近日，網(wǎng)傳有北京地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)Ⅰ類賬戶設(shè)置了交易限額，非柜面所有渠道的交易額度每天上限為5000元。此消息一出，立即引發(fā)熱議。

據(jù)媒體報(bào)道，近期有銀行不僅加大了新用戶開卡的審核力度，部分機(jī)構(gòu)還對(duì)Ⅰ類賬戶設(shè)置了交易限額，非柜面所有渠道的交易額度每天上限為5000元。

“非柜面渠道”即不在銀行柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上快捷支付、銷售終端POS機(jī)、ATM機(jī)和包括支付寶、微信等在內(nèi)的第三方支付平臺(tái)等。

(相關(guān)資料圖)

24日，記者以客戶身份致電中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)工商銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行了解情況。上述銀行表示，目前主要是對(duì)相關(guān)銀行卡新開卡非柜面交易額度作出調(diào)整，為了防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

中國(guó)工商銀行北京一支行工作人員介紹，如果是新開Ⅰ類賬戶，銀行系統(tǒng)會(huì)根據(jù)客戶級(jí)別即客戶在該銀行的資產(chǎn)，對(duì)每日手機(jī)交易額度自動(dòng)界定限額。如果在工行無資產(chǎn)，額度就低，可能是5000元，也可能是10000元，柜臺(tái)交易則沒有限額。

中國(guó)建設(shè)銀行北京一支行工作人員說，建行對(duì)新開Ⅰ類賬戶手機(jī)交易轉(zhuǎn)賬限額為10000元，正常消費(fèi)則沒有限額。他表示，現(xiàn)在所有銀行都有限額，客戶開卡三個(gè)月后可以根據(jù)綜合資產(chǎn)值來調(diào)，“簡(jiǎn)單說就是卡里的錢多少，就調(diào)多少”。

浦發(fā)銀行北京多家支行工作人員同樣表示，新開卡網(wǎng)上交易確有限額，低的話限額2000或5000的都有，如果賬戶異常，也可能額度是0元。數(shù)值由總行后臺(tái)根據(jù)系統(tǒng)模塊匹配，即根據(jù)個(gè)人信息和資產(chǎn)情況調(diào)整。如果想要更高額度，客戶經(jīng)理在了解用卡真實(shí)意圖、信用額度和平時(shí)來往交易狀況后可做禁調(diào)，也有可能系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)調(diào)，目的是防止高風(fēng)險(xiǎn)客戶，“從去年開始的規(guī)定，銀行下過文，其它行也是這樣”。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京多家支行工作人員則表示，對(duì)于Ⅰ類卡提供相關(guān)資料審核后，手機(jī)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬限額可提高到五萬，沒有相關(guān)資料想要高額度可以開Ⅱ類卡，日限額為10000元。如果卡長(zhǎng)時(shí)間沒用，也有可能會(huì)被直接限制。具體限額每個(gè)銀行不太一樣。

“新開卡非柜面基礎(chǔ)限額為5000元，如果卡是為了日常支出、消費(fèi)，可能就會(huì)比較低，防止電信詐騙輕易把錢劃走?，F(xiàn)在各個(gè)銀行都是這樣?！闭猩蹄y行一工作人員說。

多家銀行表示，如果想在基礎(chǔ)額度上提高額度，可以提供連續(xù)六個(gè)月的工資證明、住房公積金和社保繳納證明，或者其它銀行信用卡等相關(guān)輔助材料。根據(jù)以上金額基數(shù)、個(gè)人現(xiàn)金流量和個(gè)人用途等申請(qǐng)?zhí)岣?。具體提高多少根據(jù)個(gè)人情況來定，目的是防止電信詐騙，保障用卡安全。該規(guī)定已實(shí)行近兩年。

浦發(fā)銀行95528客服熱線一工作人員介紹，每個(gè)客戶可能會(huì)有個(gè)性化的情況，具體情況以網(wǎng)點(diǎn)操作人員審核為準(zhǔn)。

“監(jiān)管部門為打擊違法犯罪活動(dòng)，對(duì)銀行卡管理比較嚴(yán)格，包括銀行卡開戶跟以前都不一樣，都有審核。為了進(jìn)一步貫徹人民銀行對(duì)關(guān)于個(gè)人客戶賬戶分類分級(jí)管理要求、加強(qiáng)個(gè)人客戶非柜面交易限額管理和洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控。所以，我們現(xiàn)在新增的個(gè)人賬戶非柜面業(yè)務(wù)額度分層管理功能，實(shí)施時(shí)間是從2021年11月19號(hào)起。”她介紹說。

據(jù)媒體此前報(bào)道，目前不少銀行都在開展“斷卡行動(dòng)”，這是為了打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪，開展反洗錢，保障儲(chǔ)戶資金安全和利益。對(duì)于違規(guī)賬戶，不少銀行都加大了懲戒力度。此外，有銀行給用戶辦理新開卡業(yè)務(wù)，需進(jìn)行“五問”“兩查”和風(fēng)險(xiǎn)提示。

浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林認(rèn)為，銀行設(shè)置交易限額目的主要是當(dāng)前洗錢詐騙事件頻發(fā)，銀行減少限額來規(guī)避用戶風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)用戶賬戶和卡片管理將是大勢(shì)所趨，預(yù)計(jì)會(huì)有更多銀行跟進(jìn)個(gè)人賬戶管理，但銀行必須考慮客戶便利性和資金安全性的平衡點(diǎn)問題。

“如果用戶手續(xù)齊全，作為信用企業(yè)的銀行應(yīng)該給予支付，銀行可以就賬戶洗錢和詐騙懷疑對(duì)賬戶進(jìn)行取證，繼而上報(bào)監(jiān)管層?，F(xiàn)實(shí)中，銀行有些操作也在監(jiān)管授權(quán)下進(jìn)行，此時(shí)銀行要做好證據(jù)收集工作，不能隨意降額給用戶帶來不便?！北P和林說。

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