“今年才開始把錢存銀行，存得不多，但是看著卡里的錢一點點增長，安全感也越來越足?！毙埲ツ陝倓偞髮W(xué)畢業(yè)，剛開始她把工資用來買中高風(fēng)險的基金，后來發(fā)現(xiàn)收益不太好，業(yè)績波動也大，今年便把大部分錢退出來存卡里了。

愛上存錢的并非只有小張。自2022年以來，居民儲蓄就常成為熱點話題。據(jù)央行日前發(fā)布的金融數(shù)據(jù)，今年第一季度居民存款新增9.9萬億元，已超過去年全年的一半。

在存款利率下行的背景下，人們?yōu)楹胃鼝鄞驽X了？

(相關(guān)資料圖)

近日，央行發(fā)布的2023年一季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告顯示，2023年一季度人民幣存款增加15.39萬億元，同比多增4.54萬億元。其中，住戶存款增加9.9萬億元，在新增存款中占比64%，這一數(shù)據(jù)相當(dāng)于2021年全年住戶存款新增的總量。同時，9.9萬億元也是2022年全年住戶存款增加值的55.49%，這意味著僅今年第一季度，居民新增存款就超過了去年的一半。

13日，央行上?？偛抗?023年一季度上海貨幣信貸運行情況。數(shù)據(jù)顯示，一季度，上海人民幣存款增加4341億元，同比多增1781億元。其中，住戶存款增加3421億元，同比多增882億元。對比2022年末數(shù)據(jù)可知，上海居民一季度存款也已經(jīng)趕上了上年全年的1/3。目前其他地區(qū)尚未公布一季度相關(guān)數(shù)據(jù)。

中新經(jīng)緯根據(jù)2022年末上海常住人口粗略計算，今年一季度上海人均存款為22.64萬元，相較2022年末增長1.38萬元。

“手里有糧，心里不慌”，這種未雨綢繆的思想也深深影響了大部分中國人的理財習(xí)慣。小周畢業(yè)于某985財經(jīng)院校，在北京某金融機(jī)構(gòu)工作，剛從實習(xí)期轉(zhuǎn)正不久。畢業(yè)至今10個月，小周的存款剛剛過1萬元。他告訴中新經(jīng)緯，相較于購買理財、基金等，他更傾向于存款，“畢竟錢太少了，萬一有啥事呢，還得用”。

小周自詡風(fēng)險意識比較強(qiáng)，雖然目前拿的還是比實習(xí)期略高的見習(xí)業(yè)務(wù)員薪酬，但他計劃每個月都能固定存一點，平常也會盡量控制自己的月消費在5500元之內(nèi)，其中房租占3500元。他計劃存款超過5萬元之后再考慮購買理財?shù)冉鹑谕顿Y品。

同在北京工作的林七畢業(yè)快6年了，她將儲蓄看做是生活必要，存款至少5萬是一個安全區(qū)間。畢業(yè)至今，林七存款接近20萬元，還有一小部分購買了定投的基金。

“這兩年還是比較傾向于存款，之前自己買過基金，覺得收益還行，但現(xiàn)在已經(jīng)不想這事(買基金)了。”林七表示，最近看好了一款整存整取的定期產(chǎn)品，存4-5年，利率大約在3%，打算過幾天就去激活。

至今已經(jīng)畢業(yè)十年的90后李慧從小也深受父母影響，每次一發(fā)工資就立馬抽出70%轉(zhuǎn)到一張專門用來儲蓄的卡上?！拔医?jīng)常會打開手機(jī)看自己的余額，剛畢業(yè)那幾年一看余額就感覺有點焦慮，現(xiàn)在這幾年看著余額感覺開心多了。可以這么說，睡前看一眼余額，睡覺都更香了。”

不過，她也坦言，70%的儲蓄比例意味著必須壓縮生活質(zhì)量?！霸诟鞔缶W(wǎng)絡(luò)平臺薅羊毛是我的主要休閑娛樂活動之一，家里的衛(wèi)生紙、杯子、洗發(fā)水、沐浴露等幾乎都是薅來的。除了推不掉的聚餐，我也從不在外面吃飯。畢竟在外面吃一頓飯的錢，夠買一周的菜了。除了貼身穿的衣物，家里大部分物品我都從二手平臺上買?！?/p>

網(wǎng)友在社交媒體分享自己的存錢計劃和攻略 來源：社交媒體

在一些社交平臺上，也有不少網(wǎng)友分享存錢心得。有網(wǎng)友建議把工資等收入等額分成三份，其中一份用于強(qiáng)制儲蓄，一份用于投資理財，一份用于日常開支；還有網(wǎng)友分享了“52周存錢法”，第一周存10元，第二周存20元，第三周存30元，一年下來可以存13780元。

從全國來看，居民儲蓄也處于上升態(tài)勢。數(shù)據(jù)顯示，2022年全年人民幣存款增加26.26萬億元，其中住戶存款增加17.84萬億元，占比為67.94%，這一比重相較2021年上升17.64個百分點。

數(shù)據(jù)顯示，2022年末全國本外幣存款余額264.45萬億元，同比增長10.8%。分地區(qū)看，廣東(深圳除外)的本外幣存款超過32萬億元，是中國存錢最多的地區(qū)。其次是江蘇、北京，本外幣存款余額均超過20萬億元，浙江、上海則接近20萬億元。

據(jù)媒體統(tǒng)計，北京、上海高居2022年末人均住戶存款榜首，其中，北京的人均存款接近27萬元，上海人均存款超過21萬元。此外，浙江、江蘇、廣東(深圳除外)的人均存款均超過了10萬元，分別為12.50萬元、10.66萬元、10.43萬元，但與北京、上海已形成梯度差異。

圖源：第一財經(jīng)

需關(guān)注的是，存款利率正在不斷調(diào)降。2022年，銀行業(yè)出現(xiàn)兩次存款利率下調(diào)。第一次是2022年4月市場利率定價自律機(jī)制鼓勵中小銀行存款利率浮動上限下調(diào)，這一要求并非強(qiáng)制，但作出調(diào)整或?qū)︺y行宏觀審慎評估(MPA)考核有利；第二次發(fā)生在2022年9月，彼時多數(shù)國股大行自發(fā)下調(diào)了存款掛牌利率。而近期，河南、湖北、廣東等多地的中小銀行發(fā)布公告下調(diào)人民幣存款利率。

利率在下調(diào)，居民卻越來越愛存錢，什么原因？

川財證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家陳靂對中新經(jīng)緯表示，整體來看，居民儲蓄的持續(xù)增加主要受三方面因素影響較大，一是防御性存款增長；二是疫情對消費場景影響較大，居民消費需求受到壓制，消費支出下降，儲蓄增多。此外，近期資本市場持續(xù)波動，也使得居民投資意愿下降，部分投資者將風(fēng)險較大的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為儲蓄。

植信投資研究院高級研究員王運金也提到了上述原因，他還認(rèn)為，部分銀行小幅上調(diào)存款利率等過度攬儲行為也增大了居民儲蓄傾向。

王運金還提到，近幾個月來，存款增速持續(xù)高于信貸增速，居民超額儲蓄意味著在現(xiàn)有的流動性水平下，用于消費與購房的資金相對減少，過多資金滯留在銀行體系，利用寬貨幣來拉動內(nèi)需的實際效果受到影響，貨幣政策的有效性受損，加快實體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)增長的推動作用可能會下降。

陳靂則指出，居民儲蓄率保持高位反映的是居民消費意愿的下滑，需求端萎縮、消費市場持續(xù)疲軟不利于中國經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)健康運行。

不過，包括上海財經(jīng)大學(xué)校長劉元春在內(nèi)的多位經(jīng)濟(jì)學(xué)者都曾提到，把居民儲蓄轉(zhuǎn)化為消費的思路不對，不能光盯著老百姓的錢袋子。

陳靂也表示，強(qiáng)化居民消費意愿、降低居民儲蓄率的核心在于，降低經(jīng)濟(jì)不確定性，通過穩(wěn)增長、促收入相關(guān)政策手段，推動經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，使經(jīng)濟(jì)保持穩(wěn)健增長；降低失業(yè)率，提升各行各業(yè)景氣度，重點為受疫情影響較大的行業(yè)紓困，進(jìn)一步增加居民收入，這樣有利于帶動居民信心修復(fù)，降低居民儲蓄意愿，逐步釋放消費潛力。

王運金提到多條建議，包括對商業(yè)銀行進(jìn)行窗口指導(dǎo)，鼓勵其適度下調(diào)存款利率，適當(dāng)降低攬儲力度，刺激居民消費；進(jìn)一步放寬限售限購等購房政策，同時做好保交樓工作，解除居民購房的后顧之憂；加快全國各地消費場景建設(shè)，拓寬消費渠道；繼續(xù)加大消費補(bǔ)貼力度等。

他還提到，央行可以考慮設(shè)立消費再貸款工具著力降低銀行資金成本，可考慮將消費貸投放業(yè)務(wù)納入銀行考核范圍，推動個人按揭貸款、車貸、裝修貸等的市場利率繼續(xù)下行，加快銀行消費貸投放力度，提升居民資金的可獲得性，降低防御性儲蓄。

那么，現(xiàn)在問題來了，畢業(yè)到現(xiàn)在，你攢了多少錢？對自己的消費有何計劃？

(應(yīng)采訪對象要求，文中小張、小周、林七、李慧均為化名)

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