醫(yī)保電子憑證掃碼結(jié)算中需個人現(xiàn)金支付的部分，此外，各大試點銀行還打通了常客隆、大潤發(fā)等大型商超的數(shù)字人民幣支付通道，且正在對常熟特色景點進(jìn)行全消費場景的布設(shè)。

對公應(yīng)用場景方面，截至2022年8月末，累計有7042家企業(yè)開立數(shù)字人民幣對公錢包，其中規(guī)上企業(yè)1532家，開通率達(dá)89.54%。貸款投放方面，常熟累計發(fā)放中小微數(shù)字人民幣貸款近7000萬元，其中工商銀行常熟支行成功落地汽車領(lǐng)域數(shù)字人民幣供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)；常熟農(nóng)商行以數(shù)字人民幣形式向一小微企業(yè)主發(fā)放生意貸40萬元。

據(jù)江蘇網(wǎng)信轉(zhuǎn)載的一篇蘇州日報稿件介紹，截至2022年9月，常熟民生消費的基礎(chǔ)場景已全面打通支付通道，數(shù)字人民幣受理商戶門店數(shù)超7000家，累計交易筆數(shù)超200萬筆，交易金額超7000萬元。

目前，數(shù)字人民幣試點范圍已擴(kuò)大至17個?。ㄊ校?，對百姓衣食住行各個領(lǐng)域的滲透程度不斷提升。不僅江蘇，今年以來，全國多地因地制宜推出數(shù)字人民幣試點方案。

1月9日，深圳市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布的《關(guān)于加快建設(shè)深圳國際財富管理中心的意見》提出，深入推進(jìn)數(shù)字人民幣試點工作，聯(lián)動中國香港開展數(shù)字人民幣跨境支付試點，攜手打造數(shù)字人民幣跨境應(yīng)用示范區(qū)。

3月4日，濟(jì)南市人民政府發(fā)布《關(guān)于加快推進(jìn)金融科技發(fā)展的實施意見》，提出加快數(shù)字人民幣配套設(shè)施建設(shè)，加強創(chuàng)新場景應(yīng)用開發(fā)，在拓展民生服務(wù)領(lǐng)域、商戶消費領(lǐng)域、文化旅游領(lǐng)域、機(jī)關(guān)工資代發(fā)等基礎(chǔ)場景應(yīng)用基礎(chǔ)上，積極探索實施資金監(jiān)管、跨境結(jié)算、醫(yī)療康養(yǎng)、科創(chuàng)金融等創(chuàng)新應(yīng)用場景。

3月17日，江蘇省人民政府辦公廳發(fā)布的《江蘇省數(shù)字人民幣試點工作方案》明確，在江蘇全省穩(wěn)妥有序開展數(shù)字人民幣試點，推動數(shù)字人民幣應(yīng)用增量擴(kuò)面、場景持續(xù)創(chuàng)新、生態(tài)不斷完善。

3月22日，浙江省義烏市人民政府發(fā)布《深入推進(jìn)義烏小商品市場數(shù)字人民幣試點工作方案》，提出全面提升市場數(shù)字人民幣受理環(huán)境、推動市場數(shù)字人民幣交易規(guī)模大幅提升、豐富數(shù)字人民幣數(shù)字貿(mào)易應(yīng)用場景等十項舉措。

4月，浙江省數(shù)字人民幣試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)合辦公室印發(fā)《2023年浙江省數(shù)字人民幣試點工作要點》，提出了三大主要目標(biāo)：一是杭州亞運會應(yīng)用試點成功落地。二是受理環(huán)境和交易規(guī)模顯著提升，力爭2023年全年應(yīng)用場景落地數(shù)量達(dá)到200萬個，月均活躍錢包數(shù)量達(dá)到400萬個，全年交易規(guī)模突破2500億元。三是打造一批標(biāo)志性創(chuàng)新應(yīng)用成果，力爭到2023年底，打造一批區(qū)域集成應(yīng)用場景，實現(xiàn)區(qū)域內(nèi)數(shù)字人民幣高頻應(yīng)用；打造一批創(chuàng)新應(yīng)用成果，為解決行業(yè)領(lǐng)域難點、痛點問題提供解決方案。

另外，中國人民銀行在近日召開的2023年貨幣金銀和安全保衛(wèi)工作電視會議上表示，要繼續(xù)穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試點，持續(xù)完善頂層設(shè)計，積極探索應(yīng)用創(chuàng)新，要進(jìn)一步提高數(shù)字人民幣研發(fā)試點攻堅能力，更好統(tǒng)籌發(fā)展與安全。

雖然數(shù)字人民幣的應(yīng)用場景越來越廣泛，但不少人對數(shù)字人民幣的認(rèn)識還比較模糊，尤其是與目前的移動支付有何區(qū)別和關(guān)系，對此中國人民大學(xué)國家發(fā)展與戰(zhàn)略研究院研究員、中國金融科技50人論壇青年成員宋鷺曾撰文進(jìn)行了解釋。

宋鷺表示，數(shù)字人民幣與普通移動支付工具最本質(zhì)的區(qū)別就在于其前面的“法定數(shù)字貨幣”屬性。作為現(xiàn)金也就是M0的替代，在應(yīng)用終端的數(shù)字人民幣可以簡單理解為裝在電子錢包里面的數(shù)字化的現(xiàn)金，而這個數(shù)字現(xiàn)金的使用不需要再通過銀行存款進(jìn)行轉(zhuǎn)移。顯然，微信支付和支付寶等傳統(tǒng)移動支付工具并不具有此項功能，它們只是電子化的“錢包”，而支付所需的錢包里的“錢”仍需經(jīng)過銀行系統(tǒng)來實現(xiàn)轉(zhuǎn)化。正如中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春所言，“微信支付、支付寶和數(shù)字人民幣不在同一維度上”。

在此基礎(chǔ)上，數(shù)字人民幣經(jīng)過一系列的機(jī)制設(shè)計，相對而言在安全、效率、場景和覆蓋度方面具備明顯的優(yōu)勢。首先，數(shù)字人民幣由人民銀行發(fā)行，屬于國家主權(quán)貨幣，采取央行-商業(yè)銀行-公眾的“雙層投放”模式，在安全性上無需多言。其次，數(shù)字人民幣是不計息的，不會產(chǎn)生額外交易費用，因此是一種效率更高、成本更低的支付方式。再次，數(shù)字人民幣可以無須依賴移動網(wǎng)絡(luò)而實現(xiàn)“雙離線”支付。換言之，“移動支付”的前提是移動互聯(lián)網(wǎng)和移動終端，與之相比數(shù)字人民幣無疑對應(yīng)著更加廣泛的使用場景。最后，數(shù)字人民幣項目是國家提供的金融基礎(chǔ)設(shè)施，具有公共物品的性質(zhì)，對全體民眾提供相同的金融服務(wù)，不僅不會拉大“數(shù)字鴻溝”，還可以彌補不少移動支付難以覆蓋的用戶群體。此外，未來數(shù)字人民幣一個重要的場景拓展是在跨境支付和海外投融資領(lǐng)域，能夠為人民幣國際化提供助力。

但是，盡管具有上述優(yōu)勢，數(shù)字人民幣與傳統(tǒng)第三方移動支付并不存在明顯的替代關(guān)系。原因在于，一方面，數(shù)字人民幣只是現(xiàn)金的替代，通過電子支付的方式更加適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展潮流，增加了民眾的支付選擇方式，設(shè)計的初衷也不是為了取代第三方支付；另一方面，在移動互聯(lián)的世界，微信支付和支付寶等工具通過構(gòu)建比較完整的金融生態(tài)系統(tǒng)，不僅具有很高的用戶黏性和移動優(yōu)勢，也為普惠金融發(fā)展和服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)提供了不可或缺的支持。因此，二者之間還可以形成一定的互補關(guān)系。

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